東京スター銀行のおまとめローンは、審査によって金利が決定され、年率9.8％・12.5％・14.6％のいずれかが適用されます。
申し込みから契約までインターネットで完結するため、自宅でいつでも手続きできるのが特徴です。
また、東京スター銀行おまとめローンは利息を抑えやすい一方で、審査に通過するには年収200万円以上が必要などの注意点もあります。
この記事では、東京スター銀行おまとめローンの特徴や審査基準、申込手順まで詳しく紹介します。
東京スター銀行おまとめローンを利用すれば返済がグッと楽になる場合があるので、ぜひ参考にしてください！
| 東京スター銀行おまとめローンの基本情報 | |||
|---|---|---|---|
| 審査時間 | 最短2日※1 | WEB完結 | 契約まで可能 |
| 融資時間 | 情報なし | 在籍確認 | あり |
| 金利（年率） | 年率9.8％・12.5％・14.6％※2 | 郵送物 | あり |
| 無利息期間 | - | 担保・保証人 | 株式会社東京スター・ビジネス・ファイナンスまたは アイフル株式会社※4 |
| 限度額 | 30万円以上1,000万円以下※3 （1万円単位） |
申し込み年齢 | 満20～65歳 |
- ※1 土日祝・年末年始は除きます。
- ※2 金利・借入限度額は銀行審査により決定します。
- ※3 お申し込み時の借り換え対象ローン残高の範囲内に限ります。
- ※4 アイフル株式会社の保証の場合は商品名称はスターフリーローンとなります。
東京スター銀行おまとめローンとは｜借り換えなど返済専用のローン
東京スター銀行のおまとめローンは、借り換え・おまとめを目的とした返済専用ローンです。
すでにカードローン等でお金を借りている人向けに提供されており、複数の借入先を一本化することで完済を目指せます。
借金の完済が目的のため、一般的なカードローンのように好きなタイミングで何度も借り入れできるわけではありません。
しかし、現在の借金に悩んでいる場合は、返済に特化した東京スター銀行おまとめローンに借り換えるのが完済への近道です。
東京スター銀行のおまとめローンでは、次のような金融機関からの借り入れを一本化できます。
- 消費者金融
- クレジットカード会社
- 信販会社
- 銀行
- 信用金庫
- 信用組合
- 労働金庫
- 農業協同組合
※ただし、事業性資金を除きます。
2～3社以上から借り入れしている人は、東京スター銀行おまとめローンを利用して借入先を一本化すると、返済の管理がしやすくなるうえ、利息を抑えられる可能性もあります。
金利は年率9.8％・12.5％・14.6％の3種類
東京スター銀行おまとめローンの金利は、年率9.8％・12.5％・14.6％の3種類です。※
適用される金利は最大でも年率14.6％となっており、ほかの銀行カードローンと比べても遜色ありません。
契約中の借入先が年率14.7％以上なら利息の負担を減らせたり、月々の返済額を抑えたりできる可能性があります。
そのため、現在利用している借入先の金利が年率18.0％など高い場合は、東京スター銀行おまとめローンのような低金利のカードローンに借り換えて、支払う利息を抑えるのが良いでしょう。
- ※金利・借入限度額は銀行審査により決定します。
返済日の管理がしやすくなるのも嬉しいポイント
東京スター銀行おまとめローンを利用すると、返済日がひとつにまとめられるため、返済の管理がしやすくなります。
複数社から借り入れしている場合、返済日はバラバラになるケースがほとんどなので、複数回にわたって返済しなければいけません。
たとえば、A社の返済日が21日、B社の返済日が25日に設定されている場合、毎月いくら支払っているのか把握しづらくなります。
東京スター銀行おまとめローンで借入金をまとめると、返済日が1日だけになるため、返済遅れを防ぐことも可能です。
申し込みから契約までWEB完結が可能
東京スター銀行のおまとめローンは、申し込みから契約までWEB完結できます。
スマホやパソコンさえあれば、申し込みや必要書類の提出、契約手続きまでインターネットで完結するため、来店は不要です。
仕事が忙しくて来店できない人にとって、自宅や外出先でいつでも申し込めるのは嬉しいポイントです。
| 申し込み方法 | 申込が可能な時間帯 | 必要書類の提出方法 |
|---|---|---|
| インターネット | 24時間いつでも | 画像ファイルをアップロード |
東京スター銀行を普段使いするメリット
東京スター銀行のおまとめローンを利用するには、スターワン口座開設が必須です。
口座開設の手間はかかりますが、おまとめローンの利用を機に、東京スター銀行を普段使いの銀行に切り替えるメリットもあります。
東京スター銀行を普段使いするメリットは、以下のとおりです。
- 振込手数料が月5回まで実質0円
- ATM手数料は月8回まで実質0円
- 給与・年金の受取口座に指定すると金利250倍
インターネットバンキングなら振込手数料が毎月5回まで実質0円
東京スター銀行は、インターネットバンキングを利用すると振込手数料が月5回まで実質0円になります。
他行への振込時に、いったんは手数料が発生するものの、翌月の第一営業日に口座へ先月の手数料分の現金がキャッシュバックされる仕組みです。
以下の条件を満たせば、振込手数料が実質0円になります。
- 東京スターダイレクト（インターネットバンキング）に登録している
- スターワン口座取引明細書を郵送しない設定にしている
コンビニなど提携ATM手数料も月8回まで実質0円
インターネットバンキングの振込手数料だけではなく、提携ATMの取引手数料が月8回実質0円になる点も、東京スター銀行ならではの魅力です。
振込手数料と同様に、ATMを利用した時点で手数料が発生しますが、翌月の第一営業日に口座へ手数料分の現金をキャッシュバックしてもらえます。
東京スター銀行の提携ATMは、以下のとおりです。
- セブン銀行ATM
- ゆうちょ銀行ATM
- MICS提携ATM など
ほかにも、都市銀行・地方銀行・信用金庫・信用組合などのATMも対象になります。
ATM手数料は通常1回あたり110円の金融機関が多いですが、東京スター銀行なら、たとえばコンビニなどに設置されているセブン銀行ATMも月8回まで実質無料で利用できます。
ただし、ローンカード利用時のATM手数料はキャッシュバックの対象外なので注意しましょう。
給与振込口座に指定すると円普通預金の金利が年利0.25％になる※
東京スター銀行の口座を給与振込もしくは年金の受取口座に指定すると、円普通預金の金利が通常の約250倍になります。
通常の普通預金金利は年率0.001％となっていますが、条件を満たし、金利優遇が適用されたあとの金利は年利0.25％（税引き後0.1992％）です。
たとえば、預金残高が100万円の場合、次のような差が生じます。
| 預金金利（年率） | 1年間でもらえる利息（税引き後） |
|---|---|
| 0.001％の場合 | 7円 |
| 0.25％の場合 | 1,992円 |
※年利0.001％の場合：1,000,000円×0.001％-税金（20.315％）＝7円
※年利0.25％の場合：1,000,000円×0.25％-税金（20.315％）＝1,992円
運用商品ほどの利回りではありませんが、銀行の普通預金としては嬉しい金利です。
なお、適用には条件がありますので、詳しくは公式ホームページで確認すると良いでしょう。
- ※年利0.25％（税引き後0.1992％）
東京スター銀行おまとめローンは家族や職場にバレる？
結論からお伝えすると、東京スター銀行おまとめローンを利用する際に、職場の人や家族に借り入れがバレる可能性がないとは言えません。
とはいえ、東京スター銀行おまとめローンが特別バレやすいというわけではありません。
東京スター銀行に限らず、おまとめローンなどのローンを契約すると、自宅に郵送物が届いたり、在籍確認のため職場に電話がかかってきたりするケースがほとんどだからです。
在籍確認の電話が行われる
東京スター銀行のおまとめローンに申し込むと、職場に電話がかかってくる場合があります。
審査の過程で、お客さまのご勤務先にお電話で確認をする場合がございます。
引用元：おまとめローン（スターワン乗り換えローン） | 東京スター銀行
在籍確認の電話連絡はあるものの、東京スター銀行の社名は名乗らないよう配慮されているため、勤務先への電話だけで借り入れがバレることはありません。
ただし、職場に借入経験者がいる場合、借り入れを疑われるリスクはあります。
どうしても職場に電話されたくない人は、他社を視野に入れて検討するのもひとつの手段です。
口座開設の際に郵送物が届く
東京スター銀行おまとめローンを契約する場合、口座開設時にキャッシュカードなどの郵送物が自宅に届きます。
コンビニや郵便局で受け取りたい人もいるかもしれませんが、郵送物の宛先として自宅以外を指定することはできません。
当行からの郵送物はすべて「ご自宅」を宛先とさせていただいております。
引用元：よくある質問｜東京スター銀行
自宅に郵送物が届いて家族や同居人に中身を見られると、東京スター銀行おまとめローンを契約したことがバレてしまう恐れがあります。
家族に内緒で利用したい場合は、自分で郵送物を受け取れるように自宅で過ごす時間を増やしたり、まめにポストを確認したりといった対策をしましょう。
東京スター銀行おまとめローンの審査は厳しい？申込条件を確認しよう
東京スター銀行おまとめローンの審査基準は公表されていませんが、一般的な銀行のローンと同様に、返済能力がない人は審査に通過できません。
銀行カードローンは、利用者への過剰貸付が問題視され、日本弁護士連合会から貸付自主規制を求められた過去があります。
多重債務者を減らす目的で審査が厳格化された結果、現在は過剰貸付を行わないよう、より本人の返済能力を重視し、慎重に審査しています。
そのため、東京スター銀行に限らず銀行が提供しているローン商品において、返済能力に見合わない金額を借りるのは困難です。
東京スター銀行おまとめローンを検討している人は、まず以下の申込条件を満たしているか確認しましょう。
- 満20歳以上65歳未満
- 年収200万円以上
- 正社員・契約社員・派遣社員などの給与所得者
- 保証会社の保証を受けられる
年収200万円以上あることが条件
東京スター銀行おまとめローンに申し込むには、年収200万円以上あることが条件です。
年収の条件が設定されている理由は、所得が低すぎる場合や収入が不安定な人は、返済能力がないと判断されるためです。
東京スター銀行は法律を遵守し、利用者の返済能力を把握したうえで融資をおこなっています。
年収が200万円以下の人は東京スター銀行おまとめローンに申し込めないので、借り換え・おまとめが可能なほかのカードローンを検討してみてはいかがでしょうか。
| 商品名 | 収入に関する条件 |
|---|---|
| 東京スター銀行おまとめローン | 200万円以上の給与所得者 |
| auじぶん銀行カードローン (au限定割 借り換えコース) |
安定継続した収入のある人 |
| 楽天銀行スーパーローン | 毎月安定した定期収入がある人 または専業主婦 |
| 横浜銀行カードローン | 安定した収入のある人 およびその配偶者 |
| みずほ銀行カードローン | 安定かつ継続した収入の見込める人 |
ただし、収入に関する条件を満たしているからといって必ず審査に通るわけではないため、あくまで参考程度にとどめておきましょう。
借り換えやおまとめが可能なカードローンを比較して選びたい場合は、借り換えローンおすすめの記事をご覧ください。
正社員・契約社員・派遣社員など給与所得者が対象
年収200万円以上という条件に加え、東京スター銀行のおまとめローンは対象となる雇用形態も限られています。
東京スター銀行おまとめローンを利用できるのは、正社員や契約社員、派遣社員などの給与所得者のみです。
公式サイトにも、東京スター銀行おまとめローンを利用できる人について、次のように記載されています。
- 正社員
- 契約社員
- 派遣社員
※副業収入・不動産収入・年金収入等は合算できません。
パートやアルバイトなど申込条件を満たしていない場合も、東京スター銀行おまとめローンの審査に通過できません。
自営業やアルバイトは借り入れできない
東京スター銀行おまとめローンはパートやアルバイト、自営業の人は貸付対象外となっています。
本来、給与所得者は正社員だけでなく、パートやアルバイトなど継続的に収入を得ている人も含まれます。
しかし、たとえ年収200万円以上あったとしても、自営業やアルバイトの人は東京スター銀行おまとめローンでお金を借りられません。
参考までに、自営業やアルバイトでも申し込み対象になるカードローンをまとめました。
| カードローン | 自営業 | アルバイト | 学生 |
|---|---|---|---|
| 東京スター銀行 スターカードローンα |
◯ | ◯ | ◯ |
| PayPay銀行 カードローン |
◯ | ◯ | ◯ |
| イオン銀行 カードローン |
◯ | ◯ | × |
| プロミス | ◯ | ◯ | ◯ |
| レイク | ◯ | ◯ | ◯ |
自営業者やアルバイトでも借り入れできるカードローンはありますが、雇用形態だけでいうと、収入に安定性がある正社員より審査に通りにくい点は留意しておきましょう。
保証会社の保証を受けられる
東京スター銀行おまとめローンの申込条件として、保証会社の保証を受けられることがあげられます。
自分で担保や保証人を用意しなくても良いかわりに、保証会社の保証を受ける必要があります。
東京スター銀行おまとめローンでは以下の2社が保証会社となっているため、どちらかの保証を受けられなければ審査に通過できません。
- 株式会社東京スター・ビジネス・ファイナンス
- アイフル株式会社
なお、アイフル株式会社の保証になった場合は、商品名称がスターフリーローンとなります。
他社解約が必須
東京スター銀行おまとめローンを利用する際は、現在借り入れしているカードローンやクレジットカードを解約する必要があります。
なぜなら、他社解約せずにおまとめローンを利用すると、利用者が再度借り入れしたことが原因で返済できなくなるリスクがあるためです。
また、おまとめローンを利用して年収の3分の1を超える金額を借りた場合、追加で貸金業者からお金を借りることはできません。
クレジットカードに関しては、キャッシング枠を設定しなければおまとめローン申込後でも作成できます。
ただし、完済を目標としているのなら、返済が終わるまではクレジットカードの作成もやめておくのが賢明です。
審査日数は最短2日
東京スター銀行おまとめローンの審査日数は、最短2日です。
インターネットからの申し込みで、スマホやパソコンで24時間365日いつでも手続きできます。
融資を急ぐ場合は、インターネットから申し込みした後、銀行からの電話やメールが来ていないかこまめに確認するとよいでしょう。
- ※土日祝・年末年始は除きます。
東京スター銀行おまとめローンは即日融資に対応していないため、どうしてもその日のうちにお金を借りたい人は、以下の検索ツールで審査が早いカードローンを探してみてもいいかもしれません。
東京スター銀行おまとめローンの審査落ちを防ぐ方法
金融機関に借り入れの申し込みをすると、必ず審査が行われます。
東京スター銀行おまとめローンに限らず、情報は信用情報機関に記録されるため、あらかじめ以下のような対策を立てておきましょう。
- ほかのカードローンに同時申し込みしない
- 嘘の情報を申告しない
- クレジットカードや携帯料金などの支払いを延滞しない
ほかのカードローンに同時申し込みしない
東京スター銀行おまとめローンに申し込む際は、ほかのカードローンやおまとめローンへの同時申し込みは避けましょう。
なぜなら、短期間で複数のローンへ申し込んだ履歴があると「この人はお金に困っている」と判断されて心象が悪くなり、審査に通りづらくなる可能性があるためです。
申込履歴は以下のような信用情報機関に記録されており、審査の際には必ず調査されます。
| 信用情報機関 | 主な会員 |
|---|---|
| CIC（株式会社シー・アイ・シー） | 信販会社 クレジットカード会社 銀行 消費者金融 携帯電話会社 |
| JICC（株式会社日本信用情報機構） | 消費者金融 クレジットカード会社 信販会社 保証会社 リース会社 |
| KSC（全国銀行個人信用情報センター） | 銀行 信用組合 信用金庫 保証会社 |
多重申し込みは、東京スター銀行おまとめローンの審査に通りにくくなる可能性があるだけではなく、住宅ローンや自動車ローンを組む際にも悪影響を及ぼすので注意しましょう。
嘘の情報を申告しない
東京スター銀行おまとめローンの審査落ちを防ぐ方法として、虚偽の申告をしないことも大切です。
たとえば、次のように嘘の情報を書くと審査に落ちてしまう可能性があります。
- 実際の年収より多く申告する
- 現在働いていない勤務先を記入する
- 他社借入件数や金額を少なめに入力する など
なお、信用情報には本人の勤務先や他社借入の状況、返済の遅延まで記録されています。
したがって、嘘をついてもすぐにバレてしまい、心象が悪くなるばかりで審査に通りやすくなることはありません。
クレジットカードや携帯料金などの支払いを延滞しない
クレジットカードや携帯料金などを延滞していないかどうかも、東京スター銀行おまとめローンの審査に影響する可能性があります。
公式サイトの申込条件には、「現在利用中のローンを延滞していない人」と記載されています。
現在の借入先で延滞していないことはもちろん、クレジットカードや携帯料金の支払い状況も返済能力を判断する材料のひとつです。
返済能力がないと判断されると審査に影響する可能性があるため、ローンだけではなく定期的な支払いは延滞しないように気をつけましょう。
審査に落ちた場合は一定期間空けて再申込する
東京スター銀行おまとめローンの審査に落ちた場合、再度申し込みするなら一定期間あけてからにしましょう。
前述のとおり、ローンに申し込んだ際の情報は信用情報に記録されており、履歴が残っている期間は審査に通りにくいためです。
信用情報に記録された申込履歴は、一定期間経つと消えるので、しばらく期間を空けてから申し込むと審査に通過しやすくなります。
東京スター銀行おまとめローンの審査から融資までの流れ
東京スター銀行おまとめローンは、インターネットから申し込むことで契約までWebで完結できます。
この項では、東京スター銀行おまとめローンにインターネットから申し込んだ場合の、審査や融資の流れを紹介します。
東京スター銀行おまとめローンの申込画面から、申し込みを行います。
実際に申し込む前に、以下のポイントを確認しておきましょう。
- 満20～65歳以上である
- 前年度の年収が200万円以上である
- 給与所得者である
- 収入証明書類を提出できる
- 債務整理や自己破産をした過去がない
- 過去6ヶ月で審査落ちしていない
仮審査が完了すると、電話またはメールで結果が通知されます。
東京スター銀行おまとめローンの申し込みには、次のような書類が必要です。
- 本人確認書類
- 収入証明書類
本人確認書類については運転免許証や個人番号カード、収入証明書類については源泉徴収票などが利用できます。
審査に通過していたら、契約手続きもインターネットで完結します。
東京スター銀行の口座を持っていない場合、審査が完了するまでに口座開設しなければなりません。
インターネット申し込みなら、口座開設が完了した時点で自動的にネットバンキングにも登録されます。
契約手続きが完了したら、インターネットで振込先を登録します。
東京スター銀行のマイページにある「お借入」をクリックし、ローン振込先登録から登録しましょう。
振込先の登録が完了すると、指定した口座にお金が振り込まれます。
必要書類を用意しておこう
本人確認書類や収入証明書類などの必要書類を事前に用意しておくと、東京スター銀行おまとめローンの申込時に慌てずに手続きできます。
東京スター銀行おまとめローンを利用するには、以下の書類が必要です。
| 必要書類 | 提出できる書類 |
|---|---|
| 本人確認書類 |
|
| 収入証明書類 |
|
現在の勤務先に入社して間もない人は、直近3ヶ月の給与明細を提出しましょう。
また、上記の収入証明書類とは別に、住民税決定通知書もしくは課税証明書が必要になるケースがあるので、あらかじめ用意しておくとスムーズです。
返済方法は2種類
東京スター銀行おまとめローンの返済方法は、口座引き落としとインターネットバンキングの2種類です。
- 口座引き落とし
- インターネットバンキング
通常の返済方法は原則口座引き落としで、毎月10日にあらかじめ決められた金額が東京スター銀行の口座から引き落とされます。
口座残高が足りない場合は延滞扱いになってしまうため、必ず返済日前日までにお金を用意しておきましょう。
東京スター銀行おまとめローンのよくある質問
東京スター銀行おまとめローンのメリットは、銀行ならではの利用しやすい金利です。
年率9.8％・12.5％・14.6％のいずれかのうち、審査によって決められた金利が適用されます。
たとえば、利用している借入先の金利が年率18.0％の場合、東京スター銀行おまとめローンに借り換えることで返済額を軽減できる可能性があります。
一方で、東京スター銀行おまとめローンのデメリットは申込条件が厳しい点です。
申し込みの前に、年収や過去の延滞状況などのポイントを確認しましょう。
東京スター銀行おまとめローンは、アプリでは利用できません。
東京スター銀行が提供している「東京スター銀行 スターダイレクトアプリ」は、カードローンなどの借り入れや照会などに利用できますが、おまとめローンは対象外となっています。
ただし「Safari」や「Google Chrome」から東京スター銀行のマイページにログインすれば、スマホでも各種手続きができます。
東京スター銀行おまとめローンの本審査にかかる時間は、口座開設の有無や審査状況などによって異なります。
すでに東京スター銀行の口座を持っている人は、持っていない人より早く融資を受けられる可能性が高いです。
明確な審査時間は公表されていませんが、口座開設にかかる時間も含めて2週間程度を目安に考えておくといいでしょう。
東京スター銀行おまとめローンに限らず、銀行カードローンの審査は甘くはありません。
すべての銀行は銀行法に則って運営しており、申込者の返済能力を慎重に審査しているからです。
返済能力に見合わない金額を貸し付けることで利用者の生活が破綻しないように、安定して返済できる人のみに融資を行うと考えられます。
東京スター銀行おまとめローンの審査状況は、電話で問い合わせると確認できます。
会員ページにログインしても、審査結果については表示されません。
そのため、通知を待っていても審査結果が来ない場合は、電話でオペレーターに問い合わせてみましょう。
東京スター銀行おまとめローンの審査結果の通知方法は、原則メールか電話となっています。
審査結果がなかなか来ない場合は、受信メールを見逃している可能性もあるので確認しましょう。
いずれの申込方法でも、口座開設時はキャッシュカードが自宅に郵送されます。
■ 齋藤 正勝（さいとう まさかつ）
- 株式会社ミンカブ・ジ・インフォノイド 取締役副社長 兼 COO
- 株式会社ミンカブアセットパートナーズ（金融商品仲介業 登録申請中） 代表取締役社長
- 株式会社ミンカブ Web3ウォレット 取締役会長 兼 CEO
- 一般社団法人 新経済連盟 幹事
- 一般社団法人 日本デジタル空間経済連盟 理事
銀行代理業許可：関東財務局長（銀代）第8号の「カブドットコム証券株式会社（現・auカブコム証券株式会社）」の創業者で長く代表取締役社長を歴任。退職後は当社取締役副社長 兼 COOに就任。これまで培った金融関連事業に加え、メタバースやＷＥＢ３など新事業にも精力的に取り組む。また個人投資家としても市場に積極的に参加。著書は「本気論―フリーターから東証一部上場企業の社長になった男の成功法」「カブドットコム流 勝ち残り法則80ヵ条 (講談社＋α文庫)」など。
カードローン会社の詳細 記事一覧
- 融資額：1万円～500万円
- 利用対象：満20歳～70歳（国内居住の方および日本の永住権を取得している方）で安定した収入があること
- 貸付利率（年率）：4.5％～18.0％
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。 - 返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
- 返済期間・返済回数：最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。 - 遅延損害金（年率）：20.0％
- 必要書類：運転免許証等・収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
- 担保の有無：不要
- 商号：新生フィナンシャル株式会社
- 登録番号：関東財務局長（10）第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
当サイトでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社を含む提携事業者から委託を受け広告収益を得て運営しております。
