【2022最新版】クレジットカードおすすめランキング！人気クレカを徹底比較【初心者向き】

初めてのクレジットカードでしたら「年会費無料」で「ポイント還元率が高い」カードがおすすめです！

年会費無料カードなら、万が一環境や考え方が変わってそのクレカを使わなくなっても維持費がかかりません。持っていても大きなリスクがないのがポイントです。

加えてポイント還元率が高ければ、たくさんもらったポイントでご飯や飛行機が無料にできたりといった嬉しいお得な特典があります。

今回紹介したランキングではJCB CARD Wや三井住友カード (NL)は年会費無料で高還元率でお得です。

クレジットカードを持つメリットは主に以下3点があげられます。

1. ポイント還元を受けられる
2. 現金を持ち歩かなくてよい
3. 家計簿代わりにもなる

クレジットカードを利用すると「ポイント」がもらえます。

このポイントは1ポイント＝1円や1ポイント＝5円など各カード会社が定めるレートで現金や商品券のように活用できます（ポイントでお買い物、ポイントと商品交換）。

もらえるポイントの種類や還元率は各カードによって異なります。おすすめランキングでも各カードのポイント還元率やポイントの使い方について解説していますので参考にしてみてください。

また、クレジットカード本体はもちろん、最近はクレカをスマートフォンと連携したり（Apple Payなど）、スマホ決済アプリ（paypayなど）に紐づけられるようになったため、財布や現金がなくてもお買い物できるようになってきました。

クレジットカードを使えば明細表が当日または後日にアプリなどで表示されるので、どこのお店で何円使ったかすぐわかるため家計簿として機能するのも便利な点です。

一般的なクレカは発行手数料がかかることはほぼありません。基本的に初期費用なしでカードを申し込むことが可能です。

ただ、カードによっては年会費が必要です。

年会費はカードが発行された月に毎年請求されます。カードにもよりますが年会費は1,000円～数万円、プラチナカードやブラックカードなどハイステータスカードなら数十万円となることもあります。

近年は年会費無料でもサービスや還元率が充実しているクレジットカードがたくさんありますので、初めての1枚や年会費無料のクレカを検討するのがおすすめです。

関連記事：年会費無料のおすすめクレジットカードランキング

クレジットカードの申し込みの流れは大まかに分けると以下のようになります。

1. カード会社の申込書に記入、提出（ネットまたは郵送）
2. 申込書をもとにカード会社が審査
3. 審査合格後、クレジットカードの発行
4. 発行されたカードの受け取り

なるべく早くクレジットカードが欲しい場合は、書類の郵送の手間がかからないインターネット申し込みがおおすすめです。

参考：即日発行可能なクレジットカードランキング

VISAやJCBは「国際ブランド」と呼ばれています。

クレジットカードを発行する際に、多くのカード会社で「国際ブランドを選ぶ」ように指示されます。

VISA、MasterCard、JCB、アメリカン・エキスプレス、ダイナースが5大国際ブランドといわれています。

これら国際ブランドは支払いの決済機能を提供している会社のことであり、世界中のお店＝加盟店でクレジットカードを使えるようにしているので「国際」ブランドと呼ばれています。

なお、国際ブランド自らが発行しているクレジットカードは「プロパーカード」と呼ばれ、ステータスが一定以上高いと評されます。

JCB、アメリカン・エキスプレス、ダイナースクラブはプロパーカードを発行しており、特にアメリカン・エキスプレスやダイナースクラブは世界的にも「ハイステータス」なクレジットカードとされています。

ちなみに、世界2大ブランドのVisaやMastercardはクレジットカードを発行していないため、各カード会社に決済機能を提供する「提携カード」のみとなっています。

VISAやMasterCardはこの加盟店が世界中にたくさんあるため、単純にVISAやMasterCardの国際ブランドのクレカを持っていれば、世界中どこでも使える場合が多いため便利です。

日本国内やアジア圏ならJCBも使えるお店やサービスが充実しています。

クレジットカードは「あなたはこのクレジットカードで最大何円まで使えますよ」という「利用限度額」がカード会社から一人ひとり設定されます。

利用限度額は人によって（あるいはカードによっても）異なります。

限度額はクレジットカード申し込みの際の「審査」の過程でカード会社に決定されます。

年収やステータスが高い人は高く（100万円以上）設定されますし、逆に学生や主婦など個人の収入が低い場合は10万円程度からと少なめに設定されます。

また、基本的に一般カードよりもゴールドカードなどステータスが高いクレジットカードの方が利用限度額も大きくなります。

なお、最初は限度額が低く設定されても、長期に渡ってクレジットカードを使い続け、支払いを滞りなく行うことによって、クレジット枠が自動的に増枠されることもあります。

クレジットカードは誰でも持てるとは限りません。

クレジットカードは信用取引のため、「返済能力がある」かどうか見極めのために、各カード会社はクレジットカード申込者に対して「審査」を行います。

審査に通過した人だけクレジットカードを発行してもらえますが、過度に恐れる必要はありません。

多くの方がクレジットカードを持っているように、実際には安定収入（パートやアルバイトの方でもOK）があり、過去にクレカや携帯電話料金の度重なる延滞、自己破産などといった「金融事故」がなければ一般的なカードは十分に発行可能です。

もちろん、ゴールドカードやそれ以上のハイステータスなカードになればなるほど、年収や勤続年数など審査の基準が厳しくなりハードルは高くなります。

クレジットカードを使うと通常0.5%～1%程度の「ポイント」がもらえます。もらえるポイントの種類や還元率はクレジットカードによって異なります。

ポイントの種類によりますが、もらったポイントは商品の購入や交換、キャッシュバックなどに使えます。

ポイント還元率の仕組みや計算方法について詳しくは還元率が高いクレジットカードおすすめランキング！ポイントでお得生活を送ろうをご覧ください！

クレジットカードの多くはカード本体のほかにETCカードや家族カードも追加で発行できます（追加カード）。

ETCカードは文字通り、高速道路料金所のETCレーンを通るためのカードで、クレジットカードに紐づけて高速道路料金を支払います。

家族カードはクレジットカード本人の家族に持たせることのできるカードで、本人の利用枠の範囲内で家族もクレジットカードを使えます。

よく使うネットショップで還元率がアップするクレジットカードが便利です！

例えば楽天市場を使う方なら楽天カードがポイント3倍にもなるのでお得です。

Amazonユーザーの方ならポイント2倍になるJCB CARD Wが一押しです！

カード会社は女性ユーザーの獲得にも力を入れており、女性に好まれるデザインのカードや、女性ならではの付帯保険・サービスを重視しているクレジットカードがあります。

もちろん、デザインや保険だけでなく旅行傷害保険や割引、優待なども含めてお得なカードもたくさんあります。

カード会社の中には学生専用のクレジットカードを発行しているところもあります。

利用限度枠が低い代わりに、学生専用カードは一般カード以上のお得な特典が付与されているケースも多いです。

例えばJALカードの学生専用カードJALカードnaviならば年会費無料、ポイント（マイル）還元率2倍、在学中のマイル有効期限なし等の一般カード以上の豪華な特典付きです。

もちろん、一般カードでも学生におすすめのクレジットカードは多くあります。

ただし、会社員のように安定収入があるわけではないため、限度額が低めに設定されます（おおむね10～30万円程度）。

また、20歳未満の場合は保護者の同意が必要な場合があります（カード会社によります）。

普段よく使うスーパーやネットショップでポイントがお得に貯まるクレジットカードがおすすめです！

例えば楽天市場を使う方なら楽天カードがおすすめですし、イオンによく行く方ならイオンカードセレクトがお得です。

クレジットカードが届いたら「裏面に署名」することでカードを使えるようになります。

クレジットカードはスーパーなどの実店舗では、レジでクレジットカードを自分または店員さんが「スワイプする」「ICチップ付きならリーダーに差し込む」「タッチする（Visaのタッチ決済など）」ことで使えます。

参考：タッチ決済とは？おすすめ対応カードも紹介

スワイプや差し込みの場合は「サイン」または「暗証番号の入力」を求められるケースが多いです。

ネットショップではクレジットカード番号とセキュリティコードを入力して決済するパターンがほとんどです。

なお、Apple Payやプリペイドカードなどに「チャージ」して使う方法もあります。

この場合はスマホやアプリ上でクレジットカードを登録（紐づけ）することで使えるようになります！（支払いは登録したクレジットカードから）

クレジットカードとデビットカードは、一般的に「発行元」と「支払い方法」が大きく異なります。

デビットカードは、みずほ銀行や三菱UFJ銀行など銀行が発行元になっています。

デビットカードは、登録されている銀行口座に入っている金額までしか利用できません。逆に言えば銀行口座以上の支払いはできないので、支払い能力を超える使い過ぎは防止できます。

クレジットカードの発行元は、JCBやアメックスなどの国際ブランドか、楽天やイオン、オリコなどの提携会社となります。

クレジットカードは基本的に後払い方式となるため、契約をしている利用限度額に応じて決済を行うことができます。

旅行や出張等で海外に行く際に、保険会社の旅行傷害保険に加入する方も多いと思いますが、クレジットカードでも旅行傷害保険が付帯されていることがあります！

中でも「自動付帯」と呼ばれる「持っているだけで旅行傷害保険が適用される」というクレカならば、新たに保険に加入しなくても、一定水準以上の補償を受けられます。

他にも「ショッピング保険」（クレジットカードで買った商品の事故破損を補償）「スマホ保険」（スマートフォンの故障を補償）など保険が付帯されているクレジットカードもあります。

一般的には「ゴールドカード」以上のステータスが高いクレジットカードは付帯保険が充実していますが、中には年会費無料クレジットカードでも保険が付ているものもあります。

例えばJCB CARD Wは年会費無料ながら「海外旅行保険」と「ショッピング保険」が付帯しています。

セキュリティコードとは「クレジットカード番号や有効期限とは別に、カードが手元にあることを証明するため入力をする、3桁または4桁の番号」のことで、主にネットショッピングなどのセキュリティ対策に使われます。

ネット通販などでお買い物する際にはカード番号のほかにセキュリティコードの入力もほぼ100%要求されますし、不正利用を防ぐためには知られてはいけない番号です。

なお、暗証番号は「クレジットカードを使う際に必要＝カード持ち主本人であることの証明に使う番号（ほとんどの会社で4桁）」のことで、実店舗ではこちらの入力を求められることが多いです。

※関連記事：セキュリティが充実しているクレジットカードはどれ？【不正利用対策】

「知らないところで勝手に自分のクレジットカードを使って買い物されてしまった」という不正利用はやっかいですよね。

不正利用は「クレジットカード番号」「暗証番号」「セキュリティコード」が第三者に漏れてしまった場合に起こります。

不正利用を防ぐためには「怪しいメールを開かない（フィッシング詐欺）」「怪しいネットショップを使わない」「共用パソコンを使わない」「暗証番号などを他人に安易に教えない」などが考えられます。

なお、ほとんどのクレジットカードは不正利用が認められた場合、60日以内ならその金額の補償をしてくれます。

身に覚えのない利用明細が見つかったらすぐにカード会社に電話し指示を仰ぎましょう！

※参考：不正利用を防ぐには？対策とカード選びのコツ

海外に行く際には「旅行保険が充実している」「空港ラウンジが無料で使える」クレジットカードを持っていると便利です。

旅行保険が自動付帯なら万が一のけがや病気も安心ですし、空港ラウンジが使えれば出国前の時間を有意義に使えます。

例えばエポスカードは年会費無料ながら海外旅行保険が自動付帯していますし、エポスゴールドカードになれば年会費無料のまま空港ラウンジも使えるようになります。

※関連記事：旅行保険付きクレジットカードおすすめランキング

メインカードは「貯めたい（使いたい）ポイント」がよく貯まるクレジットカードを選ぶのがおすすめです！

例えばセブン-イレブンでnanacoをよく使う方はJCB CARD W なら、セブン-イレブンでポイント還元率2倍＆貯めたポイントはnanacoに交換できるためお得です。

他の例では、コンビニやマクドナルドをよく使う方なら三井住友カード (NL)ならタッチ決済で最大5%還元とたくさんポイントが貯まります。