セキュリティが充実しているクレジットカードはどれ？【不正利用対策】

「クレジットカードって安全性はどうなの？」と「クレジットカードのセキュリティ」が気になる方も多いのではないでしょうか？

クレジットカードは氏名・決済情報など「個人情報のかたまり」といえ、できれば不正利用や情報流出は避けたいですよね。

もし不正利用されたら、気が付かないうちに高額の請求が来てしまったり、カードの停止手続きをするなど手間や面倒も増えます。

クレジットカードも日々進化しており、「ナンバーレスで盗み見されない安心」「本人確認やワンタイムパスワードでネットショッピングも安心」といった「セキュリティに強いカード」が続々誕生しています！

そこで本記事では「セキュリティ対策が充実しているクレジットカード＆不正利用対策」を詳しく紹介します！

セキュリティが強いクレジットカード7選

カード会社のセキュリティ対策も日々進化しており、「ナンバーレス（のぞき見されにくい）」「利用通知（不正利用されるとすぐ気が付ける）」などのデザインやスペックが備わっているクレジットカードが増えています。

セキュリティを重視するなら、下記の項目を重視したクレジットカードがおすすめです！

三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）は「抜群のセキュリティ強度・対策が魅力的」なカードです。

「カード番号・セキュリティコードが券面に記載なし」「タッチ決済対応」だから盗み見やスキミング(磁気でカード情報を抜き取ること)のリスクが大幅減少！

「3Dセキュアでの本人確認対応」「アプリでワンタイムパスワード発行の設定もできる」など、ネットショッピングでも安心の機能が充実しています。

さらに、「ほぼリアルタイムでアプリやメールで利用通知がもらえる」ため、身に覚えがないカード利用にもすぐ気が付けます。

三井住友カード（NL）の詳細
申し込み資格	満18歳以上(高校生除く)
年会費	無料
国際ブランド	Visa、Mastercard
セキュリティ関連	完全番号レス(*1) 24時間モニタリング 3Dセキュア ワンタイムパスワード有(*2) 利用通知あり(*3)
タッチ決済	Visaのタッチ決済 Mastercard®タッチ決済
ポイント還元率	0.5% 対象のコンビニ・ファーストフード・ファミレスなどで最大7％ポイント還元(*4)
追加カード	ETC・家族

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード(digital)は「完全ナンバーレスで高セキュリティ」です！

「カード番号・セキュリティコードはアプリ管理」「利用通知もアプリでもらえる」ため、実店舗・ネットショッピングともに安心して利用できます。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの詳細
申し込み資格	18歳以上(高校生除く)
年会費	初年度無料 翌年以降も年に1度の利用で無料 ※通常1,100円（税込）
国際ブランド	AMEX
セキュリティ関連	完全番号レス(*1) 24時間モニタリング 3Dセキュア ワンタイムパスワード有(*2) 利用通知あり(*3)
タッチ決済	なし
ポイント還元率	0.5% QUICPayで最大2%
追加カード	ETC

エポスカード

エポスカードは「年会費無料ながら安心して使えるクレジットカード」です！

「カード番号・セキュリティコードは裏面に集約」「Visaのタッチ決済対応」のため、他人にカード情報を見られるリスクが大幅に減っています。

また、「1,000円以上のカード利用の場合は通知が来る」ため、不正利用で大きな買い物をされてしまったときもすぐに対応できます！

エポスカードの詳細
申し込み資格	18歳以上(高校生除く)
年会費	無料
国際ブランド	Visa
セキュリティ関連	番号など裏面集約 24時間モニタリング 3Dセキュア ワンタイムパスワード有(*1) 利用通知あり(*2)
タッチ決済	Visaのタッチ決済
ポイント還元率	0.5%
追加カード	ETC

JCB CARD W

JCB CARD W(JCBカードW)は「JCBプロパーカードならではの安心感」が魅力的なカードです！

「24時間365日の不正利用モニタリング」「本人認証サービス(J/Secure)で不正利用防止」などセキュリティ対策が充実しているため、カード初心者の方も安心して利用できます。

さらに、2021年12月上旬からは「カード情報裏面に集約でのぞき見防止」「JCBのタッチ決済対応」でますます高セキュリティに！

JCBカードWの詳細
申し込み資格	18歳以上39歳以下(高校生除く) ※39歳以下までに取得すれば40歳以降も利用可能
年会費	無料
国際ブランド	JCB
セキュリティ関連	24時間モニタリング 3Dセキュア ワンタイムパスワード有(*1) 利用通知あり(*2)
タッチ決済	なし
ポイント還元率	1.0%
追加カード	ETC・家族

三菱UFJカード VIASOカード

三菱UFJカード VIASOカードは「盗み見されにくいデザイン」「様々な不正利用対策が網羅されている」ため、メインカードとしても使いやすいクレジットカードです。

三菱UFJカード VIASOカードは年会費無料・オートキャッシュバック機能など、セキュリティ以外の機能が充実しているのも人気の理由です！

三菱UFJカード VIASOカードの詳細
申し込み資格	18歳以上で安定した収入のある方 または18歳以上で学生の方(高校生を除く)
年会費	無料
国際ブランド	Mastercard
セキュリティ関連	番号など裏面集約 24時間モニタリング 3Dセキュア
タッチ決済	Mastercard®コンタクトレス
ポイント還元率	0.5%
追加カード	ETC・家族

楽天カード

楽天カードは「3Dセキュア導入済み」「最短2日後に利用通知メール設定可能」のため、不正利用防止＆気づいた後にすぐ対策が取りやすいのが特徴です。

楽天カードを検討している方はネットショッピング利用が多いと思いますが、3Dセキュアと利用通知メールはプラス材料といえます！

楽天カードの詳細
申し込み資格	18歳以上(高校生を除く)
年会費	無料
国際ブランド	Visa、Mastercard、JCB、AMEX
セキュリティ関連	24時間モニタリング 3Dセキュア 利用通知メールあり(*1)
タッチ決済	Visaのタッチ決済 Mastercard®タッチ決済
ポイント還元率	1.0%
追加カード	ETC・家族

ライフカード(年会費無料)

ライフカードは「表面ナンバーレスなデザイン」「不正利用検知モニタリングあり」のため、実店舗でもインターネットでもセキュリティ配慮がなされています。

Visaブランドだけですがタッチ決済にも対応するなど、デザイン以外にも使い勝手の良さが見られます！

ライフカードの詳細
申し込み資格	日本国内にお住まいの18歳以上(高校生除く)で電話連絡が可能な方
年会費	無料
国際ブランド	Visa、Mastercard、JCB
セキュリティ関連	不正モニタリング 3Dセキュア 表面ナンバーレス
タッチ決済	Visaのタッチ決済
ポイント還元率	0.5%
追加カード	ETC・家族

クレジットカードセキュリティ比較・一覧

日本のカード会社のセキュリティはかなり強いですが、その中でも「ナンバーレス(のぞき見防止)」「本人確認(3Dセキュアなど)」「利用通知メール(不正利用にすぐ気が付ける)」などがあるとさらに安心です！

もちろん、セキュリティ以外にも見るべき項目はいろいろありますが、「安心・安全第一」でのカード選びなら、下記比較表もぜひご参照ください！

※調査日：2024年1月25日
※調査方法:公式サイトから各調査データを取得

補足1:不正利用検知とは？

不正利用検知システムがあるクレジットカード会社では、不審なカード利用がないかをモニタリングしてくれています！

「どのような利用を不正(不審)として検知・対応するか？」はカード会社によりますが、一般的な下記のようなパターンを「不正利用の可能性あり」とする場合が多いようです。

不正利用疑いとして検知された場合は「カードの一時停止」「カード持ち主に利用状況の確認または本人かどうか確認」「本人確認後に利用停止解除またはカード再発行」などの対応がなされる場合が多いです。

補足2:3Dセキュア(本人認証サービス)とは？

3Dセキュアとはオンラインショッピングの時の不正利用を防ぐために、追加認証(パスワードなど)で「本人確認」を行うシステムのことで、国際ブランド(Visa・Mastercard・JCB・AMEX)ごとに推奨サービスがあります。

3Dセキュアの設定方法・発行パスワード(アプリ・SMSなど)はカード会社ごとに異なります。

3Dセキュア設定済みのクレジットカードなら、第3者がネットショッピングでカード利用しようとしても追加認証が行えない＝不正利用を未然に防げるメリットがあります！

不正利用を防ぐには？対策とカード選びのコツ

「日本クレジット協会（外部リンク）」の調査によれば、2020年度のクレジットカード不正利用被害額は253億にものぼると言われています。

不正利用の手口や被害ルートも多様化・複雑しており、「セキュリティが強いクレジットカード」「ユーザー側の意識」の重要性が増しています。

そこで、本章では「クレジットカードの不正利用パターン対策」を解説！

不正利用の傾向と対策を知ることで、「セキュリティ対策としてのクレジットカード選び」に活用いただけたらと思います！

クレジットカード不正利用のパターン5選と対策

代表的な「クレジットカード不正利用の5パターン」を紹介します！

パターン1:フィッシング詐欺

ここ数年で急増しているのが「フィッシング詐欺」と呼ばれる、悪質な「なりすましメール」で個人情報を聞き出そうとする手口です。

このような文言で、実在する銀行やカード会社・ECサイトなどになりすましカード番号や暗証番号を聞き出そうとしてきます。

また、文言だけでなく「実在するサイトや金融機関によく似たメールアドレス（ドメイン）」を使用しているケースが多いので、よく見ないと「本当のサイトや会社から来たメール」のように思えてしまうのもやっかいなところ。

対策としてはとにかく怪しいメールには反応しない(クリックしない・返信しない)ことが大切です。

金融機関やカード会社、ECサイトがメールでカード情報や暗証番号を返信するよう求めることはありません。

「メールで個人情報を聞かれることはまずない」「よくよく見ると公式サイトのURLや公式のメールアドレスと違う」という点に注意して冷静に対応（無視）しましょう。

パターン2:共用のPCなどからカード情報流出

自分以外の誰かが使う可能性のある「共用パソコン」からクレカの情報が流出してしまうケースもあります。

パソコンはサイトやブラウザによってIDやパスワードを保存できる便利な機能がありますが、これが原因で他人に情報が漏れてしまうリスクがあります。

基本的にクレジットカード情報を打ち込むようなネットショップの利用は共用パソコンではなく、自分専用のPCやスマートフォンで行うようにしましょう。

パターン3:スキミング

※画像は「磁気ストライプカードスワイプ」のイメージ図で、スキミングをあらわすものではありません

スキミングは「スキマー」と呼ばれる装置を使って、決済時やATM利用時にクレカの磁気情報を読み取り不正利用されてしまうことです。

磁気情報さえあればATMでキャッシングも可能となってしまうため、勝手にキャッシングまでされてしまうケースもあります。

スキマーは店員さんの知らぬ間にレジのカードリーダーに仕込まれたり、ATMの読み取り機に仕込まれたりします。

スキミングは、磁気情報のみ盗難（抜き取る）ため盗難被害や不正利用に気づきにくいという点が厄介です。

スキミング対策には「ICチップ付きクレジットカードを使う(変更する)」のが最適です。

スキマーでもICチップ内の情報を読み取るのは困難であるため(2021年9月時点)、ICチップ型のクレカはスキミングに有効です。

パターン4:ネットショッピング詐欺

クレジットカードの不正利用率が高いのはサイバー犯罪系(メールやネットショッピングなどのインターネット関連)といわれています。

先ほどのフィッシング詐欺と同様、あやしいメールやネットショッピングサイトは使わない(クリックしない)のが有効な対策になります。

ネットショッピング全般のセキュリティ対策としては3Dセキュア(本人確認認証)が設定できるクレジットカードを使うことも有効です！

3Dセキュアがあれば、ネットショッピングでクレジットカードを利用する際に「ワンタイムパスワード」などの追加認証があるので、本人以外が勝手に利用することが難しいです。

3Dセキュア設定可能なクレジットカードについては「クレジットカードのセキュリティ比較」をご参照ください！

パターン5:他人による盗み見

あまり考えたくないですが、他人や店員にクレジットカード番号を盗み見されて使われる事件も国内外で発生しています。

飲食店などでは店員さんがカード預かって会計するパターンも多いですが、極力目を離さないなどの対策もしておくとより安心です。

なお、盗み見対策には「ナンバーレス(カード番号が券面に印字されていない)クレジットカード」を使うのも大変有効です！

例えば三井住友カード（NL）は「カード番号・セキュリティコードが一切印字されていないデザイン」のため、のぞき見・盗み見されてもカード番号がわかりません。

不正利用されてしまった場合は？

「気を付けていたけど不正利用されてしまった」というケースもありますので、不正利用されてしまった場合の対策を紹介します！

なお、このフローは不正利用だけでなくカードの盗難や紛失にも使えますので、とにかく何かあったらまずはカード会社に連絡すると覚えておきましょう！

補償されないケースに注意！

ほとんどのクレカには盗難補償が付いており、不正利用が認められれば返金や補償を受けられます。

しかし、「不正使用された利用者にも落ち度があった場合」など、一部補償が受けられないパターンもありますので注意しましょう。

「警察に被害届を出し忘れる」「不正利用から61日以上経ってからカード会社に連絡してしまう」といった場合も補償不可になってしまう可能性が高いので注意しましょう！

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