楽天銀行カードローンの特徴・評価ポイント|上限金利が年14.5%!審査やメリットを解説

楽天銀行カードローン(スーパーローン)

楽天銀行スーパーローンの基本情報
金利
(実質年率)
1.9~14.5%
最短融資 最短翌日~数日
※申込の曜日や時間帯、混雑状況による
WEB完結 融資まで可
(楽天銀行口座)
カードレス -
無利息期間 -
在籍確認 職場に電話あり
楽天銀行カードローンのキャンペーン
  • 期間限定!金利半額キャンペーン実施中!
    WEB申込期間:2022年4月25日(月)17:00~2022年6月29日(水)16:59
    入会期間:2022年4月26日(火)~2022年7月29日(金)
    金利半額適用期間:2022年4月26日(火)~2022年9月2日(金)
    ※従来通り入会1,000ポイントプレゼントも常設のプログラム特典として実施
\ネット銀行ならではの金利/

楽天銀行カードローン:評価ポイント

楽天銀行カードローン評価ポイント

楽天銀行カードローン(楽天銀行スーパーローン)は「年1.9~14.5%の低め金利」「提携ATM手数料がお得」という「ネット銀行ならでは」の金利やサービスが魅力的です!

「楽天会員なら審査優遇あり」「入会等で楽天ポイントがもらえる」など、とりわけ楽天サービスをよく使う方にも大きなメリット!

編集部
すでに楽天カードや楽天銀行口座を持っている方はぜひ検討したいです!

当サイトの「銀行カードローンおすすめランキング」でも1位の楽天銀行スーパーローンの評価ポイントを詳しく解説します!

おすすめ評価ポイント
  1. ネット銀行ならではの金利!
  2. 審査は最短翌営業日!楽天会員なら優遇も!
  3. 楽天銀行なら24時間365日即時融資も可能
  4. 使えるATMが多数!コンビニATMで手数料無料も

1上限金利が低め!

楽天銀行スーパーローンは「実質年率1.9~14.5%」というネット銀行ならではの金利が魅力的!

会社 金利
(実質年率)
楽天銀行カードローンロゴ楽天銀行
カードローン
1.9~14.5%
三菱UFJ銀行カードローンロゴバンクイック 1.8~14.6%
オリックス銀行カードローンロゴオリックス銀行
カードローン
1.7~17.8%
プロミスロゴプロミス 4.5~17.8%
アイフルロゴアイフル 3.0~18.0%
SMBCモビットロゴSMBCモビット 3.0~18.0%
アコムロゴアコム 3.0~18.0%
レイクALSAロゴレイクALSA 4.5~18.0%
編集部
銀行カードローンの中でも上限金利が低めですね!

2審査は最短翌日!楽天会員なら優遇も

楽天銀行カードローン審査

楽天銀行スーパーローンは「最短翌日で審査回答」となっています。(*2)

アイフルなどの消費者金融のような「最短即日融資」はできませんが、銀行カードローンの中でも比較的早い審査スピードです。

また、「楽天会員ランクに応じた審査優遇」が適用される場合も!(*3)

楽天会員ランクについて
レギュラー ポイント対象の楽天サービスご利用で、ポイントを獲得
シルバー 過去6ヶ月で200ポイント以上、かつ2回以上ポイントを獲得
ゴールド 過去6ヶ月で700ポイント以上、かつ7回以上ポイントを獲得
プラチナ 過去6ヶ月で2,000ポイント以上、かつ15回以上ポイントを獲得
ダイヤモンド 過去6ヶ月で4,000ポイント以上、かつ30回以上ポイントを獲得
かつ楽天カードを保有

※調査日:2022年1月28日
※調査方法:公式サイトより

編集部
楽天カードを持っている方はダイヤモンド会員になっている方も多いかも?

楽天銀行スーパーローンの審査の流れ

楽天銀行スーパーローンの審査は「ネットで申し込み」→「本審査(最短翌日)」の流れで行われます。

審査は以下のような項目の入力が求められます。

参考:主な審査の項目

  • 氏名
  • 生年月日
  • 性別
  • 自宅住所や居住年数、家族形態
  • 電話番号やメールアドレス
  • 勤務先情報(在籍確認あり)
  • 年収や給料日
  • 契約希望額や利用目的
  • 他社利用状況など

楽天銀行スーパーローンは「年齢20歳~62歳以下」「定期収入がある方または専業主婦」が主な申し込み条件ですので、20歳未満の方や63歳以上の方は審査に通りません。

編集部
他社より少し対象年齢が若めですが、「専業主婦」も明記されているのは珍しいですね。

審査に通過すれば電話等で「必要書類」をアプリで提出するよう指示を受けますので、指定された本人確認書類などをアップロードすれば契約完了です。

なお、契約限度額が50万円以下の方は「収入証明書類」の提出は原則不要です。(*4)

\ネット銀行ならではの金利/

 注意事項・補足:楽天銀行スーパーローン審査について
  • (*2)土日祝日を挟む場合や申込数が多いなど審査に日数がかかる場合があります
  • (*3)必ずしもすべての楽天会員様が優遇を受けられるわけではありません
  • (*4)50万円以下でも審査次第では必要と判断される場合もあります

3楽天銀行ユーザーなら24時間365日振込融資が可能

楽天銀行カードローンは楽天銀行なら24時間365日即時振り込み

楽天銀行スーパーローンでは「楽天銀行口座なら24時間365日即時振込キャッシング」が可能です!(*5)

他の銀行カードローンでは「15時までなら当日振込」など時間制限ありが多いですが、楽天銀行スーパーローン×楽天銀行ならいつでも即キャッシング!

編集部
深夜や土日でも即借入できるのは大変便利!

楽天銀行を持っていなくても申込OK

楽天銀行スーパーローンは楽天銀行口座を持っていなくても申し込めるため、振込キャッシングも他行口座でも対応してくれます。

その場合、24時間365日即時振り込みではありませんが、実質年率などは変わりませんので、金利や利便性に魅力を感じたなら他行口座でキャッシングを受けるのも可能です。(*6)

編集部
とはいえ、せっかくなら楽天銀行口座を活用した方が何かとお得ですね!
\ネット銀行ならではの金利/

 注意事項・補足:楽天銀行スーパーローン振込キャッシングについて
  • (*5)メンテナンス時間等即時振り込みとならない場合もあります
  • (*6)他行あての場合原則平日9時~15時までが当日分、土日祝日は9時~15時が翌営業日分
    →15時以降も当日扱いにできる他行もありますが、詳しくは公式サイトでご確認ください
    ※ただし、振込状況やその他事情や銀行によって必ずしも上記の通りとはなりません

4使えるコンビニATM・提携ATMが豊富!(*7)

楽天銀行カードローンの提携ATM

楽天銀行はネット銀行のため、三菱UFJ銀行(バンクイック)などのように実店舗はありません。

しかし、その代わり楽天銀行スーパーローンは「手数料無料の提携ATMが充実している」という強みがあります!

借入手数料無料の主なATM(*8)

  • セブン銀行
  • ローソン銀行
  • イーネット
  • イオン銀行
  • 三井住友銀行
  • みずほ銀行
  • 北都銀行
  • 東京スター銀行
  • 愛知銀行

編集部
毎回手数料がかかると地味に痛い出費ですが、楽天銀行カードローンならお得!

手数料無料・有料どちらのパターンもありますが、地方銀行ATMなども使えます!

楽天銀行カードローンの主な提携銀行ATM(手数料あり)
※一部抜粋

  • 三菱UFJ銀行
  • りそな銀行
  • 北洋銀行
  • 東北銀行
  • 横浜銀行
  • 千葉銀行
  • 北國銀行
  • 静岡銀行
  • 広島銀行
  • 西日本シティ銀行

編集部
全国どこでも使える提携ATMがあるのは楽天銀行カードローン独自の強み!
\ネット銀行ならではの金利/

 注意事項・補足:提携ATMについて
  • (*7)いずれも2022年2月1日時点での提携ATMです
  • (*8)店舗によっては使えない、または手数料が必要な場合もあります

楽天銀行スーパーローンの詳細情報・データ

2022年2月1日現在の調査データです。

>>>楽天銀行スーパーローンの商品概要

>>>楽天銀行スーパーローンの金利一覧

>>>楽天銀行スーパーローンの返済額

楽天銀行スーパーローンの商品概要

楽天銀行スーパーローン:商品データ
申し込み資格 お勤めの方で年齢満20歳〜62歳の安定した定期収入のある方
または専業主婦
金利(実質年率) 1.9~14.5%
契約・借入限度額 800万円
借入方法 振込(楽天銀行など)
提携ATM(三井住友銀行・セブン銀行・ローソン銀行など)
返済方式 残高スライドリボルビング返済
遅延損害金(実質年率) 年19.9%
担保・連帯保証人 楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社
※ただし、楽天銀行が認めた場合は不要

※調査日:2022年2月1日
※調査方法:公式サイトから各調査データを取得

楽天銀行スーパーローンの金利一覧

楽天銀行スーパーローンの金利は以下の通りです。

楽天銀行カードローンの金利詳細(実質年率・限度額別)
100万未満
年14.5%
100万円以上200万円未満 年8.6%~14.5%
200万円以上300万円未満 年5.9%~14.5%
300万円以上350万円未満 年3.9%~12.5%
350万円以上500万円未満 年3.9%~8.9%
500万円以上600万未満 年3.5%~7.8%
600万円以上800万未満 年2.0%~7.8%
800万円 年1.9%~4.5%

※調査日:2022年2月1日
※調査方法:公式サイトから各調査データを取得

借り換え専用商品はありませんが、借り換え時金利も上記と同じです。

参考:借り換えにおすすめのカードローン

楽天銀行スーパーローンの返済額一覧

楽天銀行カードローンは残高スライドリボルビング返済方式(利用残高に応じた一定の金額を返済いただく方式)のため、利用残高ごとの返済額が楽天銀行側で下記のように設定されています。

楽天銀行カードローンの返済額
利用残高 毎月の返済額
10万円以内 2,000円
10万円超30万円以内 5,000円
30万円超50万円以内 10,000円
50万円超100万円以内 15,000円
100万円超150万円以内 20,000円
150万円超200万円以内 30,000円
200万円超250万円以内 35,000円
250万円超350万円以内 40,000円
350万円超400万円以内 45,000円
400万円超500万円以内 50,000円
500万円超600万円以内 60,000円
600万円超700万円以内 80,000円
700万円超800万円以内 100,000円
 注意事項・補足
  • その他提携ATMなどで随時返済も可能です
  • 返済額詳細などは公式サイトをご確認ください

楽天銀行スーパーローン:会社概要

会社データ

会社概要
会社名 楽天銀行株式会社
設立年月 2000年1月14日
本社所在地 東京都港区港南2-16-5 NBF品川タワー
公式URL https://www.rakuten-bank.co.jp/

楽天銀行カードローンに関するQ&A

楽天銀行カードローンのメリット・デメリットは?
楽天銀行カードローン(スーパーローン)には以下のメリット・デメリットがあげられます

メリット

  • 上限金利が低め!年14.5%
  • 楽天会員なら審査優遇やポイントサービスなどさらに恩恵あり
  • 楽天銀行口座なら24時間365日即時振り込み
  • 手数料無料で使える提携ATMが多い

デメリット

  • 消費者金融のような即日審査・融資は不可能

楽天銀行スーパーローンは当サイトの銀行カードローンおすすめ比較ランキング1位のネット銀行ならではの金利やサービスが魅力的です。

「上限金利が14.5%と低め」なので、金利重視の方にもおすすめしやすいですし、楽天銀行口座ならいつでも即時キャッシングできる利便性の高さも人気です。

楽天銀行カードローンの金利は?

楽天銀行スーパーローンは年1.9~14.5%で借り入れ可能です。

参考:カードローンの金利徹底比較

楽天銀行カードローンの審査基準は?主婦でも借りられますか?

楽天銀行スーパーローンは「お勤めの方で年齢満20歳〜62歳の安定した定期収入のある方または専業主婦」が申し込み条件です。

アルバイト・パート・派遣社員・契約社員の方も、現在定期収入があれば申込できます。

また、「楽天会員ランクに応じた審査優遇」もあるため、楽天カードなどで日ごろ楽天サービスを活用されている方は多少有利になる場合も想定されます。

※必ずしもすべての楽天会員様が優遇を受けられるわけではありません

楽天銀行カードローンの返済額や返済方法は?

楽天銀行スーパーローンは基本的に口座引き落としでの返済となります。

引落日は1日、12日、20日、27日(※27日は楽天銀行口座のみ)から選べます。

なお、ゆうちょ銀行・ローソン銀行など有名な銀行口座でも返済引き落とし口座に指定できないものもありますので、事前に対象銀行口座を公式サイトで確認しておきましょう。(おすすめは楽天銀行口座です)

残高スライドリボルビング返済(リボ払い)のため、残高によって決まった金額が引き落としされていきます。

例えば10万円以内の場合は月々2,000円が返済額です。

余裕がある際には「随時返済」で提携ATM・インターネット返済・振込も利用可能です。

楽天銀行カードローンは借り換えでも使えますか?

楽天銀行スーパーローンは借り換えにも利用可能です!

借り換え専用の商品はありませんが(2022年2月1日現在)、年1.9~14.5%で借入できます。

楽天銀行カードローンは在籍確認ありますか?

職場に在籍確認の電話があります。

非通知設定・担当者個人名で電話連絡を行われます。

在籍確認ではご自身が電話に出る、または電話を取った方が「○○は不在です」などご本人が所属していることがわかれば問題ありません。

楽天銀行カードローンはどんな人におすすめですか?

楽天銀行スーパーローンは「上限金利を抑えたい方」「コンビニATM手数料を抑えたい方」におすすめ!

楽天銀行スーパーローンは上限金利14.5%と低めですし、コンビニATMなど提携ATMでの手数料も無料!

ネット銀行大手ならではのお得さや利便性に魅力を感じた方はぜひ検討してみてください。

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