カードローンおすすめランキング!初めてのカードローンに人気の会社を徹底比較

手軽にお金を借りられることで人気のカードローンですが、「カードローンってどれを選べばいいのかわからない」という方も多いのではないでしょうか?

  • 初めてカードローンを使ってみたいけどサービスの違いがわからない

  • そもそもカードローンってすぐお金借りられるの?

  • 金利以外に何か違いがあるの?
  • そんなあなたへ、数ある人気のカードローンから「初めての方も使いやすいおすすめのカードローン」をランキング形式で紹介!

    編集部
    金利だけじゃなく「即日借りられるのか」「手数料」「スマホでさくっと申し込めるか」といった利便性も重視しています!
    \迷った時はコレがおすすめ!/

    初心者向けカードローンおすすめランキング

    金利、限度額、融資スピードなどカードローン選びの基準はたくさんありますが、「初心者がカードローンを使うには何が大事?」といえば総合的な使いやすさ・利便性が重要です。

    おすすめランキング算定基準
  • 審査・融資スピード

  • WEB完結・カードレス

  • 金利の低さ・無利息期間

  • 各種手数料(ATM・ネット振り込み)

  • その他在籍確認の有無など

  • ※これら項目を独自に点数化してランキングしています
    編集部
    「初めてのカードローン」の方にもおすすめしやすい利便性も重視!

    アイフル

    アイフルのLP画像

    アイフルおすすめポイント
    • 最短25分で審査&即日融資可能!
    • 申し込みから融資までスマホアプリで完結
    • 初回契約日から30日間無利息
    • 原則在籍確認の電話なし&郵送物レス

    アイフルは「初心者も安心して使いやすいサービス満載」な消費者金融カードローンです。

    「8時~21時申し込みで最短25分審査&即日融資」「スマホで契約も融資も完結できる利便性」が特徴で、「今日カードローンを使ってみよう」という場合でもスムーズに契約・借り入れができます。

    また、初回に限り「契約日から最大30日間無利息で借り入れできる」ため、「来週欲しいものがあるから少しだけ借りたい」といった場合、1ヶ月以内に返済すれば利息がかからないのも魅力的。

    なお、アイフルは「職場や自宅への在籍確認の電話は原則なし」「郵送物が自宅へ届くことはない」といったプライバシーへの配慮もうれしいポイントです。

    編集部
    初心者の方向けにサポートも充実!電話で審査を早めてもらえたり、融資の相談ができます
    \最短25分で融資/
    アイフルの詳細情報
    オススメ度 ★★★★★
    申し込み年齢 20歳~69歳以下
    ※定期的な収入と返済能力を有する方
    金利(年率) 3.0~18.0%
    審査 最短25分
    ※8時~21時申し込み時
    融資 最短即日
    WEB完結
    ※契約から融資まで可
    カードレス
    ※専用アプリで借入・返済可
    無利息期間 初回契約日から30日
    借入限度額 800万円
    在籍確認 原則なし
    ※必要と判断された場合あり
    郵送物 なし
    \最短25分で融資/

    プロミス

    プロミスのLP画像

    プロミスおすすめポイント
    • 審査から融資までが速い!最短30分融資
    • 無利息期間は「利用日から」30日間
    • 原則24時間お借入れ・返済可能

    プロミスは「いち早くカードローンを利用したい」という方にぴったりな消費者金融ローンです。

    ネット申し込みやスマホアプリを使えば「最短30分で契約・融資のスピード感」「瞬フリ(振込キャッシング)なら最短10秒で振り込み」のため、初めてカードローンを利用する方もスムーズにお借入れや返済が可能です!

    さらに、無利息期間が「初回利用日から」30日間であることもうれしいポイント!

    編集部
    他社のカードローンの無利息期間は「初回契約日から30日間」のため、カードローンを利用しない間にも無利息期間が消化されています。
    \お急ぎの方に!/
    プロミスの詳細情報
    オススメ度 ★★★★★
    申し込み年齢 満20歳~69歳以下
    ※ご本人に安定した収入のある方
    金利(実質年率) 4.5%~17.8%
    審査 最短15秒事前審査
    ※事前審査結果ご確認後、本審査が必要
    ※9時~21時申し込み
    ※新規契約時点のご融資上限は50万円まで
    融資 最短30分
    WEB完結
    ※契約から融資まで可
    カードレス
    ※専用アプリで借入・返済可
    無利息期間 初回利用日から30日
    借入限度額 500万円
    在籍確認 あり(職場)
    郵送物 なし
    \お急ぎの方に!/

    SMBCモビット

    SMBCモビットのLP画像

    SMBCモビットおすすめポイント
    • 契約はWEB完結なら電話連絡なしも可能!(条件有)
    • 審査は最短30分&即日融資できる
      ※申込の曜日や時間帯によっては翌日以降の取り扱いになる場合があります
    • 返済のTポイントが貯まる&返済にも使える

    SMBCモビットの大きな特徴はWEB完結契約なら電話連絡なしにできるという点です。

    「三井住友銀行などの口座を持っている」「社会保険証提出可能」などの条件を満たせば、電話や郵送物なしで利用可能!

    SMBCモビットのWEB完結(電話なし)条件
    1. 三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行いずれかの口座がある
    2. 社会保険証または組合保険証を持っている
    3. 審査の状況次第では電話確認が生じる場合有

    他にも「Tポイントサービス」を使えば「返済のたびに200円=1ポイント貯まる」「貯まったTポイントを返済に使える(1ポイント=1円)という、カードローン業界では珍しいポイント制度があります。

    編集部
    TSUTAYA・ファミリーマートなどで使えるTポイントも貯められるとはお得です!
    \WEB申し込みがおすすめ/
    SMBCモビットの詳細情報
    オススメ度 ★★★★★
    申し込み年齢 満20歳~69歳以下
    ※安定した定期収入のある方
    金利(実質年率) 3.0~18.0%
    審査 最短30分
    ※月~金19時まで申し込み
    ※申込の曜日や時間帯によっては翌日以降の取り扱いになる場合があります
    融資 最短即日
    ※申込の曜日や時間帯によっては翌日以降の取り扱いになる場合があります
    WEB完結
    ※契約から融資まで可
    カードレス
    ※専用アプリで借入・返済可
    無利息期間 -
    借入限度額 800万円
    在籍確認 あり
    WEB完結なら電話連絡なしは可能
    郵送物 なし
    \WEB申し込みがおすすめ/

    レイクALSA

    レイクALSAのLP画像

    レイクALSAおすすめポイント
    • 無利息期間が長い!60日または180日!
    • 21時までの申し込みで最短60分融資
    • 契約から融資までWEB完結でカード&郵送物レス

    レイクALSAは無利息期間が長い&選べるのが大きなメリットです。

    初回に限り「200万円まで60日間無利息(WEB申し込み限定)」「5万円までなら180日間無利息」からお好きな方を選べます!

    無利息期間があるカードローン会社でも、「30日間」が基本ラインの中、60~最大180日もの無利息期間があるのはレイクALSAならではの強みです。

    編集部
    「子どもの学費や留学費用のため一時的にまとまったお金を利用したい」といったケースでも利息なしで返済しやすいですね!
    レイクALSAの詳細情報
    オススメ度 ★★★★★
    申し込み年齢 満20歳から満70歳まで
    ※安定した定期収入のある方
    金利(実質年率) 4.5%~18.0%
    審査 最短15秒
    ※8時10分〜21時50分(第三日曜は19時まで)
    融資 最短60分
    ※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了
    WEB完結
    ※契約から融資まで可
    カードレス
    ※専用アプリで借入・返済可
    無利息期間 初回60日または180日
    借入限度額 500万円
    在籍確認 あり(職場)
    郵送物 なし

    アコム

    アコムのLP画像

    アコムおすすめポイント
    • 審査は最短30分&即日融資可能
    • 楽天銀行を持っていれば24時間最短1分振り込み
    • 店舗・自動契約機「むじんくん」の数が多い

    アコムは2021年3月末時点で150万人以上利用者がいる人気の消費者金融です。

    人気の理由は「三菱UFJフィナンシャルグループ(大手)の安心感」「最短30分審査&即日融資」などの信頼性・利便性にあります。

    契約後も、「楽天銀行口座をお持ちなら24時間最短1分振り込み」可能、いつでもお手軽に融資を受けられます。

    編集部
    他にも「三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行」も曜日・時間帯によっては最短1分振り込みが可能です!

    アコムはWEB完結で来店不要!ローンカードは郵送または自動契約機「むじんくん」(2021年6月11日時点で885ヶ所)で受け取れます!

    アコムの詳細情報
    オススメ度 ★★★★☆
    申し込み年齢 満20歳以上69歳以下
    ※安定した定期収入のある方
    金利(実質年率) 3.0~18.0%
    審査 最短30分
    ※夜間受付は翌日回答の場合有
    融資 最短60分
    WEB完結
    ※契約から融資まで可
    カードレス ×
    ※カード郵送または自動契約機(むじんくん)受け取り必要
    無利息期間 初回契約日から30日
    借入限度額 800万円
    在籍確認 あり(職場)
    郵送物 なし
    ※カード郵送受け取りの場合はあり

    三井住友銀行カードローン

    三井住友銀行カードローンのLP画像

    三井住友銀行カードローンおすすめポイント
    • 三井住友銀行口座がなくても申込可能
    • 消費者金融と比べて上限金利が年14.5%と低め!
    • 三井住友銀行キャッシュカードでも借りられる

    三井住友銀行カードローンは「三井住友銀行口座を持っていなくても申込できる」銀行カードローンです。

    銀行カードローンは「その銀行の口座開設も必須」という場合が多いですが、三井住友銀行カードローンは審査にさえ通ればどなたでも利用できます。

    なお、三井住友銀行の口座を持っていればキャッシュカードでカードローンを利用できるというメリットもあります。

    消費者金融系と比べると、 「1.5~14.5%(実質年率)と金利が低め」なのも魅力的。

    編集部
    三井住友銀行以外の口座の方はローンカードを郵送または「ローン契約機」にて受け取れます。
    三井住友銀行カードローンのACM画像
    三井住友銀行カードローンの詳細情報
    オススメ度 ★★★★☆
    申し込み年齢 満20歳以上満69歳以下
    ※安定した定期収入のある方
    金利(実質年率) 1.5%~14.5%
    審査 最短翌営業日
    ※本人確認書類をご提出いただいた後最短翌営業日
    融資 最短2~3営業日後
    ※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
    WEB完結
    ※三井住友銀行の普通預金口座、キャッシュカードをお持ちの方
    カードレス ×
    ※三井住友銀行キャッシュカード可
    無利息期間 -
    借入限度額 10~800万円
    在籍確認 あり(職場)
    ※銀行名で電話
    郵送物 あり
    ※カードをローン契約機で受け取る場合はなし

    楽天銀行カードローン

    楽天銀行カードローンのLP画像

    楽天銀行カードローンおすすめポイント
    • 銀行カードローンながら融資までWEB完結!
    • 楽天銀行ユーザーなら24時間即時振り込み
    • カードローン申し込みで楽天ポイントもらえる

    楽天銀行カードローンは「来店不要で融資までWEB完結できる」ネット銀行カードローンです。

    楽天銀行を持っていなくても使えますし、楽天銀行ユーザーなら24時間即時振り込み可能という利便性も大きなメリット。

    金利(実質年率)も1.9~14.5%と割安ですし、スマホ・コンビニATMで気軽に借り入れできるのが人気の理由です。

    また、楽天グループらしい特典として「カードローン申し込み&利用で最大31,000ポイントもらえる」こともうれしいところ!

    編集部
    楽天銀行もあわせて開設すれば楽天証券や楽天カードの引き落とし口座にもお得で便利です
    楽天銀行カードローンの詳細情報
    オススメ度 ★★★★☆
    申し込み年齢 満20歳以上62歳以下
    ※安定した定期収入のある方
    ※パート・アルバイト・主婦の方は60歳以下
    金利(実質年率) 1.9%~14.5%
    審査 数日程度
    ※土日祝日申し込み時は追加あり
    融資 数日程度
    ※審査状況による
    WEB完結
    ※楽天銀行ユーザーは融資まで可
    カードレス ×
    ※ローンカード発行必要
    無利息期間
    ※条件付きであり
    借入限度額 800万円
    在籍確認 あり(職場)
    ※個人名で電話
    郵送物 あり
    ※カード・各種書類

    オリックス銀行カードローン

    オリックス銀行カードローンのLP画像

    オリックス銀行カードローンおすすめポイント
    • カードローンにがん保険を付けられる
    • PayPay銀行ユーザーならほぼ24時間即時振り込み
    • 提携ATMの手数料が無料

    オリックス銀行カードローンは「負担0円でがん保険が付けられる」珍しいタイプの銀行カードローンです。

    ガン保障特約付きプラン「Bright」をカードローンとあわせて申し込むと、「がんと確定診断された場合」「死亡・後遺障害になった場合」は借入残高が0円になるというもの。

    ガン保障特約付きプラン「Bright」は「毎月の保険料負担もなく、カードローンの金利が増えるということもない」ため、残される(または看病する)家族にも優しいプランです。

    オリックス銀行カードローンのがん保険画像

    他にも「PayPay銀行ユーザーなら24時間即時振り込み(融資)」「全国100,000台以上のATM手数料無料」と使いやすさも抜群です!

    編集部
    保険付帯のカードローンはオリックス銀行ならではのサービスです!
    \がん保険が付けられる!/
    オリックス銀行カードローンの詳細情報
    オススメ度 ★★★☆☆
    申し込み年齢 満20歳以上69歳以下
    ※安定した定期収入のある方
    金利(実質年率) 1.7%~17.8%
    審査 数日程度
    ※土日祝日申し込み時は追加あり
    融資 数日程度
    ※審査状況による
    WEB完結
    ※契約まで可
    カードレス ×
    ※ローンカード発行必要
    無利息期間 -
    借入限度額 800万円
    在籍確認 あり(職場)
    ※個人名で電話
    郵送物 あり
    ※カード・各種書類
    \がん保険が付けられる!/

    三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)

    バンクイックカードローンのLP画像

    三菱UFJ銀行カードローンおすすめポイント
    • ATM手数料が時間外でも無料
    • 三菱UFJ銀行ユーザーなら振り込み手数料も無料
    • メガバンクの安心感&低金利

    三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は「時間外でも提携ATM手数料が無料」のため、早朝や深夜にATMから借り入れしたい方におすすめです。

    三菱UFJ銀行・セブン銀行・ローソン銀行・イーネットATMほぼ24時間使えて手数料も無料という利便性の高さがメリット!

    オリックス銀行カードローンのがん保険画像

    大手メガバンクの安心感とともに「1.8~14.6%(実質年率)という低金利」も人気ポイントです。

    編集部
    口座開設不要ですが、三菱UFJ銀行口座があればネット振り込みも対応!
    \提携ATM手数料がお得/
    三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)の詳細情報
    オススメ度 ★★★☆☆
    申し込み年齢 満20歳以上65歳未満
    ※安定した定期収入のある方
    金利(実質年率) 1.8~14.6%
    審査 最短翌営業日
    ※土日祝日申し込み時は追加あり
    融資 数日程度
    ※審査状況による
    WEB完結
    ※契約まで可
    カードレス ×
    ※ローンカード発行必要
    無利息期間 -
    借入限度額 500万円
    在籍確認 あり(職場)
    ※銀行名で電話
    郵送物 あり
    ※カード・各種書類
    \提携ATM手数料がお得/

    みずほ銀行カードローン

    みずほ銀行カードローンのLP画像

    みずほ銀行カードローンおすすめポイント
    • みずほ銀行住宅ローンも利用なら0.5%金利引き下げ
    • みずほダイレクト登録で融資までWEB完結
    • みずほ銀行ATMで時間外でも手数料無料

    みずほ銀行カードローンは「みずほ銀行ユーザーはメリット多数」のため、すでにみずほ銀行口座を持っている(またはメイン口座にする予定)方におすすめです。

    メガバンクならではの「2.0%~14.0%(実質年率)」という低金利ですが、さらに「みずほ銀行カードローン利用店でみずほ銀行住宅ローン利用中ならカードローンの金利-0.5%」という特典あり!

    住宅ローンありの場合、みずほ銀行カードローンの金利は「1.5~13.5%(実質年率)」と業界屈指の低金利となります。

    他にも「みずほ銀行ATMなら時間外手数料無料」「みずほ銀行口座+みずほダイレクト登録でほぼ24時間借り入れ可能」のため、みずほ銀行口座をお持ちの方は検討したい銀行カードローンです!

    編集部
    みずほ銀行は全国に多数ありますので、メインバンクにもできます!
    みずほ銀行カードローンの詳細情報
    オススメ度 ★★★☆☆
    申し込み年齢 満20歳以上満66歳以下
    ※安定した定期収入のある方
    ※みずほ銀行指定の保証会社(オリコ)の保証を受けられる方
    金利(実質年率) 2.0%~14.0%
    ※住宅ローン併用で1.5%~13.5%
    審査 数日~1週間程度
    ※土日祝日申し込み時は追加あり
    融資 数日~1週間程度
    ※審査状況などによる
    WEB完結
    ※みずほ銀行口座+みずほダイレクト登録で融資まで可
    カードレス ×
    ※ローンカード発行必要
    無利息期間 -
    借入限度額 800万円
    在籍確認 あり(職場)
    ※個人名で電話
    郵送物 あり
    ※カード・各種書類
    \迷った時はコレがおすすめ!/

    カードローン比較一覧

    比較のポイント

    金利の他にも融資スピード・WEB完結・ATM手数料などの「カードローンの使い勝手」もぜひチェックしておきたいです!

    編集部
    カードローンの総合力や特色を比較してます!
    ご自身の用途に合ったカードローン探しにご活用ください!

    すぐわかるカードローン比較の一覧表

    会社名 金利/
    無利息期間
    審査/
    融資
    WEB完結/
    カードレス
    借り入れ手数料
    (ATM/ネット振込)
    限度額/
    借り換え可否
    在籍確認/
    郵送物
    アイフルロゴアイフル金利(年率)審査スピードWEB完結ATM手数料限度額在籍確認
    3.0~18.0%最短25分
    融資まで可
    提携ATM:110円~220円
    ※自社ATMは無料
    800万円原則なし
    ※審査状況では有
    無利息期間融資スピードカードレス振込手数料借り換え郵送物
    初回契約日から30日間最短即日
    有無選択可能

    無料

    なし
    プロミスロゴプロミス金利(年率)審査スピードWEB完結ATM手数料限度額在籍確認
    4.5%~17.8%最短15秒事前審査(*1)
    融資まで可
    提携ATM:110円~220円
    ※自社・三井住友銀行ATMは無料
    500万円あり(職場)
    無利息期間融資スピードカードレス振込手数料借り換え郵送物
    初回利用日から30日間最短30分
    有無選択可能

    無料

    なし
    SMBCモビットロゴSMBCモビット金利(年率)審査スピードWEB完結ATM手数料限度額在籍確認
    3.0~18.0%最短30分(*2)
    融資まで可
    提携ATM:110円~220円
    ※三井住友銀行ATMは無料
    800万円あり
    ※WEB完結で電話連絡なし可能
    ※条件あり
    無利息期間融資スピードカードレス振込手数料借り換え郵送物
    なし最短即日
    有無選択可能

    無料
    不可
    なし
    レイクALSAロゴレイクALSA金利(年率)審査スピードWEB完結ATM手数料限度額在籍確認
    4.5~18.0%最短15秒事前審査
    融資まで可
    提携ATM:110円~220円
    ※新生銀行ATMは無料
    500万円あり(職場)
    無利息期間融資スピードカードレス振込手数料借り換え郵送物
    60日間(200万円まで)
    180日間(5万円以下)
    最短即日
    有無選択可能

    無料

    なし
    アコムロゴアコム金利(年率)審査スピードWEB完結ATM手数料限度額在籍確認
    3.0~18.0%最短30分
    融資まで可
    提携ATM:110円~220円
    ※自社ATMは無料
    800万円あり(職場)
    無利息期間融資スピードカードレス振込手数料借り換え郵送物
    初回契約日から30日間最短60分×
    カード発行必須

    無料

    カード郵送時はあり
    三井住友銀行三井住友銀行
    カードローン
    金利(年率)審査スピードWEB完結ATM手数料限度額在籍確認
    1.5~14.5%最短翌営業日(*3)条件付き○(*5)無料(*6)10~800万円あり(職場)
    無利息期間融資スピードカードレス振込手数料借り換え郵送物
    なし最短翌営業日
    (*4)
    ×
    カード発行必須

    無料(*7)
    -
    カードをローン契約機で受け取る
    場合はなし
    楽天銀行楽天銀行
    カードローン
    金利(年率)審査スピードWEB完結ATM手数料限度額在籍確認
    1.9~14.5%最短翌営業日
    融資まで可
    ※要楽天銀行口座
    条件付き無料800万円あり(職場)
    無利息期間融資スピードカードレス振込手数料借り換え郵送物
    条件付き有数日程度
    ※審査次第
    ×
    カード発行必須

    無料
    ×
    あり
    オリックス銀行オリックス銀行
    カードローン
    金利(年率)審査スピードWEB完結ATM手数料限度額在籍確認
    1.7~17.8%最短翌営業日
    契約まで可
    無料800万円あり(職場)
    無利息期間融資スピードカードレス振込手数料借り換え郵送物
    なし数日程度
    ※審査次第
    ×
    カード発行必須

    無料

    カード郵送時はあり
    三菱UFJ銀行三菱UFJ銀行
    カードローン
    金利(年率)審査スピードWEB完結ATM手数料限度額在籍確認
    1.8~14.6%最短翌営業日
    契約まで可
    無料500万円あり(職場)
    無利息期間融資スピードカードレス振込手数料借り換え郵送物
    なし数日程度
    ※審査次第
    ×
    カード発行必須

    無料
    (三菱UFJ銀行のみ)
    ×
    あり
    みずほ銀行みずほ銀行
    カードローン
    金利(年率)審査スピードWEB完結ATM手数料限度額在籍確認
    2.0~14.0%
    (1.5~13.5%*8)
    最短翌営業日
    融資まで可
    ※要みずほ銀行口座
    条件付き無料800万円あり(職場)
    無利息期間融資スピードカードレス振込手数料借り換え郵送物
    なし数日程度
    ※審査次第
    ×
    カード発行必須

    無料
    (みずほ銀行のみ)

    カード郵送時はあり
     注意事項・補足
    • ※注1:事前審査結果ご確認後、本審査が必要です。また新規契約時のご融資上限は50万円までです
    • ※注2:申込の曜日や時間帯によっては翌日以降の取り扱いになる場合があります
    • ※注3:本人確認書類をご提出いただいた後最短翌営業日となります
    • ※注4:申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
    • ※注5:三井住友銀行の普通預金口座、キャッシュカードをお持ちの方
    • ※注6:三井住友銀行ATM、提携コンビニATMを利用の場合
    • ※注7:カードローンWebサービスからのお借り入れ(振込)の場合。ご利用には別途登録が必要。
    • ※注8:みずほ銀行カードローンのご利用店でみずほ銀行の住宅ローンをご利用中の場合

    ※調査日:2021年8月23日
    ※調査方法:公式サイトから各調査データを取得

    カードローンに関するQ&A

    カードローンのメリット・デメリットを教えてください

    カードローンには以下のようなメリット・デメリットがあげられます。

    カードローンのメリット

    • 使い道が自由のローン(事業やギャンブル以外ならOK)
    • 保証人や担保不要で契約・借り入れ可能
    • 限度額以内なら何度でも借り入れ可能
    • スマホやATMで簡単に借り入れ・返済ができる

    カードローンのデメリット

    • 少額ずつ返済が可能だが長期化しやすい
    • 住宅ローンなど「目的別ローン」より金利が高め
    • 他のローンやクレカの審査に影響する可能性がある

    カードローンは「個人が自由な使い道のお金を手軽に借りられる」のが大きなメリットです。
    アイフルなど消費者金融系では最短即日で利用できますし、銀行カードローン含めスマホさえあれば24時間借り入れ・返済ができます。

    一方、カードローンの返済は基本的に「利息」がかかるため、返済期間が長引くほど支払う利息も雪だるま式に増えていきます。
    少額ずつ無理なく返済できるのもカードローンのメリットですが、計画的に利用しないと利息だけで元本を超えてしまうことも。

    とはいえ、カードローンの金利は「利息制限法」で定められてますし、借り入れできる金額も「年収の3分の1まで(総量規制)」と法律で決まっています。
    基本的には「返せる分しか借りられない」仕組みになっていますので、あとは計画的に返済できればメリットが多いのがカードローンです。

    「利息ばっかり支払うのがいやだな…」という方は、プロミスレイクALSAなど「無利息期間」が充実しているカードローンを選ぶと、期間内は借りたお金だけ返すことも可能です!

    初めてのカードローンにおすすめな会社は?

    初めてのカードローン選びは「無利息期間がある」「スマホだけで契約から融資まで可能」といった利便性を重視するのがおすすめです!
    カードローンおすすめランキングで1位のアイフルや2位のプロミスは初めての方でも最短即日でネット契約・融資ができ、1ヶ月程度無利息でお金を借りられるので使い勝手が良いです。

    もし、すでに大手銀行の口座をお持ちなら三井住友銀行カードローン三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)など、メインバンクとしている銀行口座の活用もおすすめです。
    メガバンク系のカードローンは、口座を持っている方に優遇があったり、お手持ちのキャッシュカードで借り入れできるなどお得さや便利さが備わっています。


    カードローンはどのように借りたり返済できますか?

    カードローン会社にもよりますが、基本的なパターンは下記のような流れです。

    カードローンの借り入れパターン

    • コンビニATM・銀行ATMでローンカードを使って借り入れ
      一部会社はキャッシュカードでも可能
    • インターネット(またはアプリ)で指定口座に振り込んでもらう
    • アプリATMを使ってコンビニATMなどで借り入れ(カードレス)
    • 電話で指定口座への振り込み依頼をする

    カードローンの返済パターン

    • 口座振替(多くの会社で日付・金額指定を行う)
    • ATMで都度返済
    • 指定口座へ振り込み返済

    多くのカードローン会社で「借り入れは都度ネットやATM」「返済は毎月決まった日に引き落としor指定日までに入金」という方法が採用されています。
    もちろん、「今月はボーナスが出たからいつもより多めに返したい」「まとまったお金が準備できたら一括返済したい」という要望も、カードローン会社に申し出ればほとんどの場合対応してくれます。


    カードローンの金利や利息とは?

    カードローンでお金を借りる場合、必ず「金利」が適用されます。
    なお、似た言葉に「利息」がありますが、利息は「お金を借りた人(カードローンユーザー)が貸主(カードローン会社)へ支払う手数料」のことを指します。
    「金利」は「利息(手数料)を計算するために必要な割合」をさすため、金利がわかれば、カードローンで借りたお金の返済額(元本+利息)を計算できます。

    ほとんどのカードローン会社の金利は「実質年率(〇万円を1年間借りた場合の金利)」で表記され、「借入総額」と「借りた日数」をかけ合わせて利息(手数料)が求められます。
    具体的には「借りたお金×金利(%)÷365日×借りた日数」が利息となります。
    例えば5万円を「実質年率18%」で「30日間」借りた場合、利息は739円(5万×0.18÷365×30、1円未満切り捨て)ですので、この場合50,739円が返済額となります。

    利息は1日ごとに増えていきますので、可能ならば早く返済していくのがおすすめです。

    なお、カードローン会社では「返済シミュレーション」という自動計算してくれるツールがありますので、気になる方は公式サイトで毎月の返済額を事前に計算しておくことが可能です!


    カードローンは審査がありますか?誰でも申し込めますか?

    カードローン申し込み時は必ず「審査」があります。

    カードローンの審査項目

    1. 本人属性(安定収入があるか・年齢・住所や家族構成など)
    2. 他社借り入れ状況(他のローン・クレカの利用状況など)
    3. 過去の延滞状況など(個人信用情報)

    本人属性は「年齢」や「職業」などを見られます。
    カードローンは「満20歳以上」「本人に安定した収入」が条件となりますので、未成年の方や無職の方は審査に通らない(通りにくい)と言えます。
    ただ、「パート・アルバイト」は定期収入とみなされます。そのため、いわゆる正社員でなくても(学生さんや主婦でも)カードローンは利用できます。

    「他社借り入れ状況」や「個人信用情報」はご本人のこれまでのクレジットカード・各種ローン・キャッシングなどの利用歴が見られます。
    他社ローンが多い、クレジットカードの支払いを度々延滞しているなど「この人本当にうちのカードローン返せるのか」と見られると審査落ちリスクが高まります。
    2社目のカードローンや借り換えを検討している方は、今のカードローンやクレカの利用歴が問題ないか確認しておきましょう。

    また、審査は何より「正確に申告」することが大事です。住所や年齢、年収を間違えたり偽ると審査落ちリスクが大きくなりますので注意が必要です!


    即日融資できるカードローンはありますか?

    プロミスは申し込みから最短30分~1時間程度で融資が受けられます!
    他にもアイフルアコムなど「消費者金融系カードローン」は審査や融資が早く、いずれも最短当日にお金を借りられます。

    なお、銀行カードローンは2018年から申込者の「警察庁データーベースへの照会」が義務付けられ、最短でも翌営業日まで審査がかかるため、即日融資は不可能となっています。
    銀行カードローンは金利が低い、お手持ちの口座やキャッシュカードを生かせるという利便性がありますので、即日融資以外のメリットを受けたいときには注目です!


    カードローン会社から郵送物は届きますか?

    以前はローンカードや明細などの書類がご自宅または職場に郵送することが多かったですが、近年はユーザーのプライバシー重視で「郵送物なし」を掲げているカードローンも増えました!

    例えばアイフルプロミス申し込みから融資までWEB完結・融資や返済もアプリでカードレス選択可能のため、カード本体や契約書などがご自宅に届かないようになっています。

    他にも三井住友銀行カードローンなども「ローンカードを店舗や契約機受け取り」にすれば、ご自宅に郵送物が届かず利用できる仕組みを整えています。

    カードローン会社によっては在籍確認含め、電話で事前相談に乗ってくれるところもあります。
    「自宅や会社に電話や郵便が来てほしくない…」という場合は、申し込み時に電話相談してみてもいいかもしれません。


    カードローンはいくらまで借りられますか?

    多くのカードローン会社で「500万円」「800万円」が借入限度額となっています。

    しかし、「総量規制(年収の3分の1まで)」と明確に法律で決まっていますので、実際に借り入れできる金額はユーザーによって異なります。


    ローンカードが不要なカードローンはありますか?

    消費者金融系は「カードレス」を選択できるカードローンが増えています。
    例えばプロミスはカード不要で契約、借り入れ、返済が可能です。

    銀行カードローンはカードが必要な場合が多いですが、契約後ネット振り込みならアプリですぐできるカードローンも多くなってきています。


    カードローンの「無利息期間」とはなんですか?

    「カードローンの金利や利息とは?」でも説明したように、本来カードローンで借りたお金には利息が発生しますが、「無利息期間」を設けているカードローンならその期間は元本だけ返せばいいというお得なサービスです!

    例えばプロミス「初回利用日から30日間は無利息」レイクALSA「200万円までなら初回契約日から60日間無利息」というサービスを展開しています!

    利息(手数料)はあながち無視できない金額になりがちですので、「30日~60日くらいで返済できる」めどがあるならば、無利息期間があるカードローンで借りると返済額を抑えることができます。


    カードローンの「借り換え」とはなんですか?

    カードローンの借り換えとは「現在お金を借りているカードローン会社から別の会社に乗り換える」ことをいいます。
    具体的には、例えば現在お金を借りているカードローン会社(A社)とは別にB社と契約し、B社から借りたお金でA社の借入金を返済していく方法です。

    もし、今より低い金利のカードローンに借りかえれば、その分返済総額が減らせます(もちろん元本は変わりません)。

    借り換えの可否はカードローン会社によって異なり、またすでに他社利用があるため審査がより厳しくなる傾向にあります。

    利息やサービスに不満がある場合は、借り換えを検討してみるのも一つの手です。


    クレジットカードのキャッシング枠との違いは?

    クレジットカードのキャッシングも「ATMで気軽にお金を借りられる」という便利さは共通しています。

    大きな違いとして、クレジットカードのキャッシングは「金利が高い(最低15%以上)」「限度額が低めになる傾向がある」という点が挙げられます。

    金利は消費者金融が3~18%、銀行カードローンなら1.5~15%前後ですが、クレジットカードのキャッシングは15%~18%前後で大きな違いがあります。
    特に「大きな金額を借り入れる」ときの金利差は顕著になるため、ある程度まとまったお金を借りたい場合はカードローンの方が断然利息が少ないと言えます。

    総量規制で限度額は決まっているものの、クレジットカードのキャッシングの方がさらに利用限度額が低くなり傾向も見られます。
    「無利息期間」や「ネット振り込み」なども考慮すると、カードローンの方が利便性が高いと言えそうです。


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