【何から始める？】投資初心者におすすめの投資方法３選！

2023年9月5日

金融庁の報告書から明らかになった「老後2000万円問題」を発端に、資産運用、特に投資に興味関心を持たれた方も多いと思います。

中には、「投資ってなんかこわい」「損しちゃうんじゃないか」「何からはじめたらいいかわからない」と思う方もいらっしゃると思います。

今回の記事では、投資を始める上で心がけるべきこと、具体的にどんな投資方法があるかを詳しく解説していきます！

これをきっかけに将来に向けて、投資を始めてみましょう！

投資を始める上で心がけるべきこと

早く始めて、長く継続すること
少額から始めること（必ずしも大金が必要ではない）
分散投資すること

早く始めて、長く継続すること

投資を少しでも早く始めて、長期に渡って継続することが、資産運用の第一鉄則です。

例えば、米国を代表する株価指数であるS&P500は、過去50年で年平均成長率9.8%（配当込み）を記録しています。

仮に、この株価指数に連動する投資信託に、毎月3万円（年間36万円）を30年間つみたてていれば、約6500万円になる計算です!

金融庁資産運用シミュレーションより引用

上のシミュレーションを見ていただいたらわかる通り、長期にわたって積立を続けていけば、複利効果により資産が指数関数的に増えていきます。

若年層の方であれば、この毎月定額積み立てを続けていれば、「老後2000万円問題」を余裕を持って解決できます！

このように、複利＆つみたて貯蓄のコンビは、投資の最強ツールといっても過言ではありません。

これをなるべく若い時から始めて、絶対にやめない”良い習慣”を身につけましょう！

長期にわたって資産運用した場合の資産シミュレーションを詳しく解説している記事もありますので、ぜひ参考にしてください。（下記リンクをタップすると読めます。）
・つみたて（積立）NISAの利回りは？20年後はいくらになるかシミュレーションしてみた！

少額から始めること

長期にわたって継続して投資を続けていくためには、自身の家計状況から無理のない範囲の金額で投資していくことがとても重要です！

また、投資を始める上で、必ずしも初めから大金（100万円以上）が必要になるとは限りません。

最近では、ミニ株の取扱いや、投資信託のバリエーションが豊富になり、1000円程度から投資可能な金融商品が増えてきています。

さらに、iDeCo（個人型確定拠出年金）やNISA（ニーサ：少額投資非課税制度）といった非常に優れた制度が普及してきたことで、もっと少額投資がしやすくなりました。

たとえ少額であったとしても、複利＆つみたて貯蓄の組み合わせによって、ゆっくり確実に資産を増やすことは可能です！

ぜひ無理のない範囲の金額で投資を始めましょう！

分散投資すること

いざ投資を始めたとしても「資産が減ってしまうリスクもあるんじゃないか」と心配になる方もいらっしゃると思います。

そういった方に意識していただきたいことに分散投資があります。

分散投資には、「資産・銘柄の分散」や「地域の分散」などのほか、投資する時間（時期）をずらす「時間（時期）分散」という考え方があります。

「分散」を意識することで、資産の大きな下落を抑えることができるのでぜひ覚えておきましょう！

初心者におすすめの投資方法3選

これまでに、投資をする上で大事な心構えを述べてきましたが、以降では、実際にどんな方法で投資をすべきなのか具体的にご紹介します。

つみたてNISA

つみたてNISAとは、2018年1月から開始された新たな少額投資非課税制度です。

なんといってもこの制度の１番の特徴は、投資で得られた利益が20年間非課税になることです！

この制度を活用して投資できる金融商品は、いずれも長期・少額積立・分散投資に適した投資信託です。

初心者のかたでも、安心して投資できるように設計されている良心的な制度ですので、ぜひとも活用しましょう！

具体的にどんな銘柄に投資可能なのかや、始めるときにおすすめの証券会社の紹介などを行っている記事もございますのでぜひともご参照ください。
※参考記事：
つみたてNISAおすすめ証券会社ランキング｜ネット証券のつみたてNISA（積立NISA）比較や銘柄・選び方を紹介！

また、長期の資産運用をさらに推進するため、2024年（令和6年）より現行のNISA制度の見直しが行われることが決まっています！

現行の　NISA　よりもさらに使い勝手の良い制度へと改正されますので、気になる方は以下の記事もチェックしてみてください！
※参考記事：
・新NISAとは？いつから始まる？恒久化する？NISA改正の内容をわかりやすく解説！

iDeCo

iDeCo（個人型確定拠出年金）とは、国民年金や厚生年金のように、国が運営する”公的年金”と違って、「個人が」、「毎月の掛金を自分で決めて」、運用する私的年金制度です。

基本的には、20歳以上60歳未満の方が加入でき、国によって正式に認可された定期預金や保険、投資信託等に投資していきます。

さらに、iDeCoの大きな特徴として、運用利益は非課税、掛金が全額所得控除となります！

つみたてNISA以上に税制上優遇されており、”節税しながら投資できる”、非常に魅力的な制度だと思います！

しかし、iDeCoで運用している資産は、あくまで年金ですので、途中での引き出しは原則不可能となっております。

iDeCoの制度の詳しい説明や、NISAとの比較を行っている記事もございますのでぜひともご参照ください。
※参考記事：
・NISAとiDeCo始めるならどっち？併用はできる？NISA・つみたてNISA・イデコの3つの制度を比較！
・iDeCo（イデコ）とは？メリット・デメリットから加入資格・条件を簡単に解説！

積立投資信託

これまでに何度か触れていましたが、投資信託とは、たくさんの投資家から集めた資金を使って、投資のプロフェッショナルが、国内外の株式・債券・不動産などの商品で運用する投資商品です。

投資信託は、1000円程度の少額からでも積み立てを始められます！

また、投資信託自体が、さまざまな銘柄や金融商品で構成されていることから、少額でも自然と分散投資ができます！

まさに長期・少額積立・分散投資に最も適した金融商品といっても過言ではありません。

以下の記事で、初心者のための投資信託解説と、おすすめの投資信託を紹介していますのでぜひご参照ください。
※参考：
・投資信託とは｜投資信託おすすめ証券会社ランキング
・eMAXIS Slimとは？初心者におすすめの投資信託シリーズ全13種類を徹底比較！
・全世界株式インデックスファンドに投資するならどれがおすすめ？この6本から選べばOK！

さらに最近では、投資信託定期積立の引き落とし方法としてクレジットカードを利用するクレカ積立がとても人気です！

クレカ決済にすることで、ポイントを貯めながら投資ができるお得なサービスです！ぜひ活用しましょう！

初心者におすすめの証券会社

楽天証券

2022年1月に700万口座を突破！NISA口座開設数、iDeCo加入者数No.1の楽天証券！

楽天市場や楽天カードなど、楽天系列のサービスをよく使っている人に特におすすめの証券会社です。楽天証券においてもポイントサービスがかなり充実しています！

例えば、投資信託の積立（つみたてNISA口座も含む）を、楽天カード決済にするだけで楽天ポイントが付与されます。さらに、付与されたポイントを株式の購入資金に充てることも可能です！

貯まりやすい楽天ポイントが投資でも使える&さらに貯まるのは大きなメリットの一つです！

参考記事：楽天カードで楽天証券の投信積立を行うメリット|申し込みから楽天カード積立開始までの手順も紹介

楽天証券口座状況
	つみたてNISA	iDeCo	積立投資信託	ポイント投資	ミニ株
口座状況	○	○	○ クレカ積立対応（楽天カード）	○ 楽天ポイント	○ かぶミニかぶツミ

＼楽天ポイントで株が買える＆貯まる！／

SBI証券

グループで800万以上の口座数を誇るネット証券大手のSBI証券！

投資初心者からベテラン投資家まで選ばれているだけあって、手数料も比較的安く、金融商品のバリエーションやサービスも充実しています。もちろん、NISA、つみたてNISA、iDeCoといった税制優遇制度にも対応しています！

また、Tポイント / Pontaポイント / dポイントでポイント投資ができるうえ、三井住友カードで投資信託の積立を行うと Vポイントが付与されるクレカ積立（つみたてNISA口座も対象！）など、ポイント投資においてもおすすめの証券会社です！

株初心者におすすめの、迷ったらまずはココ！と言える証券会社です！

参考記事：三井住友カードでSBI証券の積立投資が可能！｜どの三井住友カードがおすすめ？

SBI証券口座状況
	つみたてNISA	iDeCo	積立投資信託	ポイント投資	ミニ株
口座状況	○	○	○ クレカ積立対応（三井住友カード）	○ Tポイント dポイント Pontaポイント Vポイント	○ S株