クレジットカードおすすめランキング【2022最新】人気クレカを徹底比較

「初めてクレジットカードを作るけど人気なのはどれかわからない」

「どのクレジットカードが自分に最適なのかわからない」

というお悩み解決のために、「本当におすすめのクレジットカード」をランキング形式や目的別に詳しく解説します。

この記事のまとめ

ポイント還元率や年会費など、クレジットカード選びで重要となる項目を中心に厳選しているため自分に合うクレジットカードがきっと見つかります。

+ クレジットカード選びで重要な7項目!
  • ポイント還元率が高いか?たまったポイントは使いやすいか?
  • 年会費無料のクレジットカードか有料か?
  • ナンバーレス・タッチ決済などセキュリティや利便性は?
  • 海外旅行保険などの付帯サービスは充実しているか?
  • キャンペーンはお得か?
  • 審査&発行スピードは?即日発行できる?
  • クレジットカード利用者の口コミ・評判
\迷った時はコレがおすすめ!/

クレジットカードおすすめランキング24枚【2022年8月版】

+ ランキングのポイント・選び方の基準
ランキングのポイント・選び方の基準

初めてのクレジットカードやメインカードにおすすめなのは「年会費無料」で「ポイント還元率が高い」クレジットカードです。

本記事のランキングでは様々な項目を独自に点数化していますが、特に以下3点を重視しています。

重視する評価項目
  • ポイント還元率の高さ・ポイントの使いやすさ
  • 年会費無料かどうか(ETCカード・家族カードも含む)
  • 利用者の口コミや評価(実際の使用感)

また、「スマホ決済やタッチ決済に対応している」「ナンバーレスのデザイン」「旅行保険が自動付帯」などクレジットカードによって様々な特徴やメリット・デメリットがあるので、各詳細もあわせて比較・解説しています。

「どのクレジットカードを選ぶか迷うなあ・・・」という方は編集部が独自に厳選・おすすめする下記クレジットカードもご参考ください。

使いやすいおすすめクレジットカード

「クレジットカードの選び方のコツを詳しく知りたい!」という方は「自分に合うクレジットカードの選び方とコツ」を先にご覧ください。

+ おすすめクレジットカードランキングの比較項目・算定基準

当サイトのクレジットカードおすすめランキングは下記比較項目を独自に点数化してランキングしています。

比較項目 算定基準
還元率 基本還元率の高さやライフスタイルごとのポイント還元率の高さ、ポイントの使いやすさを総合的に評価
年会費 永年無料か実質無料を高く評価しています
セキュリティや利便性 「ナンバーレス券面で覗き見防止ができる」「タッチ決済に対応しているか」など、安全性や利便性を評価
付帯保険 海外旅行傷害保険を中心に、国内旅行保険・ショッピング保険や自動/利用付帯などを総合的に評価しています
キャンペーン 入会時にキャンペーンがある場合、それらの特典を比較・評価しています
発行スピード 即日発行やスピード発行に対応している場合は評価しています
口コミ・評価 利用者が感じたメリット・デメリットや総合力にも重きを置いて評価しています
編集部
初心者の方にも使い勝手が良いクレジットカードを厳選しています!
「コンビニでお得」など目的別に見たい方はこちら

>>目的別おすすめクレジットカード17選

人気クレカのスペックをまとめて比較したい方はこちら

>>すぐわかるクレジットカードの比較一覧表

JCB CARD Wは20代&30代におすすめのメインカード最強候補

JCB CARD Wのランキングポイント
おすすめポイント
  • 還元率が高い!JCB一般カードの2倍
  • セブン-イレブンで還元率2%!
  • Amazonでも還元率最大2%!(*a)
  • タッチ決済&表面ナンバーレスで便利

JCB CARD Wの総合評価

おすすめ
ランキング
還元率 年会費 利便性 旅行保険 即日発行 キャンペーン
評価 1位
1.0%~5.5%

永年無料

タッチ決済
ナンバーレス

利用付帯

最短5分(*a2)

最大20,500円相当

+ JCB CARD Wのメリット・デメリット
メリット
  • 年会費永年無料
  • Amazonで還元率2%(*a1)
  • タッチ決済&表面ナンバーレス
デメリット
  • 40歳以上は新規に申し込めない
  • 海外で使えないお店がある
  • クレカ積立は不可

JCB CARD W(JCBカードW)「初心者や初めての方」「20~30代のメインカード」としておすすめのクレジットカードです!

ただし、入会は「39歳以下限定*」になりますので、ご注意ください!

さらに、2022年7月4日から「最短5分の即時発行=モバ即」にも対応!(*a2)

これまで「即日発行ができない」という弱みがあったJCB CARD Wですが、モバ即なら「最短5分でアプリでカード番号が確認できる=ネットショップやApple Payでクレジットカードが届く前からお買い物できる」ようになりました!

※39歳までに申込・発行すれば40歳を超えても引き続き使えます。

+ JCB CARD Wのポイント還元率を詳しく見る

JCB CARD Wの還元率

JCB CARD W(JCBカードW)「基本ポイント還元率1.0%」「セブン-イレブンやAmazonで還元率2%」などとにかくポイントがお得なクレジットカードです!

JCB CARD Wのポイントアップするお店
Amazon 2.0%
セブン-イレブン 2.0%
スターバックス 5.5%
※スターバックスカードへの入金・オートチャージに限る
出光昭和シェル 1.5%
ビックカメラ 1.5%
小田急・高島屋 2.0%
アオキ・洋服の青山 3.0%
モスバーガー 1.5%
その他 基本1.0%

※2022年07月06日調査時点

※参照ページ:JCBオリジナルシリーズ加盟店

筆者も昨年からJCB CARD WをAmazonなどで使っていますが、面白いようにポイントがたまっています。

JCB CARD Wと他社カードのポイント比較

口コミでも「いつでも1%還元」「Amazonでお得なのが特にうれしい」という声がありました。

当サイトのポイント還元率が高いクレジットカードランキングでも1位のまさに「メインカード最強候補」の1枚!

参考>>Amazonでお得なクレジットカードは?

+ JCB CARD Wの年会費を詳しく見る

JCB CARD Wの年会費

「年会費永年無料」「家族カードやETCカードも無料」で持ちやすいカードです。

年会費
本人 無料
ETCカード 無料
家族カード 無料

ETCカードや家族カードの利用でもざくざくポイントは貯まりますので、家族でJCB CARD Wをもつとさらに効率よくポイントがたまります!

編集部
家族カードは40歳以上でも申し込めます!
+ JCB CARD Wのセキュリティや利便性を詳しく見る

JCB CARD Wのセキュリティや利便性(タッチ決済・ナンバーレス)

JCBカードWのタッチ決済とナンバーレス

JCB CARD Wは「タッチ決済対応」「表面ナンバーレス」で高セキュリティで利便性も抜群。

JCB CARD Wだけでなく、JCB一般カードなど「JCBオリジナルシリーズ」が2021年12月からタッチ決済対応!

+ JCB CARD Wの付帯保険を詳しく見る

JCB CARD Wの付帯保険

年会費無料カードながら「海外旅行保険(最高2,000万円)」「ショッピング保険」と2つも付帯保険があります。

保険 内容
海外旅行保険 最高2,000万円
ショッピング保険 年100万円まで(海外のみ)

公式サイトの保険参照

ただ、自動付帯(持っているだけで保険がきく)ではないので、海外旅行保険が自動付帯のJCBカードが欲しい場合はJCBゴールドなどを検討しましょう!

参考>>JCBカード一覧・比較

+ JCB CARD Wの口コミを見る

JCB CARD Wの口コミ

なんといってもAmazonで高還元率なのがうれしいです。欲を言えばポイントがスマホや電子マネーですぐ使えたらいいのになと思います。(30代・男性)
セブン-イレブンやスターバックスでポイントがどんどんたまるのがうれしいです!ポイントをnanacoポイントに交換できるのもセブン-イレブンユーザーとしてはありがたいです。(30代・女性)

+ JCB CARD Wのスペック一覧を見る

JCB CARD Wの基本情報・スペック一覧

JCBカードWの詳細
オススメ度 ★★★★★
申込資格 18歳~39歳以下
年会費 無料
ブランド JCB
還元率 1.0%~5.5%
(特約店では2%以上)
ポイント
使い道
nanaco、楽天ポイント、ANA・JALマイル、Amazonなど
保険 最高2,000万円
(利用付帯)
ショッピング:年100万円
マイル ANA、JAL
追加 ETC・家族
電子マネー
タッチ決済
JCBのタッチ決済
スマホ決済 Apple Pay、Google Pay、d払い
+ JCB CARD Wの入会キャンペーンを詳しく見る

JCB CARD Wのキャンペーン

JCB CARD Wは「Amazonで最大1万円相当キャッシュバック!」などのお得なキャンペーン実施中です。

JCB CARD W/JCB CARD W plus Lのキャンペーン
  • 新規入会&Amazon.co.jpで利用で最大10,000円キャッシュバック!(9/30まで)
  • Apple Pay・Google Pay利用で最大5,000円キャッシュバック(9/30まで)
  • 5億円山分けキャンペーン(既存会員含む)
    ※参加登録・「MyJCBアプリ」に1回以上ログイン・対象期間中、合計金額10万円(税込)以上利用が必要
  • 家族カード入会で最大4,000円分キャッシュバック!(9/30まで)
  • お友達紹介キャンペーン!紹介者・被紹介者に最大1,500円分キャッシュバック!(9/30まで)

(※)© 2022 Apple Inc. All rights reserved. Apple、Appleのロゴマークは、米国および他の国々で登録されたApple Inc.の商標です。本書に記載されているその他のすべてのマークは、Apple Inc.が所有しているか、各社の商標である場合があります。

+ JCB CARD Wはこんな人におすすめ/おすすめしない

JCB CARD Wをおすすめする人/しない人

JCB CARD Wはこんな人におすすめ!
  • 初めてのクレジットカードやメインカードを探している20~30代
  • Amazonで効率よくポイントが貯まるカードを探している方
  • JCBブランドのカードを1枚持ちたい方
こんな人にはおすすめしない
  • ポイントよりも自動付帯の旅行保険が欲しい方
  • 40歳以上でメインカードを探している
  • Visaなど主に欧米で強い国際ブランドのクレジットカードが欲しい

三井住友カード (NL)はコンビニ等でポイント最大5%還元&年会費無料

三井住友カードゴールドNLのランキングポイント
おすすめポイント
  • 対象コンビニとマクドナルドでポイント還元率最大5%!(*b1)
  • 「即時発行」システムで最短5分でカードを使い始められる!(*b2)
  • タッチ決済搭載!非接触決済もばっちり対応!
  • 三井住友カード初の年会費永年無料!

三井住友カード (NL)の総合評価

おすすめ
ランキング
還元率 年会費 利便性 旅行保険 即日発行 キャンペーン
評価 2位
0.5%~5.0%

永年無料

タッチ決済
ナンバーレス

利用付帯

最短5分(*b2)

最大8,000円相当

+ 三井住友カード (NL)のメリット・デメリット
メリット
  • 年会費永年無料
  • セブン-イレブン・ローソン・マクドナルドなどでポイント最大5%還元
    (タッチ決済利用時*b1)
  • 最短5分の即時発行!(*b2)ナンバーレス券面で安全性も高い
デメリット
  • 基本還元率は0.5%と平均的
  • 海外旅行保険は利用付帯
    ※旅行安心プランの場合
  • 国内旅行保険はなし

三井住友カード (NL)「コンビニやマクドナルドをよく使う方」「高セキュリティのカードを使いたい方」に特におすすめのクレジットカードです!

また、最短5分のデジタル発行もできるため、早ければ今日から早速カードを使えるのもうれしいところです。(*b2)

+ 三井住友カード (NL)のポイント還元率を詳しく見る

三井住友カード (NL)の還元率

三井住友カード (NL)のコンビニ還元率5%

三井住友カード (NL)「対象コンビニ(セブン-イレブン・ローソンなど)・マクドナルドでタッチ決済すればポイント還元率最大5%」がなんといっても大きな特徴です。

例えば毎月1万円対象コンビニを使う方なら500ポイントもたまり、1年間で6,000ポイント相当に!

筆者の妻も出社するたびにコンビニを使っていますが、「三井住友カード (NL)を使いだしてから驚くほどポイントがたまっていく」と喜んでいました。

コンビニ・マクドナルドポイント還元比較
カード名 セブン-イレブン ローソン マクドナルド
三井住友カード (NL)

三井住友カード (NL)

最大5.0% 最大5.0% 最大5.0%
JCB CARD W

JCB CARD W

最大2.0%
※JCB特約店
1.0% 1.0%
イオンカードセレクト

イオンカードセレクト

0.5% 0.5% 0.5%
楽天カード

楽天カード

1.0% 1.0% 2.0%
※要ポイントカード提示
dカード

dカード

1.0% 最大2.0%
※要ポイントカード提示
2.0%
※要ポイントカード提示
VIASOカード

三菱UFJカード VIASOカード

0.5% 0.5% 0.5%

参考>>コンビニでお得なクレジットカードを紹介!

基本のポイント還元率は0.5%相当のため、コンビニやマクドナルドをほとんど使わない方にとってはお得感はやや薄れますが、それでも「選んだお店でポイント+0.5%還元!」などでポイントアップはあります。

参考:選べるポイントアップ対象
ジャンル お店
飲食店 スターバックス
(※カードオンラインチャージ)
すき家
ドトールコーヒー
モスバーガー
プロント
ファーストキッチン
コンビニ デイリーヤマザキ
セイコーマート
ポプラ
スーパー ライフ
西友
ヤオコー
アピタ
阪急オアシス
泉谷
マルハチ
イズミ
ドラッグストア マツモトキヨシ
ココカラファイン
クスリのアオキ
大賀薬局

※2022年07月07日調査時点・還元率は予告なく変更になる場合があります

参照サイト:選んだお店でポイント+0.5%還元!

なお、学生は「学生ポイント」という独自のサービスがあり、例えば対象サブスクでは最大10%もの還元率になります!(*b3)

三井住友カードの学生ポイント
ジャンル ポイント付与率
対象の携帯料金
・au
・povo
・docomo
・ahamoなど
2.0%
(200円=4ポイント)
※通常0.5%+1.5%
対象のサブスク
・dtv
・hulu
・U-NEXTなど
10.0%
(200円=20ポイント)
※通常0.5%+9.5%
QRコード決済
※LINE Payのチャージ&ペイのみ対応
3.0%
(200円=6ポイント)
※通常0.5%+2.5%
分割払い
あとから分割をした場合
分割手数料の全額をポイント還元

※対象加盟店や特典付与の条件・上限については三井住友カードのホームページでご確認ください

編集部
編集部のアンケート調査でも大学生から熱い支持が多く見られました!

参考>>学生におすすめのクレジットカード比較

+ 三井住友カード (NL)の年会費を詳しく見る

三井住友カード (NL)の年会費

三井住友カード (NL)年会費永年無料です!

年会費永年無料の三井住友カードは三井住友カード (NL)が初めて!「対象コンビニ&マクドナルドでポイント最大5%還元」とあわせて破格のスペックと言えます。

家族カードも年会費無料、ETCカードも初年度無料です。

年会費
本人 無料
ETCカード 初年度無料
※1年に1度の利用で翌年も無料
家族カード 無料
編集部
当サイトの「年会費無料カード」でも高評価のカードです!
+ 三井住友カード (NL)のセキュリティや利便性を詳しく見る

三井住友カード (NL)のセキュリティや利便性(タッチ決済・ナンバーレス)

三井住友カード (NL)紹介

三井住友カード (NL)「ナンバーレスカードだからのぞき見防止できる」「Visaのタッチ決済とMastercard®コンタクトレスに対応」なので、高セキュリティ&利便性を兼ね備えています。

従来のクレジットカードと違い、表面にも裏面にもカード番号やセキュリティコードが記載されておらず、のぞき見などによる不正利用が防げるのが強みです。

カード番号はスマホアプリの「Vpassアプリ」でサクッと確認できるため、ナンバーレスによる不便さもありません。

ユーザーの口コミでも「シンプルなデザインでかっこいい」「ネットショッピングでアプリから番号確認できてむしろ便利」といった声がありました。

+ 三井住友カード (NL)の付帯保険を詳しく見る

三井住友カード (NL)の付帯保険

三井住友カード (NL)は「海外旅行保険が最高2,000万円(利用付帯)」が標準付帯しています。

自動付帯ではないため、「海外旅行保険をメインにカードを決めたい」という場合は、自動付帯のカードも比較してみると良いでしょう。

なお、三井住友カード (NL)は「選べる無料保険」というサービスがあり、海外旅行保険以外の保険に変えることも可能!(*b4)

三井住友カード選べる保険説明図
編集部
筆者は海外旅行にいく予定がないので「個人賠償責任保険」に変えました!
+ 三井住友カード (NL)の口コミを見る

三井住友カード (NL)の口コミ

カード番号の記載がないので悪用される心配が低いうえ、シンプルなデザインでかっこいいです。不便ではないかと心配していましたが、番号は専用アプリで確認できるので、ネット通販で手元にカードがなくてもすぐに入力できる点も使いやすいです。(20代・男性)
出勤するときは毎日のようにコンビニを使うので、コンビニでポイントが貯まりやすいカードを探していてぴったりでした。Visaのタッチ決済もスムーズに会計できるので朝の混雑時にも便利です。(30代・女性)
基本還元率が0.5%なのがややもの足りないと感じることもありますが、不正利用防止などのメリットの方が大きいので使い続けます。(20代・男性)
+ 三井住友カード (NL)のスペック一覧を見る

三井住友カード (NL)の基本情報・スペック一覧

編集部が調査した三井住友カード (NL)の詳細スペックは以下の通りです。

三井住友カード (NL)の詳細
オススメ度 ★★★★★
申し込み資格 18歳以上
年会費 永年無料
国際ブランド Visa、Mastercard
ポイント還元率 0.5%
(タッチ決済利用で対象コンビニ・マクドナルドで最大5%)
ポイント使い道 Vポイントアプリ、Amazonギフト券、楽天ポイント、ANAマイルなど
海外旅行保険 最高2,000万円
(利用付帯)
マイル交換 ANA
追加カード ETC・家族
電子マネー
タッチ決済
Visaのタッチ決済、Mastercard®コンタクトレス
主な対応スマホ決済 Apple Pay、楽天ペイなど
+ 三井住友カード (NL)の入会キャンペーンを詳しく見る

三井住友カード (NL)のキャンペーン

三井住友カード (NL)は以下のお得なキャンペーンも実施中です。キャンペーン情報を下記にまとめました。

三井住友カード (NL)のキャンペーン
  • 新規入会&ご利用でご利用金額の15%(最大7,000円相当のVポイント)プレゼント!(9/30まで)
    ※期間限定ポイント(付与月+6カ月後末まで)
  • Vポイントギフトコード1,000円分プレゼント(9/30まで)
+ 三井住友カード (NL)はこんな人におすすめ

三井住友カード (NL)をおすすめする人

三井住友カード (NL)はこんな人におすすめ!
  • セブン-イレブン・ローソン・マクドナルドなどをよく使う方
  • 学生でお得なカードを探している方
  • 高セキュリティで利便性も高いクレジットカードがほしい方

イオンカードセレクトはイオンでポイント2倍で便利

イオンカードセレクトのランキングポイント
おすすめポイント
  • キャッシュカード、クレカ、電子マネーWAONの3枚の機能が1枚に集約された便利なカード
  • イオンで20日30日は5%オフなど特典満載
  • WAONのオートチャージが便利&イオンで還元率1.5%!
  • 年会費無料のイオンゴールドになれば旅行保険やラウンジが使える!

イオンカードセレクトの総合評価

おすすめ
ランキング
還元率 年会費 利便性 旅行保険 即日発行 キャンペーン
評価 3位
0.5%~1.5%

永年無料

タッチ決済
×
仮カードは最短即日

最大5,000ポイント

+ イオンカードセレクトのメリット・デメリット
メリット
  • イオンでポイント2倍&「20日・30日は5%割引」など優遇あり
  • WAON(電子マネー)とイオン銀行も1枚に収まってて便利
  • 年間100万円以上で無料のゴールドカードが手に入るチャンスがある
デメリット
  • 基本還元率は0.5%で平均的
  • 旅行保険は付帯なし
  • イオングループ以外での恩恵はあまりない

イオンカードセレクト「イオングループをよく使う人」「年会費無料のゴールドカードを持ってみたい人」に特におすすめの年会費永年無料カードです!

イオンカードセレクト1枚で電子マネーWAONへのチャージやイオン銀行のキャッシュカードとしても使えるなどの利便性の高さもポイント!

+ イオンカードセレクトのポイント還元率を詳しく見る

イオンカードセレクトの還元率

イオンカードセレクトは基本還元率は0.5%と平均的ですが、イオングループでとてもお得になるのが特徴です。

「イオングループで2倍(1%)」「WAONへのチャージは最大3倍(1.5%)」「イオングループでは20日・30日は5%オフ」など、イオンやマックスバリュを普段使いする主婦や一人暮らしの方などは、他社カードにはないポイントアップや割引キャンペーンが受けられます。

イオングループでの主な優遇
ポイント2倍 イオン
イオンモール
マックスバリュ
ダイエーなど
お客様感謝デー(5%オフ)
(毎月20日・30日)
イオン
マックスバリュ
イオンスーパーセンター
サンデー
ビブレ
ザ・ビッグなど
GG感謝デー(55歳以上5%オフ)
(毎月15日)
ご請求時に5%オフ
お客さまわくわくデー(ポイント2倍)
(毎月5のつく日)
イオン
マックスバリュなど
イオンシネマ割引 映画料金300円オフ

※2022年07月08日調査時点

※参照ページ:イオンカード公式サイト「イオンカードの魅力」

例えば、「毎月イオンで3万円お買い物する」という家庭が、イオンカードセレクトで20日・30日の5%割引を駆使すれば「年間で18,000円もの節約」になります。

イオンカードセレクト5%オフ節約シミュレーション

筆者も20日・30日はイオンやマックスバリュに行けそうなら積極的に使ってますし、利用者の口コミでもやはり「イオンで5%オフやいろいろキャンペーンがあるのが決め手になった」という意見もありました。

一方、「生活エリアにイオンやマックスバリュが全くなくて使わない…」という方には恩恵が少ないので、その場合は他の高還元カードを検討すると良いでしょう。

参考>>イオンでお得にポイントが貯まるクレジットカードは?

+ イオンカードセレクトの年会費を詳しく見る

イオンカードセレクトの年会費

イオンカードセレクトの年会費は永年無料です!

家族カードやETCカードも年会費無料で持てますので、イオンユーザーのご家庭はコスパよく家族みんなでWAON POINTをためていけます。

年会費
本人 無料
ETCカード 無料
家族カード 無料

また、イオンカードセレクトを年間100万円以上利用などの条件を満たした方は「イオンゴールドカード」に無料招待!

イオンゴールドの券面画像

イオンゴールドカードは年会費無料ながら「空港ラウンジ無料サービス」「イオンラウンジ無料サービス」などゴールドカードならではの優待や特典があります。

イオンゴールドカードのスペック
項目 特徴
年会費 無料
還元率
  • 基本0.5%
  • イオンなどで2倍
保険
  • 海外旅行保険:最高5,000万円(利用付帯)
  • 国内旅行保険:最高3,000万円(利用付帯)
  • ショッピング保険:年300万円まで
その他
  • 国内主要6空港の空港ラウンジ無料
  • イオンラウンジが使える
    ※新型コロナウイルスで休止中の場合もあります

参考>>年会費無料のゴールドカード比較

編集部
無料のゴールドカードはめったにないので狙うのもおすすめ!
+ イオンカードセレクトのセキュリティや利便性を詳しく見る

イオンカードセレクトのセキュリティや利便性(タッチ決済・ナンバーレス)

イオンカードのタッチ決済

イオンカードセレクトVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレス・JCBのタッチ決済の3つに対応しています。

どの国際ブランドを選んでもタッチ決済に対応しているというのは大きなメリットです。

一方、2022年8月10日現在では「ナンバーレス券面」には対応していません。

参考>>タッチ決済とは?おすすめカードも紹介

+ イオンカードセレクトの付帯保険を詳しく見る

イオンカードセレクトの付帯保険

イオンカードセレクトは「海外旅行保険」「国内旅行保険」の付帯はありません(ショッピング保険のみ)。

ただ、イオンゴールドカードにグレードアップすれば「最高5,000万円の海外旅行保険」が付帯し、空港ラウンジも使えるように!

「イオンでのお得さ+旅行保険」を求めるならイオンゴールドカードを目指す、そうでなければエポスカードなど別の年会費無料で海外旅行保険が自動付帯のカードも持っておく…などを検討するのがおすすめ!

編集部
イオンカードセレクトと旅行保険用の別カードの2枚持ちもありですね!
+ イオンカードセレクトの口コミを見る

イオンカードセレクトの口コミ

このカードを使えばイオンで安くなることが魅力で作りました。WAONのチャージもできて便利です。銀行・イオンカードなどアプリがばらばらなのが少し使いにくいかな。(30代・女性)
家族でイオンによく行くので作成しました。日によってはイオンで5%オフになったり、ポイント〇倍みたいなキャンペーンがやっているので、イオンユーザーはお得だと思います。(30代・男性)
+ イオンカードセレクトのスペック一覧を見る

イオンカードセレクトの基本情報・スペック一覧

イオンカードセレクトのスペック詳細を調査し、以下にまとめました。

イオンカードセレクトの詳細
オススメ度 ★★★★★
申し込み資格 18歳以上
年会費 永年無料
国際ブランド Visa、Mastercard、JCB
ポイント還元率 0.5%(イオンで1.0~1.5%)
ポイント使い道 WAONへチャージなど
海外旅行保険 なし
(ゴールドカードでは最高5,000万円)
マイル交換 JAL
追加カード ETC・家族(ともに無料)
電子マネー
タッチ決済
WAON
Visaのタッチ決済、Mastercard®コンタクトレスなど
主な対応スマホ決済 Apple Pay、PayPayなど
+ イオンカードセレクトの入会キャンペーンを詳しく見る

イオンカードセレクトのキャンペーン

イオンカードセレクトは新規入会キャンペーンも行っています。下記に情報をまとめました。

イオンカードの新規入会キャンペーン
  • 対象のイオンマークのカード 新規入会・ご利用で、最大5,000WAONPOINT進呈!進呈!(カード申込期間:2022/8/31)
  • さらに、29歳以下の方はご利用条件を満たすと2,000WAON POINTを追加進呈!(カード申込期間:2022/8/31)
+ イオンカードセレクトはこんな人におすすめ/おすすめしない

イオンカードセレクトをおすすめする人/しない人

イオンカードセレクトはこんな人におすすめ!
  • イオンやマックスバリュをよく使う方
  • クレカ・電子マネー・銀行が1枚になっている利便性に魅力を感じる方
  • 年会費永年無料のゴールドカードを目指したい方
こんな人にはおすすめしない
  • イオン系のお店をほとんど使わない方
  • 基本どこでも高還元のクレジットカードが欲しい方
  • 旅行保険を重視している方

楽天カードは楽天市場で還元率3倍以上&ポイントも使いやすい

楽天カードのランキングポイント
おすすめポイント
  • 年会費無料で高還元率!ポイントが貯まりやすい
  • 貯まったポイントは楽天市場・楽天モバイル・楽天ペイなど幅広く使えます
  • 楽天ポイントはコンビニ、ファストフード、スーパーなどでも使えて便利
  • 海外旅行保険も付帯しています

楽天カードの総合評価

おすすめ
ランキング
還元率 年会費 利便性 旅行保険 即日発行 キャンペーン
評価 4位
1.0%~3.0%

永年無料

タッチ決済
ナンバーレス

利用付帯
×
最短1週間程度

最大5,000円相当

+ 楽天カードのメリット・デメリット
メリット
  • 還元率が高い!基本1%で楽天市場では3%以上(上限・条件有)
  • マクドナルドなどの楽天ポイントカード加盟店でも2重どりできる
  • たまったポイントの使い道が豊富
デメリット
  • 公共料金の還元率が0.2%
  • 国内旅行保険は付帯なし
  • ETCカードが年会費有料(550円)

楽天カードはポイント還元率の高さから人気が高く、JCSI(日本版顧客満足度指数)調査:クレジットカード業種」「顧客満足度13年連続No.1」に選ばれています。

口コミでも「ポイントの貯まりやすさと使いやすさ」を評価する声が多く、「ポイ活を本格的にしてみたい人」におすすめです。

+ 楽天カードのポイント還元率を詳しく見る

楽天カードの還元率

楽天SPUの説明

楽天カード基本還元率1%・楽天市場でポイント3倍以上(上限・条件あり)などとにかくポイントが貯まりやすいクレジットカードです。

楽天市場のSPU制度(楽天系サービスを使えば使うほど還元率アップ)や各種キャンペーンを活用すれば還元率10倍以上も狙えることも!(上限・条件有)

筆者も楽天銀行や楽天モバイル利用などでSPUはいつも+6倍でお買い物しています。

参考:楽天市場SPU対象サービス
(クリックで開けます)
楽天市場SPU対象サービスと還元率(*A)(*C)※1
対象サービス アップ率
(楽天市場)
適用条件
楽天モバイル +1倍 対象サービス契約
楽天モバイル
(キャリア決済)
+0.5倍 月に2,000円以上
楽天ひかり +1倍 対象サービス契約
楽天カード(*B) +2倍 楽天カードで楽天市場のお買い物
楽天プレミアムカード(*B) +2倍 楽天プレミアムカードで楽天市場のお買い物
楽天銀行 最大+1倍 1:楽天カードの引き落とし口座に設定(+0.5倍)
1達成+給与・賞与・年金を楽天銀行受取で+0.5倍
楽天証券※2
※要楽天ポイントコースと
マネーブリッジを設定
最大+1倍 当月3万円以上のポイント投資
(投資信託)
当月3万円以上のポイント投資
(米国株式円貨決済)
楽天トラベル +1倍 対象サービスを月1回5,000円以上
予約・対象期間の利用
(バスは対象外)
楽天市場アプリ +0.5倍 楽天市場アプリでお買い物
楽天ブックス +0.5倍 月1回1注文1,000円以上のお買い物
(複数回合計ではNG)
楽天kobo +0.5倍 月1回1注文1,000円以上のお買い物
(複数回合計ではNG)
楽天Pasha +0.5倍 対象商品の購入&レシート申請で
合計100P以上獲得
楽天Fashionアプリ +0.5倍 アプリで月1回以上お買い物
楽天ビューティ +0.5倍 月1回3,000円以上のお買い物
楽天ウォレット +0.5倍 合計30,000円以上暗号資産現物を購入
(ポイント交換含む)

 注意事項・補足
  • ※注1:2022年4月より条件が変わり「楽天保険」が対象外に
  • ※注2:米株積立および買付手数料無料海外ETF(9銘柄)除く
  • ※注A:2022年4月1日より楽天市場の「1商品ごとの税抜購入金額」がポイント付与対象
  • ※注B: 2022年4月1日より「1注文ごとの楽天カード決済額(消費税・送料・ラッピング料除く)」がSPU付与対象
  • ※注C: 2022年4月1日よりその他SPUも「1商品ごとの税抜購入金額」が付与対象
  • ※注D: いずれもクーポンを使用の場合は使用後の税抜購入金額が付与対象

他にも「マクドナルドなどの楽天ポイント加盟店」や「楽天ペイ」でポイントの二重取りができたり、コンビニ・飲食店など様々なお店でもポイントがどんどんたまります!

楽天ポイントカード2重どり説明
参考:ポイント2重どりできる楽天ポイントカード加盟店
ジャンル お店
飲食店 マクドナルド
すき家
はま寿司
ミスタードーナツ
カレーハウスココ壱番屋
リンガーハットなど多数
コンビニ ファミリーマート
デイリーヤマザキ
セイコーマート
ポプラなど
ドラッグストア ツルハドラッグ
くすりの福太郎
サンドラッグ
ココカラファインなど
ファッション
スポーツ
コーエン
ユナイテッドアローズ
ライトオン
スーツセレクト
スポーツデポ
好日山荘など
家電 ビックカメラ
ジョーシン
コジマ
ソフマップなど
ガソリンスタンド 出光
エネクスフリートなど

※2022年07月08日調査時点

※参照サイト:楽天ポイントカード公式サイト

さらに、貯まった楽天ポイントは「楽天カード支払い充当」「コンビニ・スーパーなど楽天ペイや楽天ポイントカードが使えるお店」で1ポイント=1円で現金のように使えるのも便利です。

ただし、「2021年6月から公共料金のポイント還元率は0.2%」に変更されてしまったので、光熱費などの公共料金支払いには向きません。

公共料金の支払いにはJCBカードWdカードなど別の高還元クレジットカードを使う方がお得です。

>>参考:公共料金のクレジットカード支払いのやり方やおすすめカード

+ 楽天カードの年会費を詳しく見る

楽天カードの年会費

楽天カード年会費永年無料で持てます!家族カードも無料です。

ただし、ETCカードは年会費有料(550円)となっていますので、年会費がかからない&高還元率なETCカードがほしい場合は、他カードを探す方が効率的です。

年会費
本人 無料
ETCカード 550円
家族カード 無料

ただし、楽天PointClubの会員ランクがダイヤモンド会員・プラチナ会員の方や、楽天ゴールドカードまたは楽天プレミアムカードならETCカードも年会費無料となります。

+ 楽天カードのセキュリティや利便性を詳しく見る

楽天カードのセキュリティや利便性(タッチ決済・ナンバーレス)

楽天カードの利便性

楽天カード「Visaのタッチ決済とMastercard®コンタクトレス」「表面ナンバーレス」に対応しています。

その他にも電子マネー「楽天Edy」もセットのため、チャージしてお店で使えます。

楽天Edyの使い方

※2022年07月08日調査時点

※参照サイト:楽天Edy公式サイト

参考:楽天Edyが使えるお店
ジャンル お店
飲食店 マクドナルド
ガスト
バーミアン
ミスタードーナツ
魚民
リンガーハットなど多数
コンビニ セブン-イレブン
ローソン
ファミリーマート
ミニストップ
デイリーヤマザキ
ポプラなど
ドラッグストア ツルハドラッグ
マツモトキヨシ
くすりの福太郎
ドラッグイレブン
ココカラファインなど
ファッション
スポーツ
しまむら
ドン・キホーテ
ライトオン
スーツセレクトなど
家電 ビックカメラ
ジョーシン
コジマ
ケーズデンキ
エディオンなど
ガソリンスタンド 宇佐美
エッソなど

さらに、楽天ペイアプリで「モバイルSuica」とも連携できるようになり、楽天カードや楽天ポイントでモバイルSuicaにチャージもできます。

編集部
筆者も楽天ペイアプリとモバイルSuicaを連携して使っています!
+ 楽天カードの付帯保険を詳しく見る

楽天カードの付帯保険

楽天カードは「最高2,000万円の海外旅行保険(利用付帯)」があります。

日本出発前に支払いが必要な利用付帯ですので、自動付帯の旅行保険や国内旅行保険・ショッピング保険を充実させたい方はエポスカードリクルートカードなど他の選択肢を検討しましょう。

+ 楽天カードの口コミを見る

楽天カードの口コミ

入会時にもらえるポイントが多く、お得な印象を持ったので入会しました。会員ランクが上がると様々なお得情報が届きますし、キャンペーンも豊富なので気に入っています!(30代・男性)
楽天市場でのキャンペーンが多いので 非常にポイントが貯まるスピードが早く感じます。楽天ペイでもよく貯まるし、年会費が無料なのも満足ポイントです。(20代・女性)
使ってみて満足している点としては少しでもポイント還元されるところで、どこで買ってもポイントがつくというのは魅力的です。不満足な点はカスタマーサポートは窓口がなかなか繋がらないところです。(20代・男性)
+ 楽天カードのスペック一覧を見る

楽天カードの基本情報・スペック一覧

編集部で調べた楽天カードの基本情報は以下の通りです。

楽天カードの詳細
オススメ度 ★★★★★
申し込み資格 18歳以上
年会費 永年無料
国際ブランド Visa、Mastercard、JCB、AMEX
ポイント還元率 1.0%
楽天市場で3%以上(上限・条件あり)
ポイント使い道 楽天市場・楽天ペイ・楽天モバイル・楽天ポイント加盟店など
海外旅行保険 最高2,000万円
(利用付帯)
マイル交換 ANA
追加カード ETC・家族(ETCは年会費550円)
電子マネー
タッチ決済
楽天Edy
Visaのタッチ決済、Mastercard®コンタクトレス
主な対応スマホ決済 楽天ペイなど
+ 楽天カードの入会キャンペーンを詳しく見る

楽天カードのキャンペーン

楽天カードはなんといってもキャンペーンがお得!今実施中の入会キャンペーンをまとめました。

楽天カードのキャンペーン
  • 新規入会&利用で最大5,000ポイントプレゼント!
+ 楽天カードはこんな人におすすめ/おすすめしない

楽天カードをおすすめする人/しない人

楽天カードはこんな人におすすめ!
  • とにかくポイントが貯まりやすく使いやすいカードを探している
  • 楽天市場や楽天ペイをよく使う方
  • 電子マネーやモバイルSuicaも楽天カードや楽天ペイにまとめたい方
こんな人にはおすすめしない
  • 公共料金の支払い用クレジットカードにしたい方
  • 楽天市場など楽天関係のサービスをほとんど使わない方
  • 自動付帯の旅行保険を重視している方

JCB CARD W Plus Lは女性向け保険や優待がある

JCB CARD W Plus Lのランキングポイント
おすすめポイント
  • JCBカードWと同じスペックで高還元!
  • デザインが選べる!ホワイト券面も人気
  • 女性向けの保険や優待あり

JCB CARD W Plus Lの総合評価

おすすめ
ランキング
還元率 年会費 利便性 旅行保険 即日発行 キャンペーン
評価 5位
※女性向け1位

1.0%~5.5%

永年無料

タッチ決済
ナンバーレス

利用付帯

最短5分(*a2)

最大20,500円相当

+ JCB CARD W Plus Lのメリット・デメリット
メリット
  • JCBカードWと同じく年会費永年無料&高還元
  • デザインが選べる!ホワイトが人気
  • LINDAなど女性向け独自サービスあり
デメリット
  • JCBカードW同様40歳以上は申し込めない
  • JCBカードWのグレーデザインは選べない
  • 即日発行やクレカ積立投資は非対応

JCB CARD W Plus L「高還元&女性向けのデザインや特典が充実」の女性におすすめクレジットカードです。

基本スペックはJCBカードWと同じ(40歳以上の申込不可)で、カードデザインや女性向け保険などがプラスアルファ部分となっています。

選べるJCB CARD W Plus Lの券面

口コミでも「ホワイトデザインがおしゃれで決め手となった」という声が複数あがるなど、JCB CARD W Plus Lならではの券面も大人気です。

+ JCB CARD W plus Lのポイント還元率を詳しく見る

JCB CARD W Plus Lの還元率

JCB CARD W Plus L「基本還元率1%」「Amazonやセブン-イレブンで2%」といったお得なスペックはJCB CARD Wと変わりません。

JCB CARD W Plus Lならではの特典として「会員限定の旅行・映画・美容・ウェディングなどの優待やプレゼント企画」があります!

2017年にデビューした、女性向けクレジットカードのJCBカード W plus Lは、毎月のプレゼント企画や、女性にうれしい協賛企業からの優待や特典が盛りだくさん!これまでの女性向けカード「JCBLINDA」の優待サービスも対象となります。

引用元:JCBカード公式サイト

JCBトラベルで使える旅行代金やTOHOシネマズの鑑賞券(ペアチケット)がプレゼント企画であったり、「LINDAリーグ」というアットコスメなどの企業が協賛した独自の優待やサービスが人気です。

LINDAリーグ企業例
美容系 @cosme
(アットコスメ)
ワタシプラス
ネイルクイック
ロクシタン
ファッション系 .st(ドットエスティ)
BUYMA
ABISTE
Laxus
グルメ系 スターバックス
GREEN SPOON
一休.comレストラン
ディアーズ・ブレイン
エンタメ系 JCBトラベル
ソラシドエア
一休.com
ワタベウェディング
プリンスホテル

※2022年07月12日調査時点

※参照ページ:公式サイト:LINDAリーグ企業のご紹介

このように、JCB CARD W Plus LはAmazonやスターバックスといったJCBが強みとしている特約店に加え、アットコスメなどのコスメ・美容系のオンラインショップや特別優待に興味がある女性に特におすすめできます。

+ JCB CARD W plus Lの年会費を詳しく見る

JCB CARD W Plus Lの年会費

JCB CARD W Plus Lは年会費無料・家族カードとETCカードも無料です。

年会費はいずれもJCB CARD Wと変わりません。

編集部
39歳までに入会・発行すれば40歳以降も使えます!

なお、後述する「JCB CARD W Plus L限定の女性疾病保険」は年会費とは別途月額が必要です。

+ JCB CARD W plus Lのセキュリティや利便性を詳しく見る

JCB CARD W Plus Lのセキュリティや利便性(タッチ決済・ナンバーレス)

JCB CARD W Plus Lは「カード番号などが裏面集約(表面ナンバーレス)」「JCBのタッチ決済対応」で高セキュリティ&使いやすいカードです。

JCBカードナンバーレスサンプル

なお、JCB CARD W Plus Lはどのデザインでも表面ナンバーレス・タッチ決済対応です。

+ JCB CARD W plus Lの付帯保険を詳しく見る

JCB CARD W Plus Lの付帯保険

JCB CARD W Plus Lは「海外旅行保険(最高2,000万円)」「ショッピング保険」と2つ付帯保険があります。

海外旅行保険は利用付帯(事前に旅行代金をJCB CARD W Plus Lで支払う必要有)です。

なお、JCB CARD W Plus L独自に「女性疫病保険(月額290円~)」があります。

JCB CARD W Plus L女性疫病保険(月額290円~)
対象 乳がん
子宮がん
妊娠の合併症
その他女性特有の病気
疾病
入院保険金
(日額)
3,000円
女性特定疾病
入院保険金
(日額)
3,000円
疾病
手術保険金
外来:15,000円
入院:30,000円
女性特定疾病
手術保険金
外来:15,000円
入院:30,000円

※2022年07月12日調査時点

※参照ページ:JCB LINDA/JCBカードW Plus Lオフィシャルサイト

例えば、「帝王切開で出産・11日間入院した場合」は合計126,000円になります!

・疫病入院保険:3,000円×11日
・疫病手術保険:30,000円
・女性特定疫病入院保険:3,000円×11日
・女性特定疫病手術保険:30,000円

引用元:JCBカードおすすめ保険:女性疫病保険

※保険適用条件などは公式サイトをご確認ください。

「LINDAリーグ」に加え「女性疫病保険」もJCB CARD W Plus Lならではの女性向け特典ですので、コスメなどの優待だけでなく、万が一の病気に備えたい方にもおすすめです。

参考>>女性におすすめのクレジットカード

+ JCB CARD W plus Lの口コミを見る

JCB CARD W Plus Lの口コミ

まず ホワイトカラーのデザインがいいです!ありそうでなかったデザインなので、持っているだけでもテンションが上がります。ポイント交換の手間が少し面倒と思うこともありますが、年会費無料だし満足しています。(30代・女性)
タッチ決済ができる上にポイントもたくさんもらえるので便利です。月額が少しネックですが、万が一の女性向け保険もぜひ検討したいと思っています。(30代・女性)
男性ですが、ホワイト券面を持っています。スタイリッシュで信頼性が高いJCBならではのデザインなので気に入っています。スペック面では、特にAmazonでたくさんポイントがもらえるので重宝しています。(30代・男性)

※編集部注:JCB CARD W Plus Lは男性でも申し込めます

+ JCB CARD W plus Lのスペック一覧を見る

JCB CARD W plus Lの基本情報・スペック一覧

JCB CARD W Plus Lのスペック詳細を編集部が調査したまとめは下記です。

JCBカードW Plus Lの詳細
オススメ度 ★★★★★
申し込み資格 18歳~39歳以下
年会費 無料
国際ブランド JCB
ポイント還元率 1.0%~5.5%
(特約店では2%以上)
ポイント使い道 nanaco、楽天ポイント、ANA・JALマイル、Amazonなど
海外旅行保険 最高2,000万円
(利用付帯)
マイル交換 ANA、JAL
追加カード ETC・家族
電子マネー
タッチ決済
JCBのタッチ決済
主な対応スマホ決済 Apple Pay、Google Pay、d払い
+ JCB CARD Wの入会キャンペーンを詳しく見る

JCB CARD W plus Lのキャンペーン

JCB CARD W Plus LもJCB CARD Wと同様のキャンペーンを実施中です。詳しくは下記に記載しました。

JCB CARD W/JCB CARD W plus Lのキャンペーン
  • 新規入会&Amazon.co.jpで利用で最大10,000円キャッシュバック!(9/30まで)
  • Apple Pay・Google Pay利用で最大5,000円キャッシュバック(9/30まで)
  • 5億円山分けキャンペーン(既存会員含む)
    ※参加登録・「MyJCBアプリ」に1回以上ログイン・対象期間中、合計金額10万円(税込)以上利用が必要
  • 家族カード入会で最大4,000円分キャッシュバック!(9/30まで)
  • お友達紹介キャンペーン!紹介者・被紹介者に最大1,500円分キャッシュバック!(9/30まで)

(※)© 2022 Apple Inc. All rights reserved. Apple、Appleのロゴマークは、米国および他の国々で登録されたApple Inc.の商標です。本書に記載されているその他のすべてのマークは、Apple Inc.が所有しているか、各社の商標である場合があります。

+ JCB CARD W plus Lはこんな人におすすめ/おすすめしない

JCB CARD W plus Lをおすすめする人/しない人

JCB CARD W plus Lはこんな人におすすめ!
  • 還元率が良くてデザインがオシャレなカードが欲しい方
  • 女性向けの保険や優待が充実しているクレジットカードを探している方
  • セキュリティやタッチ決済も両立させたい方
こんな人にはおすすめしない
  • 自動付帯の旅行保険が欲しい方
  • 40歳以上で女性ならではのカードを探している
  • Visaなど別ブランドのクレジットカードが欲しい

エポスカードは年会費無料&自動付帯の海外旅行保険が魅力

エポスカードのランキングポイント
おすすめポイント
  • 年会費永年無料!国際ブランドがVisaなのでほとんどのお店で使えます
  • 海外旅行保険が自動付帯!治療費最高270万円もハイレベル!
  • 土日祝日でも最短即日発行!すぐにクレジットカードが使えます
  • カラオケや映画館での優待割引も充実

エポスカード「年会費永年無料なのに海外旅行保険が自動付帯」という珍しいハイスペックなクレジットカードです。

マルイなどにある「エポスカードセンター」で最短即日発行できるため、急ぎの方にもぴったりです!

エポスカード即日発行説明

他にも「カラオケや映画館で優待割引」「マルイでお得なキャンペーン・イベントあり」など、普段のお買い物やお出かけでもお得です。

なお、ワンランク上のエポスゴールドカードなら「選べる3ショップ(公共料金も含む!)で還元率3倍」「海外旅行保険の金額がアップ」などさらに進化します!

エポスゴールドカードの券面画像

エポスゴールドカードエポスカードをたくさん利用するとインビテーション(招待)でも申込できますので、まずはエポスカードからカード利用実績を育てていくのがおすすめです。

なお、エポスカードの基本のポイント還元率は0.5%と平均的のため、「保険や優待よりも、普段使いでザクザクポイントをためたい!」という方は還元率1%以上のJCBカードW楽天カードも検討してみましょう。

編集部
エポスカードは主婦層だけでなく、学生や若者にも大人気な1枚です!
表面ナンバーレスデザイン&Visaのタッチ決済対応!
エポスカードの詳細
オススメ度 ★★★★☆
申し込み資格 18歳以上
年会費 永年無料
国際ブランド Visa
ポイント還元率 0.5%
ポイント使い道 Amazonギフト券など
海外旅行保険 最高500万円(自動付帯)
マイル交換 ANA、JAL
追加カード ETC(無料)
電子マネー
タッチ決済
Visaのタッチ決済
主な対応スマホ決済 Apple Pay、楽天ペイなど
エポスカードのキャンペーン
  • 新規入会で2,000円相当のエポスポイントプレゼント
エポスカードはこんな人におすすめ!
  • 海外旅行保険が自動付帯の年会費無料カードが欲しい方
  • マルイをよく使う方(または近い方)ですぐクレジットカードを使いたい方
  • カラオケ・レストラン・居酒屋などの優待に魅力を感じる方

PayPayカードはPayPayで1.5%還元でクーポン充実

PayPayカードのランキングポイント
おすすめポイント
  • 基本還元1%でPayPayでは最大1.5%!
  • 年会費永年無料で持ちやすい
  • スタイリッシュなナンバーレス券面
  • 最短7分のデジタル発行可能

PayPayカードは基本還元率1%でお得ですが、とりわけ「PayPayで還元率最大1.5%」で特にPayPayユーザーにおすすめのクレジットカード!

>>スマホ決済×クレジットカードのお得な組み合わせランキング!

さらに「Yahoo!ショッピング・LOHACOでポイント還元率3%」とネットショッピングもPayPay経済圏で固めるともっと効率よくPayPayポイントがたまります!

また、「最短7分の即時発行」に対応しているため、スマホからすぐに申込&早速PayPayやネットショッピングで使うことも可能!

PayPayカードの即時発行申し込み方法

「タッチ決済対応」「年会費永年無料」と初心者の方も気軽に持ちやすい1枚です。

編集部
おまけに「ナンバーレスな券面」なので、番号盗み見防止などセキュリティにも優れています!
PayPayカードの詳細
オススメ度 ★★★★☆
申し込み資格 日本国内在住の満18歳以上(高校生除く)の方
本人または配偶者に安定した継続収入がある方
携帯電話認証(SMS認証)が可能な携帯電話をお持ちの方
年会費 永年無料
国際ブランド Visa、Mastercard、JCB
ポイント還元率 1.0%
(PayPayでは最大1.5%)
ポイント使い道 PayPay支払いなど
海外旅行保険 -
マイル交換 -
追加カード ETC・家族
電子マネー
タッチ決済
Visaのタッチ決済
Mastercard®コンタクトレス
JCBのタッチ決済
主な対応スマホ決済 PayPayなど
PayPayカードの特典
  • 最大12,000ポイントプレゼント(8/31まで)

dカードはdocomoユーザー以外も最大4%の高還元

dカードのランキングポイント
おすすめポイント
  • 基本還元率が100円(税込)につき1%と高還元率クレジットカード!
  • マツモトキヨシなどのdカード特約店では最大4%のポイント還元も!
  • ドコモユーザーならdポイントでスマホ代も支払える
  • d払いと相性抜群!Amazonでもdポイントが貯まる&使える

dカードはNTTドコモ発行のクレジットカードですが、ドコモユーザー以外にもおすすめできます。

マツモトキヨシなどのdカード特約店では還元率4%も狙える高還元率で、貯まったdポイントはd払い含めてたくさんのお店で使えます!

docomoユーザーなら「携帯電話補償」や「携帯電話料金をポイント支払い可能」などさらにメリット多数!

なお、29歳以下限定で「海外旅行保険・国内旅行保険」も付帯!

dカード29歳以下限定旅行保険

20代の若者にとっては「永年無料・高還元・旅行保険」の三拍子そろったよりハイスペックな1枚です。

編集部
ドコモユーザーなら上位カードのdカード GOLDもおすすめです!
dカードの詳細
オススメ度 ★★★★☆
申し込み資格 満18歳以上(高校生を除く)
年会費 永年無料
国際ブランド Visa、Mastercard
ポイント還元率 1%(特約店では1.5%以上)
ポイント使い道 dポイント加盟店、d払い、ドコモスマホ代、JALマイルなど
海外旅行保険 なし(ショッピング保険は有り)
マイル交換 JAL
追加カード ETC・家族
電子マネー
タッチ決済
iD
Visaのタッチ決済、Mastercard®コンタクトレス
主な対応スマホ決済 Apple Pay、d払いなど
dカードのキャンペーン
  • dカード入会&利用&要Webエントリーで合計最大4,000dポイントプレゼント(期間・用途限定)

セゾンパール・アメリカン・エキスプレスカードはQUICPay還元率2%がお得

セゾンパールアメックスのランキングポイント
おすすめポイント
  • QUICPay利用で2%の高還元率!
  • デジタルカードなら最短5分の即時発行
  • 年に1度使うだけで年会費無料
  • AMEX提携ならではの特典や優待あり

セゾンパール・アメリカン・エキスプレスカード「QUICPay利用時の還元率が2%」というトップクラスの高還元率です。

QUICPayはコンビニ・スーパーなど幅広いお店で使えます!

参考:QUICPayが使える主なお店
QUIC Payが使えるお店
ジャンル お店
コンビ二 セブン-イレブン
ファミリーマート
ローソン
ミニストップ
ガソリンスタンド ENEOS
昭和シェル石油
スーパーマーケット イオン
まいばすけっと
マックスバリュ
オーケー
イトーヨーカドー
ピアゴ
ドラッグストア ウェルシア薬局
大賀薬局
くすりの福太郎
ココカラファイン
サンドラッグ
マツモトキヨシ
カフェ ドトール
タリーズコーヒー
コメダ珈琲店
銀座ルノアール
グルメ マクドナルド
モスバーガー
ロッテリア
吉野家
すき家
温野菜
かっぱ寿司
牛角
ジョナサン
デニーズ
ガスト
餃子の王将
ホームセンター・暮らし・雑貨 LOFT
ユニクロ
紀伊國屋書店
TSUTAYA
家電・キャリアショップ ビックカメラ
ヨドバシカメラ
ソフマップ
エディオン
auショップ
百貨店・モール エキュート
グランスタ
サンシャインシティ
ヴィーナスフォート
阪急百貨店
レジャー・アミューズメント 東京ディズニーランド
ユニバーサル・スタジオ・ジャパン

※2021年02月26日調査時点

また、「デジタル発行なら最短5分で使い始められる」など、すぐに3%でお買い物できるのも魅力!

編集部
AMEX提携ならではの特典もあります!
セゾンパール・アメリカン・エキスプレスカードの詳細
オススメ度 ★★★☆☆
申し込み資格 18歳以上
年会費 初年度無料
(年に1度の利用で翌年も無料)
国際ブランド AMEX
ポイント還元率 0.5%(QUICPayで2%)
ポイント使い道 Amazonギフト券、キャッシュバックなど
海外旅行保険 -
マイル交換 ANA、JAL
追加カード ETC・家族
電子マネー
タッチ決済
主な対応スマホ決済 Apple Payなど
セゾン パール・アメリカン・ エキスプレス・カードのキャンペーン
  • 新規入会&ご利用で最大8,000円相当プレゼント!
  • 【25歳未満限定】対象のコンビニ利用で永久不滅ポイント最大5%相当還元

au PAYカードはPontaポイントがザクザクたまる

au PAYカードのランキングポイント
おすすめポイント
  • 基本還元率が高い(100円=1P)
  • au PAYチャージ&利用は1.5%還元
  • Pontaは使えるお店も多い
  • 海外旅行保険とショッピング保険が付帯

au PAYカード「au PAYチャージ&利用で還元率1.5%」「ローソンなどで使えるPontaが貯まりやすい」というauユーザー以外にもとてもお得な1枚。

au PAYは「楽天ペイ加盟店(一部除く)」でも使えるようになるなど、幅広いお店で1.5%の高還元率は魅力的!

au Payカード×au Payはお得

貯まったPontaポイントはau PAYチャージにも使えるので、au PAYカード×au PAYで貯めるのも使うのもこれ1本で便利です。

また、「年会費実質無料で2つも保険付帯」など、総合力も高いクレジットカードです。

なお、auユーザーは「au携帯・auひかりの利用料金11%還元」という破格の特典があるau PAYゴールドカードもイチオシです。

編集部
「Ponta加盟店(ローソンなど)」ではポイント2重どりも可能!
au PAYカードの詳細
オススメ度 ★★★★☆
申し込み資格 18歳以上
(本人または配偶者に定期収入のある方)
年会費 実質無料
※年に1度の利用で無料
国際ブランド Visa、Mastercard
ポイント還元率 1.0%
au PAYでは1.5%
ポイント使い道 au PAYチャージ、ローソンなどPonta加盟店
海外旅行保険 最高2,000万円
(利用付帯)
マイル交換 JAL
追加カード ETC・家族
電子マネー
タッチ決済
-
主な対応スマホ決済 au PAY、Apple Payなど
au PAYカードのキャンペーン
  • 新規入会&利用で最大10,000Pontaポイントプレゼント

三井住友カード ゴールド (NL)はお得さと安心のバランスが良い

三井住友カードゴールドNLのランキングポイント
おすすめポイント
  • 対象コンビニとマクドナルドでポイント還元率最大5%!(*b1)
  • 1年間で100万円使えば翌年から年会費無料!(*b5)
  • 年間100万円利用で1万ポイントもらえる!(*b6)
  • 旅行保険や空港ラウンジ無料サービスも付帯!

三井住友カード ゴールド (NL)の総合評価

おすすめ
ランキング
還元率 年会費 利便性 旅行保険 即日発行 キャンペーン
評価 11位
ゴールドカード:1位

0.5%~5.0%

条件達成で翌年以降永年無料

タッチ決済
ナンバーレス

利用付帯

最短5分(*b2)

最大10,000円相当

三井住友カード ゴールド (NL)のメリット・デメリット
メリット
  • 条件達成で翌年から年会費無料にできる
  • セブン-イレブン・ローソン・マクドナルドなどでポイント還元率最大5%
    (タッチ決済利用時*b1)
  • 海外旅行保険だけでなく国内旅行保険や空港ラウンジ無料もあり
デメリット
  • 基本還元率は0.5%と平均的
    ※年間利用特典は含まない場合
  • 海外旅行保険は利用付帯
    ※旅行安心プランの場合
  • あまりカードを使わない人は2年目以降も年会費がかかる

三井住友カード ゴールド (NL)「メインカードとしてクレカを毎月8.4万円以上使う方」「お得さと付帯サービスを両立させたい方」に特におすすめのゴールドカードです!

「年間利用100万円以上で翌年から年会費無料」など、高スペックなゴールドカードを格安で持つチャンスがあります。

当サイトの「おすすめゴールドカードランキング」でも1位の人気カードです!

三井住友カード ゴールド (NL)の還元率

三井住友カード ゴールド (NL)の基本還元率は0.5%ですが、年間100万円使うと1万ポイントもらえるのが大きなメリットです。

単純計算で100万円使えば1万ポイント(年間利用特典)+5,000ポイント(通常0.5%)で15,000ポイントもらえます!つまり還元率が実質1.5%という高還元率に!(*b6)

三井住友カードゴールドNLの年間利用特典

筆者も三井住友カード ゴールド (NL)をメインカードにしていますが、家賃や光熱費など固定費をカード払いにすると年間100万円(毎月8.4万円以上)は案外難しくありません。

参考例:固定費をカード払いにした場合(想定:一人暮らし)
項目 支払い
家賃 6万円
スマホ 5,000円
インターネット 5,000円
光熱費(電気・ガス・水道) 15,000円
サブスク 3,000円
合計 88,000円

※対象となる支払いは必ず三井住友カードの公式サイトでご確認ください

他にも三井住友カード (NL)と同じく、「対象コンビニ(セブン-イレブン・ローソンなど)・マクドナルドでタッチ決済すればポイント還元率最大5%」となります。

三井住友カード ゴールド (NL)の年会費

三井住友カード ゴールド (NL)は通常年会費5,500円ですが、年間100万円利用すれば翌年から年会費永年無料となります!(*b5)

年間100万円と聞くとハードルが高そうですが、先ほど例に出したように固定費もクレカ支払いにすれば意外と難しくありません。

口コミでも「年間100万円以上の決済(一部例外あり)をすると5500円の年会費が無料になる点も優れています」という声があり、メインカードで使えば年間利用特典と合わせて大変お得になります。

参考>>年会費無料のゴールドカード比較

家族カードも年会費無料、ETCカードも初年度無料です。

編集部
使いやすいゴールドカードなのに、家族カードも年会費無料なのは嬉しいところです!

三井住友カード ゴールド (NL)のセキュリティや利便性(タッチ決済・ナンバーレス)

三井住友カード ゴールド (NL)三井住友カード (NL)と同じく「ナンバーレスカード」「Visaのタッチ決済とMastercard®コンタクトレスに対応」となっています。

また、三井住友カード ゴールド (NL)はデザインを「ゴールド調」「グリーン調」のお好きな方を選択できます。

三井住友カード ゴールド (NL)デザイン

洗練されたデザインは好評で、ユーザーの口コミでも「デザインが気に入ったから選んだ」といった声がありました。

三井住友カード ゴールド (NL)の付帯保険

三井住友カード ゴールド (NL)は「海外旅行保険&国内旅行保険:最高2,000万円(利用付帯)」が標準付帯しています。

三井住友カード (NL)と同じく「選べる無料保険」というサービスがあり、海外旅行保険以外の保険に変えることも可能です!(*b4)

三井住友カード ゴールド (NL)の口コミ

他社カードと比べてもセキュリティは高いのはもちろん、ポイントバック率も高かったので最適だと考えました。ゴールドカードながらギラギラしないので安っぽさがなかった、所有欲を満たせるカードです。年間100万円以上の決済(一部例外あり)をすると5500円の年会費が無料になる点も優れています。(20代・男性)
グリーンのデザインがシックでお気に入りです。Visaのタッチ決済でよく使うコンビニでポイントが貯まりやすいのがうれしいですね。ポイントアップするお店がさらに増えたら嬉しいなとは思います。(30代・女性)
三井住友カード (NL)から切り替え。SBI証券のクレカ積立でも1%貯まるようになったのが大きいです。普段使いにも資産形成にもおすすめできるかな。欲を言えばアプリとかで年間利用特典の達成状況を簡単に見られるようにしてほしい。(30代・男性)

編集部が調査した三井住友カード ゴールド (NL)の詳細スペックは以下の通りです。

三井住友カード ゴールド (NL)の詳細
オススメ度 ★★★★☆
申し込み資格 満20歳以上
ご本人に安定収入のある方
年会費 5,500円
条件達成で翌年から永年無料
国際ブランド Visa、Mastercard
ポイント還元率 0.5%
(タッチ決済利用で対象コンビニ・マクドナルドで最大5%)
ポイント使い道 Vポイントアプリ、Amazonギフト券、楽天ポイント、ANAマイルなど
海外旅行保険 最高2,000万円
(利用付帯)
マイル交換 ANA
追加カード ETC・家族
タッチ決済 Visaのタッチ決済、Mastercard®コンタクトレス
主な対応スマホ決済 Apple Pay、Google Payなど

三井住友カード ゴールド (NL)は以下のお得なキャンペーンも実施中です。キャンペーン情報を下記にまとめました。

三井住友カード ゴールド (NL)のキャンペーン
  • 新規入会&ご利用でご利用金額の15%(最大9,000円相当のVポイント)プレゼント!(9/30まで)
    ※期間限定ポイント(付与月+6カ月後末まで)
  • Vポイントギフトコード1,000円分プレゼント(9/30まで)
三井住友カード ゴールド (NL)はこんな人におすすめ!
  • セブン-イレブン・ローソン・マクドナルドなどをよく使う方
  • 年会費無料で高スペックのゴールドカードを持ちたい方
  • 毎月8.4万円以上クレカを使うメインカードを探している方

ライフカードは年会費永年無料&誕生月はポイント3倍還元

ライフカードのランキングポイント
おすすめポイント
  • 年会費永年無料!
  • 最短3営業日発行でスピードも◎
  • 誕生日月はポイント3倍

ライフカード「年会費永年無料」で最初のクレジットカードとしてもおすすめしやすいカードです。

「入会後1年間はポイント1.5倍」「誕生日月はポイント3倍」のため、ピンポイントに大きい買い物を狙いやすいカード!

また、年間利用額に応じて翌年のポイント還元率が最大2倍アップする仕組みのため、メインカードとしてガンガン利用したい方にもおすすめ!

ライフカードおすすめポイントプログラム

ポイント以外にも「表面ナンバーレスデザインでのぞき見防止しやすい」「最短3営業日のスピード発行」など初めての方にも人気なカードです。

編集部
年会費永年無料だからコスパもOK!

ライフカードの口コミ

なんといっても誕生月限定でポイント3倍がとても魅力的!以前誕生月に海外旅行に行って、一気に1万円分のポイントがついてとても嬉しかったです。どんな人にもオススメしやすいクレジットカードだと思います!(20代・女性)
年会費無料で作れて、審査もそれほど難しくはないと目にしたので、とりあえず作っておこうと考えて作りました。有名ですが、誕生日の月にはポイントが3倍になるのでとてもお得です。しかし、それ以外だとなかなかポイントが貯まらないように思います。(40代・男性)

ライフカードの基本スペックを調査し、下記にまとめました。

ライフカードの詳細
オススメ度 ★★★☆☆
申し込み資格 日本国内にお住まいの18歳以上(高校生除く)で、電話連絡が可能な方
年会費 永年無料
国際ブランド Visa、Mastercard、JCB
ポイント還元率 0.5%(誕生日月は1.5%)
ポイント使い道 Amazonギフト券など
海外旅行保険 -
マイル交換 ANA
追加カード ETC・家族
電子マネー
タッチ決済
-
主な対応スマホ決済 Apple Payなど

ライフカードはキャンペーンもお得です!編集部が調べて下記にまとめましたので、ぜひご検討ください。

ライフカードのキャンペーン
  • 新規入会&利用で最大10,000円分プレゼント

Tカード Primeは高還元率&自動付帯の海外旅行保険

Tカード Primeの券面画像

おすすめポイント
  • 還元率1%、日曜日は1.5%の高還元率
  • 海外旅行保険が自動付帯!
  • 年会費実質無料で国内旅行保険まで付帯
  • Tポイントは貯まる・使えるお店が多い

Tカード Prime「還元率1%(日曜日は1.5%!)」「年会費実質無料で海外旅行保険が自動付帯」というハイスペックな1枚!

「1年に1度使うだけで年会費無料」で高還元率と自動付帯の海外旅行保険が両立しているクレジットカードはめったにありません!

>>旅行保険付帯のクレジットカード

ETCカードも1%(日曜日は1.5%)還元のため、クレジットカード&ETCカード両方でTポイントを効率よく貯められます!

編集部
国内旅行保険も利用付帯!Tポイントユーザーならこれ1枚でポイントも保険もカバー!
Tカード primeの詳細
オススメ度 ★★★★☆
申し込み資格 18歳以上
年会費 実質無料
国際ブランド Mastercard
ポイント還元率 1.0%
日曜日は1.5%
ポイント使い道 ファミリーマートなどTポイント加盟店
海外旅行保険 最高2,000万円
(自動付帯)
マイル交換 ANA
追加カード ETC
電子マネー
タッチ決済
-
主な対応スマホ決済 Apple Pay、楽天ペイなど
Tカード Primeのキャンペーン
  • Jリボ登録&カード利用で最大6,000 Tポイントプレゼント!

リクルートカードは還元率1.2%で保険も3つ付帯

リクルートカードの券面画像

おすすめポイント
  • 基本還元率1.2%という業界屈指の高還元!
  • 海外旅行保険・国内旅行保険・ショッピング保険付き!
  • 高還元率&3つも保険がついてて年会費永年無料!
  • 貯まったポイントはPontaに交換できる!

リクルートカード「基本還元率1.2%」「海外・国内・ショッピングの3つも保険付き」というお得さと安心を兼ね備えた万能クレジットカードです。

お店だけでなく、公共料金や家賃・税金の支払いでも1.2%還元なのはうれしい!(※一部対象外の支払いもあります)

さらに、これだけの高機能なのに年会費が永年無料という驚異的なコストパフォーマンス!

「クレジットカード1枚でポイントも保険も何とかならないの?」という方におすすめ!

編集部
貯まったポイントはPontaポイントやdポイントとも交換可能!
リクルートカードの詳細
オススメ度 ★★★★☆
申し込み資格 18歳以上
年会費 無料
国際ブランド Visa、Mastercard、JCB
※入会特典はJCBのみ
ポイント還元率 1.2%
ポイント使い道 Pontaポイントなど
海外旅行保険 最高2,000万円
(利用付帯)
※国内・ショッピングも付帯!
マイル交換 JAL
※Ponta交換後に可能
追加カード ETC・家族
電子マネー
タッチ決済
-
主な対応スマホ決済 Apple Pay、楽天ペイなど
リクルートカードのキャンペーン
  • 新規入会&利用で最大6,000円相当プレゼント!(JCBブランド限定)

Visa LINE PayクレジットカードはLINE Pay紐づけが便利

Visa LINE Payクレジットカードの券面画像

おすすめポイント
  • 基本還元率1.0%の高還元率!
  • 年会費永年無料だから初めてのクレジットカードにもおすすめ
  • LINE Payの「チャージ&ペイ」が事前チャージなしで使える
  • 海外旅行保険&ショッピング保険付き

Visa LINE Payクレジットカードは「年会費無料で基本還元率1.0%」と初めてのカードにも選びやすい1枚!

LINE Payに紐づけて「チャージ&ペイ」が事前チャージ不要で使えるなど、スマホ決済ユーザーにもお得&便利です(*)

編集部
LINE Payが使えるお店も多いですね!
Visa LINE Payクレジットカードの詳細
オススメ度 ★★★☆☆
申し込み資格 満18歳以上の方(高校生は除く)
年会費 永年無料
国際ブランド Visa
ポイント還元率 1.0%(*)
ポイント使い道 LINE Payなど
海外旅行保険 最高2,000万円(利用付帯)
マイル交換 -
追加カード ETC:初年度無料
※年に1度も利用ない場合翌年550円
家族カード:440円
※年3回以上利用で翌年度無料
※1人目初年度年会費無料
※対象:生計を同一にする配偶者・親・子供(高校生を除く18歳以上)の方
※家族カードは本会員と同時申込不可。入会後Vpassにて追加申込。
※3枚まで発行可能
電子マネー
タッチ決済
Visaのタッチ決済
主な対応スマホ決済 Apple Pay
Google Pay
楽天ペイ

※注意事項(チャージ&ペイ、基本還元率について)
  • ※チャージ&ペイについて:LINE Payの「チャージ&ペイ」とは事前に残高をチャージしなくてもお支払いができる後払いサービスです。Visa LINE PayクレジットカードをLINE Payアカウントに登録することで事前に銀行口座などから残高をチャージすることなくお支払いできます。
    (チャージ&ペイ利用の還元率は0.5%です)
  • ※基本還元率について:一部ポイント還元の対象外となるお支払いもあります。公式サイトをご確認ください。

セゾンカードインターナショナルはETCも即日発行できる

セゾンカードの券面画像

おすすめポイント
  • クレジットカードもETCも最短即日受け取り可能!
  • デジタルカードを選べば最短5分の即時発行
  • ポイント有効期限がないので貯めやすい

セゾンカードインターナショナル「クレジットカードもETCカードも最短即日発行・受け取り可能」というスピード発行が特徴的です。

参考>>即日発行できるクレジットカード比較

全国のセゾンカウンターなら土日祝日も最短即日受け取りが可能!

参考:セゾンカウンターがある店舗
セゾンカウンター一覧
地域 店舗
北海道・東北 サッポロファクトリー
パルクアベニューカワトク
東京 東京ミッドタウン
アルカキット錦糸町
ららぽーと豊洲
ダイバーシティ東京プラザ
ららぽーと立川
その他関東 SMARK
コクーンシティ
丸広百貨店川越店
アトレマルヒロM
ららぽーと富士見
ららぽーと新三郷
ららぽーと東京ベイ
ららぽーと柏の葉
ららぽーと横浜
ららぽーと湘南平塚
ららぽーと海老名
関西 ららぽーとEXPOCITY
ららぽーと和泉
ららぽーと甲子園
東海 ららぽーと沼津
ららぽーと磐田
ららぽーと名古屋みなとアクルス
九州・沖縄 アミュプラザ小倉
アミュプラザ博多
アミュプラザ長崎
アミュプラザおおいた
アミュプラザ鹿児島
宮崎山形屋
山形屋鹿児島
リウボウ久茂地

また、「セブン-イレブンでnanacoポイントとの2重どり」など、コンビニユーザーにもメリットある1枚!

編集部
「永久不滅ポイント」は文字通りポイント有効期限がない!
セゾンカードの詳細
オススメ度 ★★★☆☆
申し込み資格 18歳以上
年会費 無料
国際ブランド Visa、Mastercard、JCB
ポイント還元率 0.5%
ポイント使い道 Amazonギフト券、キャッシュバックなど
海外旅行保険 なし
マイル交換 ANA、JAL
追加カード ETC
電子マネー
タッチ決済
QUICPay
主な対応スマホ決済 Apple Payなど
セゾンカードインターナショナルのキャンペーン
  • 現在実施中のキャンペーンはありません
    ※Digitalのみ実施中

JCB一般カードは育てる価値あるプロパーカード

JCB一般カードの券面画像

おすすめポイント
  • JCB上位カードも狙える育てる価値ありの一般カード
  • セブン-イレブンやAmazonでポイント還元率アップ!
  • 国内旅行保険もあるからどこへ旅行しても補償が安心!
  • 最短即日発行!早ければ翌日にご自宅にカードが届きます!

JCB一般カード「海外・国内旅行保険にショッピング保険も付帯で安心」「ステータスカードへランクアップも目指せる」育てがいのあるプロパーカード!

JCB一般カードを始めとした「JCB ORIGINAL SERIES(JCBオリジナルシリーズ)」は確かな信頼性やステータス性があり、所有者の満足度も高いシリーズです。

JCBゴールドへのランクアップのみならず、その先に招待でしか持てない「JCBゴールド ザ・プレミア」そして屈指のステータスを誇る「JCBザ・クラス」へと育成ルートがあります。

ランクアップすれば「JCB会員しか使えない京都ラウンジが使える」「グルメや宿泊優待が充実する」など「JCBでしか味わえない特典」がどんどん増えていき、まさにステータスを感じられるカードへと進化していきます。

編集部
初年度年会費無料なので、初めてのクレジットカードにもおすすめ!カードのステータスを育てていく楽しさも!
JCB一般カードの詳細
オススメ度 ★★★☆☆
申し込み資格 18歳以上
年会費 初年度無料(2年目以降1,375円)
国際ブランド JCB
ポイント還元率 0.5%~5.0%
(特約店では1%以上)
ポイント使い道 楽天ポイント、Amazon、ディズニーチケットなど
海外旅行保険 最高3,000万円
(利用付帯)
マイル交換 ANA、JAL
追加カード ETC・家族
電子マネー
タッチ決済
JCBのタッチ決済
主な対応スマホ決済 Apple Pay、d払いなど
JCB一般カードのキャンペーン
  • 新規入会&Amazon.co.jpで利用で最大12,000円キャッシュバック!(9/30まで)
  • Apple Pay・Google Pay利用で最大5,000円キャッシュバック(9/30まで)
  • 5億円山分けキャンペーン(既存会員含む)
    ※参加登録・「MyJCBアプリ」に1回以上ログイン・対象期間中、合計金額10万円(税込)以上利用が必要
  • 家族カード入会&50万円(税込)以上の利用で最大10,000円分キャッシュバック!(9/30まで)
  • お友達紹介キャンペーン!紹介者・被紹介者に最大1,500円分キャッシュバック!(9/30まで)

(※)© 2022 Apple Inc. All rights reserved. Apple、Appleのロゴマークは、米国および他の国々で登録されたApple Inc.の商標です。本書に記載されているその他のすべてのマークは、Apple Inc.が所有しているか、各社の商標である場合があります。


三菱UFJカード VIASOカードはポイント自動キャッシュバックが嬉しい

VIASOカードの券面画像

おすすめポイント
  • 年会費無料!最短翌営業日発行ですぐに使える
  • 貯まったポイントは自動キャッシュバック!
  • ETCや携帯料金でポイント2倍!
  • 海外旅行保険も付帯

三菱UFJカード VIASOカードは「貯まったポイントが自動的に1年後の請求額に自動的に充当」という「自動キャッシュバック」が魅力的です!

ポイント失効の心配がないカードですので、「ポイントの使い道が思いつかない」「ポイント管理が苦手」という方にもおすすめ!

「ETC利用や携帯電話料金でポイント2倍になる」「海外旅行保険&ショッピング保険付き」であるため、「初心者の方も使いやすい」クレジットカードといえます。

編集部
発行スピードが早いのもGOOD!
三菱UFJカード VIASOカードの詳細
オススメ度 ★★★☆☆
申し込み資格 18歳以上で安定した収入のある方
または18歳以上で学生の方(高校生を除く)
年会費 無料
国際ブランド Mastercard
ポイント還元率 0.5%(ETCや携帯代は1%)
ポイント使い道 自動キャッシュバック
海外旅行保険 最高2,000万円
(利用付帯)
マイル交換 -
追加カード ETC・家族
電子マネー
タッチ決済
Mastercard®コンタクトレス
主な対応スマホ決済 Apple Payなど
三菱UFJカード VIASOカードのキャンペーン
  • 新規入会&利用で最大10,000円キャッシュバック

ローソンPontaプラスはローソンで最大6%還元&お得な特典満載

ローソンPontaプラスの券面画像

おすすめポイント
  • ローソンで最大6%還元!
  • 年会費永年無料!ローソン以外還元率も1%
  • ショッピング保険付帯

ローソンPontaプラス「ローソンで最大6%還元」「ローソンのウチカフェスイーツなら10%還元(上限有)」という、まさにローソンをよく使う方必見のクレジットカードです。

ローソンPontaプラスはローソンで最大6%還元

ローソンならではの「お試し引換券」の楽しみもありますし、ローソンユーザーはメインカード候補にもなるお得なカード!

「年会費も永年無料」「家族カードも無料」など、コスパの良さも魅力的です。

編集部
Pontaポイントはローソン以外でも使い道が多いのもうれしい!
ローソンPontaプラスの詳細
オススメ度 ★★★☆☆
申し込み資格 満18歳以上で、ご本人または配偶者のいずれかに安定した収入のある日本在住の方(高校生を除く)
年会費 永年無料
国際ブランド Mastercard
ポイント還元率 1.0%(ローソンで最大6%)
ポイント使い道 ローソンなどPonta加盟店など
海外旅行保険 -
マイル交換 JAL
追加カード ETC・家族
電子マネー
タッチ決済
-
主な対応スマホ決済 Apple Payなど
ローソンPontaプラスのキャンペーン
  • 入会&条件達成で最大3,000Pontaポイント

「ビュー・スイカ」カードはSuicaチャージが1.5%還元で定期券にも便利

「ビュー・スイカ」カードの券面画像

おすすめポイント
  • Suicaにオートチャージ可能
  • 電車利用にお得!Suicaチャージで1.5%還元!
  • 定期券にも使える&お得!

「ビュー・スイカ」カードは「Suicaチャージ還元率が3倍」「定期券にも使える&モバイルSuicaで定期券購入なら3%還元」という、通勤・通学でJRやSuicaを使う方は特におすすめ!

「Suicaオートチャージにも対応」「えきねっとのチケット予約やモバイルSuicaでのグリーン券購入でも還元率アップ」など、モバイルSuicaやJR東日本のチケットサービスを使う方はさらにお得

参考>>モバイルSuicaにオートチャージできるクレジットカード

編集部
Suicaは駅だけでなくコンビニやスーパーなど使える場所が多いのもうれしい!
「ビュー・スイカ」カードの詳細
オススメ度 ★★★☆☆
申し込み資格 日本国内にお住まいで、電話連絡のとれる満18歳以上の方(高校生を除く)
年会費 524円
国際ブランド Visa、Mastercard、JCB
ポイント還元率 0.5%
Suicaチャージ1.5%
定期券をモバイルSuicaで3%
ポイント使い道 Suicaが使えるお店など
海外旅行保険 最高500万円
(自動付帯)
マイル交換 JAL
追加カード ETC・家族
電子マネー
タッチ決済
Suica・モバイルSuica
主な対応スマホ決済 Apple Payなど
「ビュー・スイカ」カードのキャンペーン
  • JCBブランドへの入会&ご利用で最大5,000ポイントプレゼント(10月31日まで)
  • さらに、10代・20代の方の入会で1,000ポイントプレゼント(10月31日まで)

セブンカード・プラスはnanacoチャージができるクレカ

セブンカード・プラスの券面画像

おすすめポイント
  • nanacoチャージ&オートチャージが可能
  • セブン-イレブンやイトーヨーカドーでポイント2倍
  • 1ポイント=1円で使える

セブンカード・プラスは「nanacoチャージが可能な数少ないクレジットカード」「nanacoオートチャージが可能」という、セブン-イレブンなどでnanacoをメインに使っている方にうってつけです。

2022年6月現在、新規発行のクレジットカードでnanacoにチャージできるのはセブンカード・プラスなど限られていますので、オートチャージなども使い方は必見の1枚!

「nanaco一体型」と「nanaco紐付け型」から選べるため、すでにお持ちのnanacoにクレジットカードを紐づけたい方にもメリットがあります!

セブンカードプラス選べる2タイプ

「セブン-イレブン・イトーヨーカドーなどでポイント2倍」「イトーヨーカドーのハッピーデーではほぼ全品5%オフ」などお得さも兼ね備えています。

編集部
貯まったポイントは電子マネーnanacoで1円から使えるのもいいですね!
セブンカード・プラスの詳細
オススメ度 ★★★☆☆
申し込み資格 原則として18歳以上で、ご本人または配偶者に継続して安定した収入がある方
18歳以上で学生の方(高校生除く)
年会費 永年無料
国際ブランド Visa、JCB
ポイント還元率 0.5%
セブン-イレブン等で1%
nanacoチャージ可能
ポイント使い道 nanacoが使えるお店など
海外旅行保険 -
マイル交換 JAL
追加カード ETC・家族
電子マネー
タッチ決済
nanaco
主な対応スマホ決済 Apple Payなど
セブンカードプラスのキャンペーン
  • 新規入会&条件達成で最大4,500nanacoポイントプレゼント!(2022年8月31日まで)

三菱UFJカードは銀行系で信頼度も高い&コンビニで最大5.5%還元

三菱UFJカードの券面画像

おすすめポイント
  • 信頼度が高い三菱UFJニコスのスタンダードカード
  • 1年に1度の利用で年会費無料(初年度無料)
  • タッチ決済&表面ナンバーレス対応
  • コンビニ2社で5.5%相当還元!

三菱UFJカードは「信頼性が高い三菱UFJニコスの安心感」「初年度年会費無料でコスパ良好(学生は在学中無料)」という、初めてカードを持つ学生や若者も安心のカードです。

さらに2022年7月から「セブン-イレブン・ローソンでポイント還元率5.5%相当&今なら最大10%のキャンペーン」と豪華な特典が加わりました!

参考>>キャンペーンがお得なクレジットカード比較

「タッチ決済&表面ナンバーレスでセキュリティも良し」「海外旅行保険&ショッピング保険付帯」など総合力が高い1枚です。

編集部
国際ブランドも4つから選べる!
三菱UFJカードの詳細
オススメ度 ★★★☆☆
申し込み資格 18歳以上でご本人または配偶者に安定した収入のある方
または18歳以上で学生の方(高校生を除く)。
年会費 初年度無料
1年に1度の利用で翌年も無料
国際ブランド Visa、Mastercard、JCB、AMEX
ポイント還元率 0.5〜5.5%
ポイント使い道 景品交換、他社ポイント移行、キャッシュバックなど
海外旅行保険 最高2,000万円(利用付帯)
マイル交換 JAL
追加カード ETC・家族
電子マネー
タッチ決済
Visaのタッチ決済
Mastercard®コンタクトレス
主な対応スマホ決済 Apple Payなど
三菱UFJカードのキャンペーン
  • ご入会&ご利用で最大10,000円相当の特典プレゼント
  • 条件達成で、セブン-イレブン・ローソンで最大10%相当還元!(9/30まで)
    ※基本ポイント0.5%+スペシャルポイント5.0%+キャンペーン限定ポイント4.5%

ビックカメラSuicaはビックカメラで最大11%還元!

ビックカメラSuicaの券面画像

おすすめポイント
  • Suicaのチャージでポイント還元率1.5%!
    (クレジットカード業界平均は0.5%)
  • Suicaの使えるお店はたくさん!お店だけでなく住民票などもSuica支払いで取得できます!
  • ビックカメラでポイント還元率が最大11.5%!家電やゲーム、日用品はビックカメラで!
  • 海外旅行保険が自動付帯!持っているだけで最高500万円の補償あり!

ビックカメラSuica「ビックカメラで最大還元率11.5%」「旅行保険が自動付帯」とお得さ、安心感両方を兼ね備えたクレジットカードです。

ビックカメラは家電だけでなく日用品も扱うお店が多いので、生活費全般で高還元となります!

Suicaチャージでも1.5%還元ですので、お買い物も通勤・通学もお得という使い勝手の良さ!

編集部
ビックカメラとSuicaを使うなら断然ビックカメラSuica!首都圏以外でも大変お得な1枚です
ビックカメラSuicaの詳細
オススメ度 ★★★☆☆
申し込み資格 18歳以上
年会費 1年に1度の利用で無料(通常524円)
国際ブランド JCB、Visa
ポイント還元率 1%ビックカメラで最大11.5%)
ポイント使い道 Suica、ビックカメラなど
海外旅行保険 最高500万円(自動付帯)
マイル交換 JAL
追加カード ETC
電子マネー
タッチ決済
Suica
主な対応スマホ決済 Apple Pay、楽天ペイなど

Orico Card THE POINTはポイント特化の無料カード

Orico Card THE Pointの券面画像

おすすめポイント
  • 入会後半年間は還元率2%!
  • ポイントはAmazonギフト券に即時交換できる!
  • 電子マネーもQUICPayとiD搭載!

Orico Card THE POINT(オリコカード・ザ・ポイント)は基本還元率が1%の高還元率カードです。

さらに入会半年は基本還元率2%とポイントがザクザク貯まります。

他にも「ETCカードも還元率1%(入会半年はさらに+1%!)」「2つの電子マネー搭載」など、様々なシーンでポイントをためやすいのが便利!

編集部
旅行保険はありませんが、ポイント特化でとにかくお得な1枚!
オススメ度 ★★★☆☆
申し込み資格 18歳以上
年会費 無料
国際ブランド JCB、master
ポイント還元率 1%(入会後半年は2%)
ポイント使い道 Amazonギフト券、dポイントなど
海外旅行保険
マイル交換 ANA、JAL
追加カード ETC・家族
電子マネー等 iD、QUICPay
主な対応スマホ決済 Apple Pay、楽天ペイなど
\迷った時はコレがおすすめ!/

目的別おすすめクレジットカード17選

クレジットカードは「ライフスタイル・目的」に合わせて選ぶのがおすすめです。

「Amazonをよく使うならAmazonで高還元率のクレジットカード」といったように、目的やシーンに合わせて最適なクレジットカードを選択すれば、よりお得にポイントをためたり使ったりできますよね。

本章ではズバリ「こんな目的の人にはこのクレジットカードがおすすめ!」というクレジットカードをシーン別に17パターン紹介します!

1Amazonで還元率が高いクレジットカードが知りたい

筆者も毎月Amazonでお買い物しますが、どうせなら「Amazonで高還元率のクレジットカードを使ってポイントをたくさん貯めたい」という方も多いのではないでしょうか。

筆者がおすすめする「Amazonで高還元率」のクレジットカードはJCB CARD Wです。

JCB CARD WならAmazonで還元率2%

ここがポイント
  • Amazonで還元率2%
  • 貯まったポイントがAmazonで使える
  • Amazon以外でも1.0~5.5%の高還元

JCB CARD WはAmazonでポイント還元率が2%のため、単純に0.5%還元率の一般的なクレジットカードの4倍もたまります!

筆者が実際に1ヶ月Amazonでお買い物した例を下記比較表にまとめました。

筆者のとある月のAmazonショッピング比較
商品 価格 獲得ポイント
(JCB CARD W)
※1,000円で4P
獲得ポイント
(還元率0.5%クレカ)
※1,000円で1P
ゲームソフト ¥6,000 24ポイント 6ポイント
雑誌 ¥1,000 4ポイント 1ポイント
飲み物まとめ買い ¥2,000 4ポイント 1ポイント
各種洗剤 ¥2,000 8ポイント 2ポイント
子ども用品 ¥5,000 20ポイント 5ポイント
掃除用品 ¥1,000 4ポイント 1ポイント
その他日用品 ¥3,000 12ポイント 3ポイント
合計 ¥20,000 80ポイント 20ポイント
月合計(円換算)
1P=5円
¥20,000 ¥400 ¥100
年間合計(円換算)
1P=5円
¥240,000 ¥4,800 ¥1,200

上記の「毎月2万円Amazonでお買い物した場合」ですと、一般的なクレジットカード(還元率0.5%)と比べてJCB CARD Wなら年間3,600円相当も得していることがわかります。

Amazonでポイント還元率が2%のクレジットカードは業界でもほとんどなく、まさに最高峰の還元率といえます。

参考:人気カードのAmazonショッピング還元率の比較
クレカ名 年会費 Amazon還元率
JCB CARD W

JCB CARD W

永年無料 2.0%
(*a)
Orico Card THE POINT

Orico Card THE POINT

永年無料 1.5%以上
※カテゴリなど条件あり

Amazon Prime Mastercard
(プライム会員)

無料 2.0%

Amazon Mastercard
(非プライム会員)

無料 1.5%
JCB一般カード

JCB一般カード

初年度無料
翌年条件付き無料
1.5%
(*a)
dカード

dカード

永年無料 1.0%以上
※カテゴリなど条件あり
楽天カード

楽天カード

永年無料 1.0%
VIASOカード

三菱UFJカード VIASOカード

永年無料 0.5%
※各社ともオンラインショッピングモール等の条件を満たした場合

また、たまったポイントはAmazonで1ポイント=3.5円で使えるので、Amazonでのお買い物を単純に安くできる=節約になります!

JCB CARD WはAmazonでポイントがためやすく使いやすいのでおすすめ!

Amazonに合うクレジットカードをもっと比較したい方は「Amazonでおすすめのクレジットカード」をご覧ください。


おまけ:楽天市場などの他のECサイトは?

なお、Amazon以外のECサイトでも、それぞれ合うクレジットカードがあります。

Amazon JCB CARD W:2.0%
楽天市場 楽天カード:3.0%以上(条件・上限有)
楽天プレミアムカード:5.0%以上(条件・上限有)
Yahoo!ショッピング PayPayカード:3.0%
ヨドバシドットコム ゴールドポイントカードプラス:10.0%

※2022年08月04日調査時点

編集部
なお、楽天プレミアムカードのように「年会費の元が取れるくらい使うぜ!」という方は年会費有料カードでがんがん使い倒すのもありです!
※参考:楽天カード・楽天プレミアムカードの損益分岐点
年間利用額
(楽天市場・税抜)
楽天カード
(3%・年会費無料)
楽天プレミアムカード
(5%・年会費11,000円)*
楽天プレミアムカード
(6~7%・年会費11,000円)*
12万円
(毎月1万円)
3,600ポイント 6,000ポイント
(年会費11,000円)
※実質-5,000ポイント
7,300ポイント
(年会費11,000円)
※実質-3,700ポイント
24万円
(毎月2万円)
7,200ポイント 12,000ポイント
(年会費11,000円)
※実質1,000ポイント
14,600ポイント
(年会費11,000円)
※実質3,600ポイント
36万円
(毎月3万円)
10,800ポイント 18,000ポイント
(年会費11,000円)
※実質7,000ポイント
21,900ポイント
(年会費11,000円)
※実質10,900ポイント
48万円
(毎月4万円)
14,400ポイント 24,000ポイント
(年会費11,000円)
※実質13,000ポイント
29,200ポイント
(年会費11,000円)
※実質18,200ポイント
55.2万円
(毎月4.6万円)
16,560ポイント 27,600ポイント
(年会費11,000円)
※実質16,600ポイント
33,580ポイント
(年会費11,000円)
※実質22,580ポイント
60万円
(毎月5万円)
18,000ポイント 30,000ポイント
(年会費11,000円)
※実質19,000ポイント
36,500ポイント
(年会費11,000円)
※実質25,500ポイント

「楽天プレミアムカード+楽天市場コース+誕生月だと6%、ひと月だけ7%」

参考:楽天プレミアムカードの損益分岐点は?

編集部
ネット通販がメインの人は自分が使うショップに最適な1枚をがんがん使おう!

2コンビニで高還元率なクレジットカード

「毎日コンビニでコーヒーやお弁当買う」という方も多いのではないでしょうか?

筆者の妻も出社する日はほぼ毎回コンビニで昼食を買っており、毎月1万円ほどコンビニでお買い物をしています。

どうせならクレジットカードを使えばポイントが貯まってお得ですし、さらにコンビニでポイントアップするクレジットカードならなお嬉しいですよね。

三菱UFJカードは今ならコンビニで最大10%還元!

ここがポイント
  • セブン-イレブン・ローソンで還元率5.5%
  • 今ならセブン-イレブン・ローソンで最大10%キャンペーン

三菱UFJカードは2022年7月から「セブン-イレブン・ローソンで還元率5.5%」という驚異的な高還元サービスを開始!

三菱UFJカードのコンビニ還元率

画像出典:三菱UFJカード公式サイト

さらに2022年9月30日までは「セブン-イレブン・ローソンで還元率最大10%キャンペーン」も実施しており、1ヶ月で1万円ほど対象コンビニで三菱UFJカードを使えば最大1,000ポイントも貯まります!

他にも三井住友カード (NL)や三井住友カード ゴールド (NL)も「セブン-イレブン・ローソンなどでタッチ決済をすれば最大5%」というこちらも驚異的な高還元!

クレジットカード コンビニ還元率
三井住友カード(NL) セブン-イレブン・ローソンなどで最大5%(タッチ決済)*b1
三井住友カード ゴールド(NL) セブン-イレブン・ローソンなどで最大5%(タッチ決済)*b1
三菱UFJカード セブン-イレブン・ローソンで最大5.5%相当
ローソンPontaプラス ローソンで最大6%

・調査方法:各公式サイトで調査
・調査日:2022/08/04

参考:コンビニでお得なおすすめクレジットカード

3学生がお得になるクレジットカードは?

大学生や専門学生になって「クレジットカードを作りたい」という方も多いでしょう。

「学生専用のクレジットカード」や「学生向けの特典やサービスが充実しているクレジットカード」など、クレジットカード会社も学生や若者ユーザーへのサービスは強化しています!

編集部
カード会社も末永くクレジットカードを使ってほしいからですね!

筆者がおすすめする「学生向けのクレジットカード」は三井住友カード (NL)です。

三井住友カード (NL)は学生ポイントがお得!

ここがポイント
  • 学生ポイントで対象サブスクが還元率10%(*b3)
  • 他にも対象携帯料金が2%などの特典あり(*b3)
  • タッチ決済でコンビニ2社やマクドナルドなどで最大5%(*b1)

三井住友カードは2022年2月から「学生ポイント」という学生向けの独自サービスを始めました。

三井住友カード学生ポイント

特にサブスクやQRコード決済でポイントアップするサービスは珍しく、まさに三井住友カードならではの独自特典といえます!

以下に三井住友カード (NL)ユーザーの学生ポイントをまとめました。

ジャンル ポイント付与率
対象の携帯料金
・au
・povo
・docomo
・ahamoなど
2.0%
(200円=4ポイント)
※通常0.5%+1.5%
対象のサブスク
・dtv
・hulu
・U-NEXTなど
10.0%
(200円=20ポイント)
※通常0.5%+9.5%
QRコード決済
※LINE Payのチャージ&ペイのみ対応
3.0%
(200円=6ポイント)
※通常0.5%+2.5%
分割払い
あとから分割をした場合
分割手数料の全額をポイント還元

※対象加盟店や特典付与の条件・上限については三井住友カードのホームページでご確認ください

また、三井住友カード (NL)はセブン-イレブン・ローソン・マクドナルドなどでタッチ決済すると最大5%もの高還元率になりますので、コンビニをよく利用する大学生さんにとっても心強いクレジットカード!

「学生ポイント」と「タッチ決済最大5%」を1ヶ月と年間駆使した場合で、一般的な還元率(0.5%)のクレジットカードとポイント比較してみました。

対象 料金 獲得ポイント
三井住友カード (NL)
獲得ポイント
(還元率0.5%クレカ)
対象携帯 ¥3,000/月 60ポイント 15ポイント
対象QRコードでお買い物 ¥20,000/月 600ポイント 100ポイント
対象サブスク ¥2,000/月 200ポイント 10ポイント
コンビニ2社など ¥10,000/月 500ポイント 50ポイント
合計/月 ¥35,000 1,360ポイント 175ポイント
合計/年間 ¥420,000 16,320ポイント 2,100ポイント

対象サブスク、携帯キャリアをお使いの方なら、コンビニ2社やマクドナルドなどもあわせて1万ポイント以上の差が出ました。

学生の方は普段使いのクレジットカードを三井住友カード (NL)に置き換えるだけでも大きな節約効果が期待できますので、一度検討してみはいかがでしょうか!


学生限定特典のあるクレジットカードもある!

なお、JALカード navi学生専用ライフカードのように、「学生は海外旅行保険が自動付帯」など、卒業旅行やマイルに有用な学生向けクレジットカードもあります。

「普段使いのポイントより、保険やマイルを優先したい!」という学生は、JALカード naviなども検討すると良いでしょう。

クレジットカード 学生限定特典
三井住友カード(NL) 学生限定ポイントアップ(対象携帯キャリアポイント2%・対象サブスクポイント10%・対象QRコード決済ポイント3%還元)
JALカード navi マイルが2倍貯まる
通常よりお得に特典航空券に交換(減額マイルキャンペーン)
学生専用ライフカード 海外利用分3%キャッシュバック
海外旅行保険自動付帯
セゾンブルーアメックス 26歳になるまで年会費無料で 海外旅行保険・手荷物無料宅配サービスなど

・調査方法:各公式サイトで調査
・調査日:2022/08/04

参考:学生におすすめのクレジットカード比較

420代でゴールドカードを持ちたい人におすすめ

ゴールドカードといえばハードルが高そうなイメージもありますが、近年では20代の方でも持ちやすいコストパフォーマンスが高いゴールドカードも多数誕生しています。

筆者イチオシの20代向けゴールドカードは三井住友カード ゴールド (NL)です!

三井住友カード ゴールド (NL)はお得さと安心が両立!

ここがポイント
  • 1年間で100万円利用すれば翌年以降の年会費無料!
  • 同じく年間100万円利用で1万ポイントもらえる
  • 国内旅行保険や空港ラウンジ無料サービスも付帯

三井住友カード ゴールド (NL)は当サイトのゴールドカードおすすめランキングで1位の人気ゴールドカードです。

年間100万円以上利用すれば1万ポイントもらえる&翌年以降の年会費無料になる特典が魅力的で、空港ラウンジも使えるハイスペックなゴールドカードが無料で持てるチャンスが得られます!(*b5)

筆者も2021年7月に三井住友カード ゴールド (NL)に切り替え、年間利用100万円を達成し、先日1万ポイントもらいました!

三井住友カード ゴールド (NL)の継続特典

画像出典:Vpass(筆者IDでログイン後)

家賃などの固定費を三井住友カード ゴールド (NL)にすれば、案外年間100万円は高すぎるハードルにはなりませんので、一人暮らしの方や家賃支払いがある方にもおすすめしやすいです。

編集部
毎月8.4万円使えば年間100万円に到達可能です!

他にもエポスゴールドカードも年間利用特典(100万円以上の利用で1万ポイント)や「エポスカードからの招待または年間50万円以上の利用」で年会費無料など、こちらも若者に人気のゴールドカードです。

エポスゴールドカード海外旅行保険が自動付帯、国内空港ラウンジも使えるなど旅行や出張にも適していますので、20代の初めてのゴールドカードとしてもおすすめ!

ゴールドカード 内容
三井住友カード ゴールド(NL)
  • 年間利用特典(100万円/年で1万ポイント)*b6
  • 年間100万円以上利用で翌年以降の年会費無料*b5
エポスゴールドカード
  • 年間利用特典(100万円/年で1万ポイント)
  • 年間50万円以上利用または招待で年会費無料
JCB GOLD EXTAGE
  • 20代限定のゴールドカード
  • 入会3ヶ月はポイント3倍

・調査方法:各公式サイトで調査
・調査日:2022/08/04

参考:年会費無料のゴールドカードを徹底比較!初年度無料から永年無料まで!

5副業や個人事業主におすすめの法人カード

法人カードは文字通り会社経営者などの法人向けのクレジットカードです。

しかし、近年は決算書・登記簿謄本不要で個人カードと同じような感覚で申込・利用できる法人カードが増えてきました。

そのため、副業用や個人事業主用にも法人カードを使う方が増えてきています!

一般社団法人日本クレジット協会の調査でも、法人カードは2014年以降、右肩上がりで発行枚数が増えており、今後も多くの方が使い始めていくとみられます。

筆者がおすすめする法人カードは三井住友カード ビジネスオーナーズです!

三井住友カード ビジネスオーナーズは年会費永年無料の法人カード!

ここがポイント
  • 決算書・登記簿謄本不要!
  • 年会費永年無料!
  • カード利用枠も最大500万円!(所定の審査有)

三井住友カード ビジネスオーナーズのような法人カードの中でも「年会費永年無料」「カード利用枠が最大500万円(所定の審査有)」は珍しく、副業の方も個人事業主の方にもおすすめしやすい法人カード!

また個人カードである三井住友カード (NL)との2枚持ちもおすすめで、同じアプリ(Vpass)で支出を管理できますし、2枚持ちの方なら対象通販サイト・ETC・航空券購入などで最大1.5%ポイント還元(通常のポイント分を含む)といった特典も!


参考:年会費無料の法人カードは他にもある!

年会費無料の法人カードは他にもありますので、特典や個人カードとの兼ね合いで比較してみるのもおすすめ!

法人カード 基本情報
三井住友カード ビジネスオーナーズ
  • 年会費永年無料
  • 決算書・登記簿謄本不要
  • カード利用枠が最大500万円(所定の審査有)
三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド
  • 条件達成で翌年以降の年会費無料
  • 空港ラウンジ無料サービスあり
  • カード利用枠が最大500万円(所定の審査有)
セゾンコバルト・ビジネス・
アメリカン・エキスプレスカード
  • 年会費永年無料
  • 登記簿謄本・決算書不要
  • 対象のネットサービスでポイント4倍
ライフカードビジネスライト
  • 年会費永年無料
  • 財務資料不要!本人確認資料だけでOK!
  • ETCカードも従業員カードも年会費無料

・調査方法:各公式サイトで調査
・調査日:2022/08/04

参考:法人カードおすすめランキング!年会費無料や法人審査が不要のカードも紹介

6すぐに使える即日発行クレジットカードが欲しい

クレジットカードの発行は通常1~2週間必要ですが、中には最短即日で使えるクレジットカードもあります。

中でも、最近は「即時発行」というシステムが広がっており、クレジットカード本体が届く前に「クレジットカード番号とセキュリティコード」がアプリなどで開示され、その番号を使って早速すぐにお買い物できるというものです。

Q.スマホに即時発行(イオンウォレット即時発行)とはどのようなサービスですか?
A.クレジットカードのお申込みから発行、お支払いまでをスマホだけで完結するサービスです。イオンカード公式アプリ「イオンウォレット」を使ってApple PayやイオンiDを簡単に設定して、カードをご利用いただけます。

引用元:イオンカード公式サイト

編集部
早ければ最短5分で審査完了!すぐにAmazonなどで使えて便利!
即日発行クレジットカードの比較一覧表
即時発行カード名 審査(最短時間)
セゾンカードインターナショナル

セゾンカードインターナショナル

最短5分
三井住友カード (NL)

三井住友カード (NL)

最短5分(*b2)
セゾンパールAMEX

セゾンパールAMEX

最短5分
PayPayカード

PayPayカード

最短7分(*c2)
dカード

dカード

最短5分

なお、「ETCカードも即日発行したい」という場合はセゾンカードインターナショナルがおすすめです。

セゾンカードインターナショナルはETCカードも最短即日発行が可能!

ここがポイント
  • セゾンカウンターで最短即日受け取りができる
  • ETCカードも最短即日発行も可能(審査やカード会社の状況によります)
  • ナンバーレス(バーチャルカード)も選択可能

セゾンカードインターナショナルは「プラスチックカード」と「バーチャルカード」どちらかを選択できますが、どちらを選んでも最短即日発行が可能という珍しいクレジットカードです。

バーチャルカードを選んだ場合はETCカードの即日発行は不可能ですが、店頭受け取りのプラスチックカード選択時はETCカードも最短即日発行できる場合があります。


参考:即日発行できるクレジットカードを比較

7とにかくセキュリティを最優先したい人におすすめ

一般社団法人日本クレジット協会の調査によれば、クレジットカードの不正利用は2021年には331億円にものぼっています。

編集部が実施したクレジットカードの口コミアンケートでも「セキュリティが強そうだから○○カードにした」「信頼度が高そうだから」という声も多く、セキュリティ面で不安が少ないかどうか、という点も重視する人が増えています。

編集部
筆者も不正利用しされにくいクレジットカードを選んだりこまめに利用明細を見るなどしています!

セキュリティが強いクレジットカードのおすすめは三井住友カード (NL)です!

三井住友カード (NL)はナンバーレスで高セキュリティ!

ここがポイント
  • ナンバーレスだから盗み見防止できる
  • ほぼリアルタイムで利用通知が来るので不正利用がわかりやすい
  • タッチ決済対応だからスキミングも予防できる

三井住友カード (NL)はクレジットカードのどこにも番号がない(ナンバーレス)のため、まず盗み見されないという大きなメリットがあります。

三井住友カード (NL)紹介

過去には「店員が盗み見した顧客のクレジットカードの番号でネットショッピングする」という事件もありましたが、クレジットカードに番号情報がなければそうしたリスクが減ります!

利用通知もメール(またはアプリも可)でほぼリアルタイムで来るため、身に覚えがないクレジットカード利用の通知が来たらすぐに不正利用に気が付けます。

大手クレジットカード会社ということもあり、万が一の際の対応力にも定評があるため、初心者の方も安心して持ちやすいクレジットカードです!


ナンバーレスに対応しているクレジットカード急増中!

他にも最近は表面ナンバーレスに対応しているクレジットカードも増えており、セキュリティ対策は年々進化しています!

ナンバーレスのクレジットカード比較一覧表
カード名 セキュリティ
三井住友カード (NL)

三井住友カード (NL)

  • ナンバーレス
  • ほぼリアルタイム通知あり
  • タッチ決済対応
セゾンパールAMEX

セゾンパールAMEX

  • ナンバーレス
  • ほぼリアルタイム通知あり
  • QUICPay対応
PayPayカード

PayPayカード

  • ナンバーレス
  • 利用速報あり
    ※2022年8月3日よりスタート!
  • タッチ決済対応
楽天カード

楽天カード

  • 表面ナンバーレス
  • 利用速報あり
  • タッチ決済対応
JCB CARD W

JCB CARD W

  • 表面ナンバーレス
  • 安心お知らせメール
  • タッチ決済対応

おまけ:筆者の不正利用対策を紹介(セキュリティを意識したクレジットカードの使い方)

不正利用対策

クレジットカードの不正利用やセキュリティ対策を意識した「筆者なりのおすすめの使い方」を紹介します!

編集部
筆者はクレジットカードを使って10年以上ですが、まだ不正利用にあったことがないので参考になればなと思います!
セキュリティを意識した使い方
  1. クレジットカードが届いたらすぐに署名する
  2. リアル店舗ではナンバーレスカードを使うかタッチ決済を積極的に使う
  3. オンラインショッピングではパスワードをブラウザや端末に保存しない
  4. 利用通知メールやアプリの利用明細をこまめにチェックする

クレジットカードは裏面に署名欄がありますが、クレジットカード裏面にに名前がないと「万が一の不正利用の際に補償が下りない」というリスクがあります!

もし、普段使っているクレジットカードに署名していない方がいたらすぐに名前を書きましょう!

また、筆者はクレジットカードを6枚使い分けていますが、いずれもナンバーレス(または表面ナンバーレス)のクレジットカードです!

お店によってはどうしても店員さんにクレジットカードを手渡す必要もありますが、ナンバーレスカードなら情報がパッと見ただけで漏れることがないので安心です。

その他にも楽天カード三井住友カード (NL)などは「利用速報」がメールやプッシュ通知で届くため、家族カード利用分含めおかしな利用がないかチェックするように心がけています!

クレジットカードの不正利用対策の解説やセキュリティに強いクレジットカードの比較をセキュリティが充実しているクレジットカードはどれ?にて行っていますので、あわせてご参照ください!

8クレカ積立でポイント還元を受けつつ資産形成をしてみたい

金融庁の「市場ワーキング・グループ」の報告(いわゆる「老後2,000万円問題」)がメディアに流れてから、資産形成に興味を持った方も多いと思います。

特にここ数年でクレカ積み立てがトレンドの一つになっており、クレジットカードでつみたてNISAなどの投信積み立てができるようになってきました。

クレカ積立の大きなメリットは「毎月〇万円積立しているのにポイント還元まで受けられる」という点にあります。

サービス ポイント付与率
楽天カード×楽天証券 最大1%
※ただし2022年9月からほとんどの銘柄で0.2%へ変更
au PAYカード×auカブコム証券 1~5%
基本1%,au/UQ mobileユーザーの方は最大+4%(最大12ヶ月)
東急カード×SBI証券 0.25~3%
エポスカード×tsumiki証券 年間の積立金額の
0.1%(初年度)
0.2%(2年目)
0.3%(3年目)
0.4%(4年目)
0.5%(5年目以降)
セゾンカード/UCカード×スマートプラス 0.1~0.5%
マネックスカード×マネックス証券 1.1%
タカシマヤカード×SBI証券 毎月の積立金額の
0.1%(1,2年目)
0.2%(3,4年目)
0.3%(5年目~)

※調査日:2022年8月4日
※調査方法:公式サイトから各調査データを取得

参考:クレカ積立とは?

ためたいポイントや投資したい先などにもよりますが、筆者おすすめは三井住友カード ゴールド (NL)×SBI証券のクレカ積立です。

三井住友カード ゴールド (NL)はクレカ積立で最大1%の高還元!

ここがポイント
  • 三井住友カード ゴールド (NL)のSBI証券クレカ積立は1%の高還元率
  • SBI証券は積立NISAの対象となる投信銘柄数が最多水準!
  • 毎月5万円までクレカ積立が可能

三井住友カード ゴールド (NL)のSBI証券クレカ積立は1%のポイント還元があり、毎月5万円まで可能です。

仮に毎月5万円クレカ積立すれば、年間で6,000ポイントも付与されます!

なお、金融庁の資産運用シミュレーションによれば、毎月5万円を利回り3%で20年間運用すると、20年後にはおよそ1,600万円の資産形成となる場合があります。

クレカ積立シミュレーション

金融庁資産運用シミュレーションより

一概にシミュレーション通りいくものではないものの、クレカ積立で毎月5万円というのは資産形成という観点でもメリットを期待できるのではないでしょうか。

なお、つみたてNISAは年間40万円まで=毎月3.3万円程度までしかできませんので、つみたてNISAだけで毎月クレカ積立5万円は不可です。

参考:資産形成とは?20代・30代におすすめの方法や始めるメリットをわかりやすく解説

参考:SBI証券の口コミ・評判


9女性ならではの優待や特典・保険があるクレジットカード

女性向けのクレジットカードには「女性特有の病気などへの保険」や「コスメ・グルメなど女性に嬉しい優待」などのスペックが備わっています。

また、デザインもピンクや白をベースにした優しい券面も多く、クレジットカードの見た目を気にしたい方にもうってつけです。

編集部がおすすめする女性向けクレジットカードはJCB CARD W plus Lです。

JCB CARD W plus Lは女性向け保険などが充実

ここがポイント
  • 白やピンクの複数デザインから選べる
  • 月額290円から入れる疫病保険
  • LINDAリーグなど限定特典あり

JCB CARD W plus Lはみんかぶchoiceの女性におすすめのクレジットカード1位で、人気も高い女性向けクレジットカード。

JCB CARD Wと同じく、ポイント還元率が高く年会費無料で、加えて女性疫病保険やLINDAリーグ(コスメなどの優待)が充実しています。

女性向け特典が充実&おしゃれなデザインのクレジットカードも増加中!

楽天PINKカードやライフカードStellaなどもピンクベースのデザインで女性に人気&独自のポイントアップやサービスもあります。

オシャレなデザインのクレジットカード
カード名 特徴
JCB CARD W plus Lの券面画像
JCB CARD W plus L
・女性向けの保険加入サポート
・高還元1%、年会費無料
・LINDAリーグでアットコスメなど優待あり
楽天ピンクカードの券面画像
楽天ピンクカード
・高還元1%、楽天市場でもっとお得!
・ポイントの使い勝手が良くポイ活にピッタリ
・楽天サービス優待や映画館やカラオケ割引もあり
JCB LINDAの券面画像
JCB LINDA
・女性向けの保険加入サポート
・デザインが8種から選べる
ライフカードstellaの券面画像
ライフカードstella
・海外利用3%キャッシュバック
・海外旅行保険自動付帯2,000万円
ライフAOYAMAブルーローズカードの券面画像
ライフAOYAMAブルーローズカード
・洋服の青山のレディス商品割引
・海外旅行保険利用付帯2,000万円

女性疫病保険以外の特典も重視する場合は、楽天PINKカードなども検討すると良いでしょう。


10イオンでポイントアップや割引があるクレジットカード

今や全国に2万店舗以上あるイオングループ(店舗数:イオン公式サイトより)

主婦やファミリーに限らず、イオン系列でお買い物する機会も多いと思います。

筆者がイオンやマックスバリュで使っているイオンカードセレクトなら、イオンで割引やポイントアップが可能です。

イオンカードセレクトはイオンで5%オフなどお得!

ここがポイント
  • イオンでポイント2倍
  • イオングループでは20日・30日は5%オフ
  • イオンシネマで300円割引

イオンカードセレクトは何より「20日・30日は5%オフ」などの割引・優待が大きく、イオンをよく使うなら年間通して大きな節約になります。

イオンカードセレクト5%オフ節約シミュレーション

また、イオンカードは様々な種類が発行されており、例えば「イオンカードセレクト(ミニオンズ)」ならイオンシネマのチケットが年間30枚まで1,000円になるなど破格の特典も!

おすすめイオンカード
イオンでお得にポイントを貯めたい
イオンシネマで映画をお得に見たい イオンカードセレクト(ミニオンズ)
JALマイルを貯めたい イオンJMBカード
Suicaの機能も欲しい・
Suicaにオートチャージしたい
イオンSuicaカード
高速道路をお得に利用したい
  • イオン首都高カード(WAON一体型)
  • イオン E-NEXCO pass カード(WAON一体型)

参考:イオンカード比較一覧


11PayPayユーザーが高還元率でクーポンがお得なクレジットカード

2020年にはQRコード決済の年間店舗利用金額が4兆円を超える(出展:消費者庁)など、キャッシュレス経済の普及にあわせてスマホ決済もますますユーザー利用が増えています。

とりわけ、その先頭を走るPayPayは登録者数4,500万人を突破(2022年1月19日時点)したとPayPayプレスリリースで発表されました。

PayPayでお得なクレジットカードといえば、やはりPayPayカードです!

PayPayカードはPayPayで還元率1.5%でキャンペーンも豊富

ここがポイント
  • PayPayあと払い登録で最大1.5%還元
  • PayPayのイベント・キャンペーンに参加できる

PayPayにも楽天カードなど他社カードを紐づけること自体はできますが、「PayPayポイントが付与されない」「PayPayの様々なキャンペーンなどにエントリーできない」というデメリットがあります。

もし、町のお店でPayPayを頻繁に利用しているなら、PayPayカードを発行してPayPayあと払いに登録する方がよりメリットが出ます。


参考:楽天ペイなど他のQRコード決済にクレジットカードを紐づける場合は?

PayPay以外のQRコード決済を利用されている方や併用している方も多いと思います。

編集部
筆者もキャンペーンやお店に応じて楽天ペイなどを使い分けています。

PayPayと同じく、やはり自社系クレジットカードがお得ですので、「PayPay以外のQRコード決済でお得なクレジットカードを知りたい」という場合は下記の比較表も参考にしてください

クレジットカード クレカと組み合わせた時の
ポイント還元率
楽天ペイ 楽天カード 1.5%
PayPay PayPayカード 0.5~1.5%
d払い dカード
dカード GOLD
1.5%
au PAY au PAYゴールドカード 2.5%
(au PAYカードは1.5%)
Fami Pay ファミマTカード 1%
AEON Pay イオンカードセレクト 0.5%

※調査日:2022年08月05日
※調査方法:公式サイトから各調査データを取得

参考:スマホ決済紐づけでおすすめのクレジットカード

12還元率と保険を1枚で両立させたい人にぴったりなクレジットカード

「年会費無料でポイント還元率が高くて旅行保険も自動付帯のクレジットカードが欲しいなあ…」そんなクレジットカードってあるの?と思われた方、あります!

Tカード Prime「年会費実質無料(1年に1度だけ利用で無料)」「還元率が1%で日曜日は1.5%」「海外旅行保険が自動付帯」とまさに三拍子そろったクレジットカード!

Tカード Primeは高還元率と自動付帯の海外旅行保険がそろっている!

ここがポイント
  • 基本還元率1%!ETCカードも1%!日曜日は1.5%
  • 海外旅行保険が自動付帯

Tカード PrimeETCカード利用でも1%(日曜日は1.5%!)なので、普段使いだけでなく高速道路をよく使う方にもおすすめです。

参考:ETCカードおすすめランキング

「年会費無料・高還元・海外旅行保険が自動付帯」がそろっているクレジットカードはめったにないですが、リクルートカードのように利用付帯も含めるともう少し選択肢は広がります。

クレジットカード 付帯保険など
Tカード Prime
  • 実質年会費無料
  • 還元率1%
  • 海外旅行保険が自動付帯
リクルートカード
  • 年会費無料
  • 還元率1.2%
  • 海外旅行保険・国内旅行保険・ショッピング保険(利用付帯)
エポスカード
  • 年会費無料
  • 還元率0.5%
  • 海外旅行保険が自動付帯
JCB CARD W
  • 年会費無料
  • 還元率1.0%~5.5%
  • 海外旅行保険が利用付帯

※調査日:2022年08月05日
※調査方法:公式サイトから各調査データを取得

筆者は海外旅行や出張の予定がないので、楽天カード・JCB CARD W・三井住友カード ゴールド (NL)を軸にポイント重視でクレジットカードを使っていますが、ポイントと保険を1枚でまとめられるTカード Primeなども魅力的です。


参考:旅行保険付帯のクレジットカード比較

13持っているスマホキャリアでポイントアップするクレジットカード

スマートフォン(携帯)料金は毎月数千円~1万円前後の固定費ですが、使っている携帯電話キャリアグループのクレジットカードを使うとポイント還元がお得になる場合があります。

例えば、ドコモユーザーですとdカード GOLDを使えばドコモケータイ・ドコモ光の料金が10%還元となり、かなりお得です!

dカード GOLDはドコモケータイ・ドコモ光の料金が10%還元!

ここがポイント
  • ahamo以外のドコモケータイおよびドコモ光は還元率10%*
  • ドコモユーザーなら3年間最大10万円分の携帯電話補償あり
    (水漏れ・全損)

適用条件など公式サイトご確認ください

ドコモケータイ・ドコモ光で10%の例

筆者の父親もdカード GOLDを使い(母親は家族カード)、夫婦のドコモケータイ料金とドコモ光料金を支払っていますが、年会費(11,000円)を超えるくらい1年間でゆうにたまると言っていました。

もし、毎月ドコモケータイ・ドコモ光の支払いがあるならば、dカード GOLDで固定費でもお得にポイント還元を受けるのがおすすめ!


ドコモ以外もケータイキャリアごとにおすすめクレジットカードあり!

なお、auユーザーならau PAYゴールドカード、楽天モバイルなら楽天カード…といった具合で、キャリアに応じたクレジットカードがおすすめです。

キャリア クレジットカード キャリア還元率など
ドコモ dカード GOLD
  • ドコモケータイ・ドコモ光で最大10%還元
  • 3年間最大10万円分の携帯電話補償あり
    (水漏れ・全損)
au au PAYゴールドカード
  • au携帯料金は還元率最大11%
楽天モバイル 楽天カード
  • 楽天市場のSPUポイントアップ有

※調査日:2022年08月05日
※調査方法:公式サイトから各調査データを取得

14Suica定期券やチャージがお得になるクレジットカード

JR東日本発行のビュー・カードシリーズなら、Suicaのチャージが1.5%還元になりますし、オートチャージや定期券機能も付けられます!

Suicaのチャージ・オートチャージでおすすめなのは「ビュー・スイカ」カードです。

「ビュー・スイカ」カードはSuicaチャージ還元率1.5%

ここがポイント
  • Suicaのチャージは還元率1.5%
  • オートチャージや定期券機能も〇
  • モバイルSuicaで定期券購入なら3%還元

Suicaのオートチャージや定期券にポイントアップするのはほぼビュー・カード系のクレジットカードだけになります。

モバイルSuica
オートチャージ(※)
モバイルSuica
チャージ
還元率(※)
年会費(税込) 通常還元率 その他の特典
「ビュー・スイカ」カードの券面画像
「ビュー・スイカ」カード
1.5% 524円 0.5%
  • 年間利用額に応じたボーナス
  • 家族カード発行可能
  • JREモールで3.5%
ビューゴールドプラスカードの券面画像
ビューゴールド
プラスカード
1.5% 11,000円 0.5%
  • JRの切符を予約・決済で最大10%
  • 年100万円以上利用で5,000P
  • 年間利用額に応じたボーナスポイント
  • 東京駅のビューゴールドラウンジ無料
  • 空港ラウンジ・旅行保険付帯
イオンSuicaカードの券面画像
イオンSuicaカード
0.25% 無料 0.5%
  • イオン系列で常時ポイント2倍
  • 「お客さま感謝デー」5%OFF
ビックカメラSuicaカードの券面画像
ビックカメラ
Suicaカード
1.5% 無料 0.5%
  • ビックカメラで最大11.5%
  • JREモールで3.5%
JREカードの券面画像
JREカード
1.5% 初年度無料
524円
0.5%
  • 駅ビル・JRE MALLで3.5%還元
  • ルミネ・ニュウマン・アイルミネでポイントアップ

※カードタイプのSuicaも同様
・調査日:2022年8月5日
・調査方法:公式サイトから各調査データを取得

なお、Suicaというと電車での利用がメインと思いがちですが、実はコンビニやスーパーなど、私たちがよく行くお店で使えることがかなり多いです。

参考:Suicaが使えるお店
Suicaが使えるお店
ジャンル お店
スーパー・ショッピングセンター・百貨店 イオン
イトーヨーカドー
サミット
OKストア
ALTA
ららぽーと
ドン・キホーテ
ピアゴ
マークイズ
caretta SHIODOME
COREDO 日本橋/室町
駅ビルなど atre
ecute
LUMINE
グルメ・フード ガスト
かっぱ寿司
ケンタッキー
コメダ
サンマルクカフェ
タリーズ
ドトール
デニーズ
PRONT
濱かつ
マクドナルド
ミスド
ドラッグストア ウェルシア
マツモトキヨシ
ココカラファイン
クスリのアオキ
くすりの桃太郎
サンドラッグ
スギ薬局
SEIMS
ツルハドラッグ
Tomd's
家電量販店 ビックカメラ
エディオン
ノジマ
ケーズデンキ
コジマ
ライフスタイル 紀伊国屋書店
ブックオフ
その他 ENEOS
Times
オリックスレンタカー
郵便局
ヤマト通運

つまり、Suicaチャージの還元率が1.5%=これらスーパーなどでも常時1.5%還元を受けているのと同じくらい恩恵があるのです!

参考:モバイルSuicaにオートチャージできるクレジットカードの比較

おまけ:Suica以外の交通系ICのクレジットカードもある?

Suica以外にもPASMOなどでも対応クレジットカードはあります!

交通系IC クレジットカード 特徴など
PASMO To Me CARD Prime オートチャージ可
nimoca nimoca JCBカードなど オートチャージ可
初年度年会費無料

※調査日:2022年08月05日
※調査方法:公式サイトから各調査データを取得

15ガソリンが割引になるクレジットカードを知りたい

ガソリン代の高騰で少しでも安く節約したい…という方も多いと思います。

よく使っているガソリンスタンドで割引が効くクレジットカードを選べば、会員限定価格で給油できるなど大きな節約メリットが生まれます!

ガソリンスタンド クレジットカード 割引率など
コスモ石油 コスモ・ザ・カード・オーパス
  • 入会特典でコスモ石油燃料油50リットル(最大500円)までご請求時に値引き
  • コスモ石油で会員価格でお得
出光 apollostation card
  • 出光興産系列SSでいつでもガソリン・軽油が2円/ℓ引き
  • ウェブ明細のご利用で毎年5月のガソリン代を追加値引き
ENEOS ENEOSカード S
  • ガソリン・軽油がずっと2円/L引き

※調査日:2022年08月05日
※調査方法:公式サイトから各調査データを取得

なお、コスモ・ザ・カード・オーパスは入会特典でガソリン値引きサービスが受けられるので、コスモ石油を使う方におすすめです。

コスモ・ザ・カード・オーパスはコスモ石油のガソリン割引特典あり

ここがポイント
  • コスモ石油でガソリン価格が割引に(一部ならない店舗も有)
  • 年会費永年無料!
  • 入会特典でコスモ石油の燃料油50リットル(最大500円)までご請求時に値引き
編集部
よく使う系列のガソリンスタンドのクレジットカードを選びのがおすすめ!

16大人らしいステータスが高いクレジットカードが欲しい人

30代以上になると、よりステータスの高いゴールドカードやプラチナカードを持っておきたいという方もいらっしゃると思います。

ステータスの高いクレジットカードはただ見栄えがいいというだけでなく、「グルメ優待」「コンシェルジュサービス」「プライオリティ・パス無料付帯」など高額の年会費にふさわしいスペックも備わっています。

当サイトがおすすめするハイステータスなクレジットカードはダイナースクラブカードです。

ダイナースクラブカードは独自の優待や空港ラウンジ網が魅力!

ここがポイント
  • 独自の空港ラウンジ網で国内外1,300ヶ所以上使える
  • 会員限定の高級レストラン予約サービスや優待がある
  • 世界でもっとも歴史があるクレジットカードというステータス

ダイナースクラブカードは原則27歳以上しか申し込めない大人向けクレジットカードです。

利用額に一律の制限がないことや、プライオリティ・パスに匹敵する独自の空港ラウンジ網など、ハイステータスカードにふさわしいスペック・特典が満載です。

筆者は基本的には「年会費無料で高還元率のクレジットカード」をおすすめしていますが、30代以上の方で海外出張が多い方や、接待などの機会に活躍するクレジットカードが欲しい方は1度は検討してみたいクレジットカード!


プロパーカードはステータス性も高い

ハイクラスなクレジットカードといえば他にも「アメリカン・エキスプレス」のシリーズや、JCBプラチナなどプロパーカードの上級カードもおすすめです。

クレジットカード 特徴など
JCBプラチナ
  • 最高1億円の旅行保険
  • プラチナ・コンシェルジュ・デスクが便利
ダイナースクラブカード
  • 国内外1,300個所以上の空港ラウンジ
  • 利用枠に一律の制限なし
アメリカン・エキスプレス・プラチナ
  • プライオリティ・パスが同伴者も1名無料

※調査日:2022年08月05日
※調査方法:公式サイトから各調査データを取得

17帰省や旅行で飛行機にのるのでマイルをためたい人におすすめ

飛行機によく乗るので「マイルをためて特典航空券を手に入れたい!」という方は各航空会社(ANA/JAL)のクレジットカードが最適です。

ANA VISA一般カードはANAマイルをためるスタンダード!

ここがポイント
  • 初年度年会費無料
  • 入会&継続マイルがもらえる!
  • 海外旅行保険&ショッピング保険が付帯

ANA VISA一般カードはANAマイルを貯めたい方におすすめのスタンダードカード!

初年度年会費無料ですし、入会&継続マイルが毎年もらえるのがうれしいところ!

なお、ANA VISA ワイドゴールドカードなら200円=2マイル相当とマイル還元率がアップし、国内旅行保険も追加します。

年会費はかかりますが、マイル還元率・保険などもあわせて「どのANAカードが自分に合いそうか?」を検討すると良いでしょう。

主なANAカード
クレジットカード 特徴など
ANA VISA一般カード
  • 初年度年会費無料
  • お買い物200円=1マイル相当のマイル還元率
  • 入会・継続ボーナスマイルはそれぞれ1,000ANAマイル
ANA VISAワイドゴールドカード
  • 年会費15,400円
  • お買い物200円=2マイル相当のマイル還元率
  • 入会・継続ボーナスマイルはそれぞれ2,000ANAマイル
ANA AMEXカード
  • 年会費7,700円
    ※追加6,600円でマイル還元率アップ
  • お買い物200円=2マイル相当のマイル還元率
  • 入会・継続ボーナスマイルはそれぞれ1,000ANAマイル
ANA ダイナースカード
  • 年会費29,700円
  • お買い物100円=1マイル相当のマイル還元率
  • 入会・継続ボーナスマイルはそれぞれ2,000ANAマイル

※調査日:2022年08月10日
※調査方法:ANA公式サイトから各調査データを取得

JALマイルを貯めたい学生はJALカード naviがお得

ここがポイント
  • JALマイルが2倍貯まる!
  • 在学中は年会費無料
  • 減額マイルキャンペーンがお得

JALカード naviは何といっても「在学中は年会費無料でJAL普通カードよりマイル2倍」「減額マイルキャンペーン」がお得です。

なお、JAL普通カードでも「JALカードショッピングマイル・プレミアムへ」の入会(年会費+3,300円)や特約店の利用でマイルを2倍にすることは可能です。

JALカード特約店(一部)
スーパー
コンビニ
ドラッグストア
イオン
ファミリーマート
マツモトキヨシ
ウェルシア
自動車関連 ENEOS
トヨタレンタカー
オリックスレンタカー
外食系 スターバックス
(オンライン入金のみ対象)
モスバーガー
(モスカードWEBチャージに限る)

※2022/08/10調査時点・JALカード特約店公式サイト参照

補足:JALカードショッピングマイル・プレミアムとは?
  • 年会費3,300円(カード年会費とは別)でJALマイルが2倍貯まるシステム
  • JALカード利用で200円=1マイルのところ200円=2マイルに!
  • JALカード特約店なら100円=2マイルとさらに高還元率に!

JALカードショッピングマイル・プレミアム公式サイト参照

JAL CLUB-Aゴールドカードなら年会費17,600円必要ですが、JALカードnavi同様にJALマイルが常に2倍貯まりますし、自動付帯の海外旅行保険なども付きます。

年会費・マイル還元率・その他サービスやボーナスマイルも比較しながら「自分に合うJALカード」を探していくのがおすすめ!

主なJALカード
クレジットカード 特徴など
JAL普通カード
  • 初年度年会費無料
  • お買い物200円=1マイル相当のマイル還元率
    ※追加3,300円/年でマイル2倍
  • 入会搭乗・毎年初回搭乗ボーナスマイルはそれぞれ1,000JALマイル
JALカードnavi
  • 年会費無料(学生限定)
  • お買い物100円=1マイル相当のマイル還元率
  • 入会搭乗・毎年初回搭乗ボーナスマイルはそれぞれ1,000JALマイル
JAL AMEXカード
  • 年会費6,600円
    ※追加3,300円/年でマイル2倍
  • お買い物200円=1マイル相当のマイル還元率
  • 入会搭乗・毎年初回搭乗ボーナスマイルはそれぞれ1,000JALマイル
JAL CLUB-Aゴールドカード
  • 年会費17,600円
  • お買い物100円=1マイル相当のマイル還元率
  • 入会搭乗ボーナスマイルは5,000JALマイル
    毎年初回搭乗ボーナスマイルはそれぞれ2,000JALマイル

※調査日:2022年08月10日
※調査方法:JALカード公式サイトから各調査データを取得

参考:マイルをお得に貯められるクレジットカード比較ランキング

失敗しないクレジットカード選びのコツは?

クレジットカードは16,000種類以上もあり(政府統計の総合窓口:e-Statより)、その中から「自分にとっての究極の1枚」を探すのは大変ですよね。

クレジットカードを選ぶ際は「自分の目的やライフスタイル」にどこまであっているのか?を軸に考えると選びやすいです。

とはいえ、実際に何枚も発行したり試したり…というのは難しいですよね。

そこで本章では「自分に合うクレジットカード」の選び方におすすめな5つのコツを紹介します。

クレジットカード選びのコツ!
  1. あなたがよく行くお店でポイントが貯まりやすく使いやすいクレジットカード

  2. 年会費がかかるクレジットカードは本当にそのサービスや特典が必要なのか?

  3. 出張や旅行によく行くのか?飛行機は使っているか?

  4. 急ぎでほしいのか?発行日数は間に合うか?

  5. 入会キャンペーンはお得か?

こうした観点から「自分がクレジットカード選びで何を重視したいか?」を意識すれば失敗しにくくなります。

また、「すでにクレジットカードを持っている人は何が決め手で選んだのか?」という当社アンケート結果も紹介します!

クレジットカード選びの決め手アンケート結果
※アンケート項目補足
項目 補足
ポイント 還元率の高さ・ポイントの使いやすさを重視したか
年会費 年会費の安さ(無料含む)を重視したか
利便性 タッチ決済・電子マネー付帯を重視したか
保険 海外旅行傷害保険を中心に、国内旅行保険・ショッピング保険や自動/利用付帯などを重視したか
優待 空港ラウンジ無料サービスやその他グルメ優待などを重視したか
デザイン 「ナンバーレスカード」「コラボデザイン」などを重視したか
マイル マイルの貯まりやすさを重視したか
審査の間口 審査通過率や審査に関する評判などを参考にしたか

当社調査のアンケートでは「ポイント還元率の高さや使いやすさ」「年会費の安さ(無料)」が重視されているということがわかりました。

年会費無料なら維持費がかかりませんし、還元率が高ければポイントでキャッシュバックやお買い物もできて節約になります。

クレジットカード選びで迷ったら「年会費無料&高還元率」のカードを最優先して作るのがおすすめ!

\迷った時はコレがおすすめ!/

1ポイント還元率と使いやすさは?

クレジットカード選びでまず注目したいのは「ポイント」についてです。

クレジットカードによってもらえるポイント数(還元率)が違ったり、使い道が変わったりします。

人気クレジットカードの還元率とポイント使い道
 クレジットカードの還元率は平均的なカードで0.5%ですので、1%以上の還元率ならば高還元率クレジットカードといえます。
編集部
どうせ同じ金額の支払いや食事をするなら、たくさんポイントもらって節約したいですよね。自分にとって使いやすいポイントが貯まるカードを選ぶのがコツです!
\迷った時はコレがおすすめ!/

2年会費無料?有料?最初の1枚は年会費無料がおすすめ!

近年は、年会費無料で還元率や旅行保険などのスペックが充実したクレジットカードがたくさんあります!

最初の1枚や普段使いには年会費無料のクレジットカードでも存分に効果を発揮してくれます。

年会費無料カードの特徴
  • 年会費無料のクレジットカードでも旅行保険が付いているカードも!

  • 年会費無料のクレジットカードは「特定のお店で還元率2倍!」など還元が充実していることが多い!

  • 年会費が高いカードよりも補償レベルは落ちる
  •  「年会費を払ってまで受けたいサービスや保険なのか」を検討したうえでカードを選ぶのがおすすめです。
    編集部
    1年に1度でも使えば年会費無料という「実質年会費無料」というクレジットカードもあります!
    年会費無料でおすすめなクレジットカード
    \迷った時はコレがおすすめ!/

    3海外旅行保険やマイルは?

    「出張や海外旅行によく行く方」は「海外旅行保険」「マイルが貯まりやすい」といった特徴を持つクレジットカードを選ぶと便利です。

    旅行や出張に役立つカードとは?
  • 海外旅行保険が自動付帯なら持っているだけで旅行時の事故やケガに対応できる!

  • マイルを貯めれば海外旅行の飛行機代がタダになるのも夢ではない!
  • 編集部
    カードによって付帯保険の補償金額が違ったり、ポイントをANAやJALのマイルに交換できたりといった特色があります!

    補償やステータスを重視するならばゴールドカードを選ぶのも手です!年会費がかかりますが、最高数千万~1億円がカードに付帯します!

    \迷った時はコレがおすすめ!/

    4クレジットカードをすぐに使いたい場合は即日発行も検討!

    もし「クレジットカードをすぐに使いたい」という事情がある場合、これまで紹介してきたポイントや保険等を意識しつつ「すぐに使える(即日発行可能)クレジットカード」を選ぶのもおすすめです。

    編集部
    基本的にはじっくりクレジットカードを吟味する方が望ましいですが、最短即日発行できるクレジットカードでも高スペックなものがたくさんあります!
    発行スピードが早くて便利なクレジットカード

    5カード入会キャンペーンはお得か?

    余裕があれば「クレジットカードの入会キャンペーン」もチェックしておきたいところです!

    クレジットカードによっては新規入会・発行するとポイントや商品券がもらえます!

    編集部
    キャンペーン目当てに不要なカードを申し込むのは本末転倒ですが、上手に使えればそれだけで数千円以上お得になります!
    入会キャンペーンがお得なクレジットカード
    \迷った時はコレがおすすめ!/

    クレジットカード比較一覧

    比較のポイント

    年会費・還元率・ポイントの使い道はクレジットカードの基本となる要素ですので、ぜひチェックしておきたいです!

    その他にも「旅行保険が自動付帯」「Visaのタッチ決済が使える」など、クレジットカードによって様々な特徴があります。

    編集部
    カードの総合力や特色を比較してます!
    サブカードをお探しの場合もぜひ参考にしてください!

    すぐわかる人気クレカ比較の一覧表

    カード名 年会費 還元率 ポイント
    (もらえる/使い道)
    非接触対応
    (カード/スマホ連携)
    付帯保険/マイル 発行スピード
    (本体/デジタル)
    JCB CARD WJCB CARD W本人還元率
    (基本)
    ポイント
    (付与)
    カード付帯
    (タッチ・電子マネー)
    付帯保険発行スピード
    (カード本体)
    無料1.0%OkiDokiポイントJCBのタッチ決済
    ※他QUICPay追加可
    海外:最高2,000万円
    (利用付帯)
    ショッピング
    :最高100万円
    最短3営業日
    ETC特約店使い道スマホ連携交換マイルデジタル発行
    無料Amazon・セブン-イレブン
    2%(*a)
    他社P交換
    キャッシュバック
    Apple pay
    Google pay
    d払い
    ANA・JALなし
    三井住友カード (NL)三井住友カード
    (NL)
    本人還元率
    (基本)
    ポイント
    (付与)
    カード付帯
    (タッチ・電子マネー)
    付帯保険発行スピード
    (カード本体)
    無料0.5%VポイントVisaのタッチ決済
    Mastercard®コンタクトレス
    海外:最高2,000万円
    (利用付帯)
    最短翌営業日
    ETC特約店使い道スマホ連携交換マイルデジタル発行
    初年度無料対象コンビニ・マクドナルド
    最大5%(*b1)
    Vポイントアプリ
    他社P交換
    キャッシュバック
    Apple pay
    Google pay
    PayPayなど
    ANA最短5分
    番号アプリ開示(*b2)
    イオンカードセレクトイオンカード
    セレクト
    本人還元率
    (基本)
    ポイント
    (付与)
    カード付帯
    (タッチ・電子マネー)
    付帯保険発行スピード
    (カード本体)
    無料0.5%WAON POINTVisaのタッチ決済
    Mastercard®コンタクトレス
    JCBのタッチ決済
    WAON
    ショッピング
    :最高50万円
    1~2週間程度
    ※仮カードは最短即日
    ETC特約店使い道スマホ連携交換マイルデジタル発行
    無料イオン系
    1.0~1.5%
    電子マネーWAON交換などApple payなどJALなし
    楽天カード楽天カード本人還元率
    (基本)
    ポイント
    (付与)
    カード付帯
    (タッチ・電子マネー)
    付帯保険発行スピード
    (カード本体)
    無料1.0%楽天ポイントVisaのタッチ決済
    Mastercard®コンタクトレス
    楽天Edy
    海外:最高2,000万円
    (利用付帯)
    1週間程度
    ETC特約店使い道スマホ連携交換マイルデジタル発行
    550円楽天市場
    3%以上
    (上限・条件あり)
    楽天ポイント加盟店
    (マクドナルド等多数)
    楽天ペイ
    キャッシュバックなど
    Apple pay
    Google pay
    楽天ペイなど
    ANAなし
    JCB CARD W Plus LJCB CARD W
    Plus L
    本人還元率
    (基本)
    ポイント
    (付与)
    カード付帯
    (タッチ・電子マネー)
    付帯保険発行スピード
    (カード本体)
    無料1.0%OkiDokiポイントJCBのタッチ決済
    ※他QUICPay追加可
    海外:最高2,000万円
    (利用付帯)
    ショッピング
    :最高100万円
    女性向け保険申込可
    最短3営業日
    ETC特約店使い道スマホ連携交換マイルデジタル発行
    無料Amazon・セブン-イレブン
    2%(*a)
    他社P交換
    キャッシュバック
    Apple pay
    Google pay
    d払い
    ANA・JALなし
    エポスカードエポスカード本人還元率
    (基本)
    ポイント
    (付与)
    カード付帯
    (タッチ・電子マネー)
    付帯保険発行スピード
    (カード本体)
    無料0.5%エポスポイントVisaのタッチ決済海外:最高500万円
    (自動付帯)
    最短即日
    (店舗)
    ETC特約店使い道スマホ連携交換マイルデジタル発行
    無料マルイや優待店
    割引など
    Amazonギフト券
    他社P交換など
    Apple payなどANA・JALなし
    PayPayカードPayPay
    カード
    本人還元率
    (基本)
    ポイント
    (付与)
    カード付帯
    (タッチ・電子マネー)
    付帯保険発行スピード
    (カード本体)
    無料1.0%PayPay
    ポイント
    Visaのタッチ決済
    Mastercard®コンタクトレス
    JCBのタッチ決済
    -最短1週間程度
    ETC特約店使い道スマホ連携交換マイルデジタル発行
    550円PayPay
    最大1.5
    PayPay加盟店などPayPayなど-最短7分
    番号アプリ開示(*c1)
    dカードdカード本人還元率
    (基本)
    ポイント
    (付与)
    カード付帯
    (タッチ・電子マネー)
    付帯保険発行スピード
    (カード本体)
    無料1.0%dポイントVisaのタッチ決済
    Mastercard®コンタクトレス
    iD
    ショッピング
    :最高100万円
    ※29歳以下は旅行保険あり
    最短5営業日
    ETC特約店使い道スマホ連携交換マイルデジタル発行
    初年度無料dカード特約店
    (マツキヨ等)
    最大4%
    (条件あり)
    dポイント加盟店
    (マクドナルド等多数)
    d払い
    ドコモ携帯など
    Apple Pay
    d払いなど
    JAL最短5分
    番号だけ開示
    セゾンパールAMEXセゾンパール
    AMEX
    本人還元率
    (基本)
    ポイント
    (付与)
    カード付帯
    (タッチ・電子マネー)
    付帯保険発行スピード
    (カード本体)
    初年度無料0.5%永久不滅ポイントなしなし1~2週間
    ETC特約店使い道スマホ連携交換マイルデジタル発行
    無料QUICPay利用
    2.0%
    Amazonギフト券
    キャッシュバックなど
    QUICPay
    (Apple・Google)
    ANA・JAL最短5分
    番号アプリ開示
    au PAYカードau PAYカード本人還元率
    (基本)
    ポイント
    (付与)
    カード付帯
    (タッチ・電子マネー)
    付帯保険発行スピード
    (カード本体)
    条件付き無料1.0%Pontaポイント海外:最高2,000万円
    (利用付帯)
    ショッピング
    :最高100万円
    1~2週間程度
    ETC特約店使い道スマホ連携交換マイルデジタル発行
    無料
    ※要発行手数料
    Ponta加盟店
    (ローソン等)
    1~1.5%以上
    Ponta交換などau PAY
    (チャージ&利用1.5%)
    Apple payなど
    JALなし
    三井住友カード ゴールド (NL)三井住友カード ゴールド
    (NL)
    本人還元率
    (基本)
    ポイント
    (付与)
    カード付帯
    (タッチ・電子マネー)
    付帯保険発行スピード
    (カード本体)
    5,500円
    条件達成で
    翌年から無料(*b5)
    0.5%
    年間利用特典有(*b6)
    VポイントVisaのタッチ決済
    Mastercard®コンタクトレス
    海外:最高2,000万円
    (利用付帯)
    国内:最高2,000万円
    (利用付帯)
    ショッピング:最高300万円
    最短翌営業日
    ETC特約店使い道スマホ連携交換マイルデジタル発行
    初年度無料対象コンビニ・マクドナルド
    最大5%(*b1)
    Vポイントアプリ
    他社P交換
    キャッシュバック
    Apple Pay
    Google Payなど
    ANA最短5分
    番号アプリ開示(*b2)
    ライフカードライフカード本人還元率
    (基本)
    ポイント
    (付与)
    カード付帯
    (タッチ・電子マネー)
    付帯保険発行スピード
    (カード本体)
    無料0.5%LIFEサンクスポイントなしなし最短3営業日
    ETC特約店使い道スマホ連携交換マイルデジタル発行
    無料誕生日月
    1.5%
    Amazonギフト券
    他社P交換など
    Apple PayなどANA・JALなし
    Tカード PrimeTカード Prime本人還元率
    (基本)
    ポイント
    (付与)
    カード付帯
    (タッチ・電子マネー)
    付帯保険発行スピード
    (カード本体)
    条件付き無料1.0%
    (日曜日1.5%)
    Tポイント海外:最高2,000万円
    (自動付帯)
    国内:最高1,000万円
    (利用付帯)
    1~2週間程度
    ETC特約店使い道スマホ連携交換マイルデジタル発行
    無料Tポイント加盟店
    (TSUTAYA等)
    1~1.5%以上
    ファミリーマート・TSUTAYAなどApple payなどANAなし
    リクルートカードリクルートカード本人還元率
    (基本)
    ポイント
    (付与)
    カード付帯
    (タッチ・電子マネー)
    付帯保険発行スピード
    (カード本体)
    無料1.2%リクルートポイント海外:最高2,000万円
    国内:最高1,000万円
    ショッピング
    :最高200万円
    1~2週間程度
    ETC特約店使い道スマホ連携交換マイルデジタル発行
    無料
    ※要発行手数料
    じゃらんなど
    最大計4.2%
    Ponta交換などApple payなどJAL
    ※Ponta交換後
    なし
    Visa LINE PayクレジットカードVisa LINE Pay
    クレジットカード
    本人還元率
    (基本)
    ポイント
    (付与)
    カード付帯
    (タッチ・電子マネー)
    付帯保険発行スピード
    (カード本体)
    永年無料1.0%(*d1)LINEポイントVisaのタッチ決済海外:最高2,000万円
    (利用付帯)
    ショッピング
    :最高100万円
    最短1週間程度
    ETC特約店使い道スマホ連携交換マイルデジタル発行
    初年度無料(*d2)-LINE PayなどApple pay
    Google Pay
    楽天ペイなど
    -なし
    セゾンカードセゾンカード本人還元率
    (基本)
    ポイント
    (付与)
    カード付帯
    (タッチ・電子マネー)
    付帯保険発行スピード
    (カード本体)
    無料0.5%永久不滅ポイントなしなし最短即日
    ETCも最短即日
    ETC特約店使い道スマホ連携交換マイルデジタル発行
    無料ネットショップ
    1%以上(条件あり)
    Amazonギフト券
    キャッシュバック
    Apple pay
    Google pay
    PayPayなど
    ANA・JAL最短5分
    番号アプリ開示
    JCB一般カードJCB一般本人還元率
    (基本)
    ポイント
    (付与)
    カード付帯
    (タッチ・電子マネー)
    付帯保険発行スピード
    (カード本体)
    初年度無料0.5%OkiDokiポイントJCBのタッチ決済
    ※QUICPay追加可
    海外:最高3,000万円
    国内:最高3,000万円
    ショッピング
    :最高100万円
    最短即日
    (郵送翌日着)
    ETC特約店使い道スマホ連携交換マイルデジタル発行
    無料Amazon・セブン-イレブン
    1.5%(*a)
    他社P交換
    キャッシュバック
    Apple pay
    Google pay
    d払いなど
    ANA・JALなし
    VIASOカード三菱UFJカード
    VIASOカード
    本人還元率
    (基本)
    ポイント
    (付与)
    カード付帯
    (タッチ・電子マネー)
    付帯保険発行スピード
    (カード本体)
    無料0.5%VIASOポイントMastercard®コンタクトレス海外:最高2,000万円
    (利用付帯)
    最短翌営業日
    ETC特約店使い道スマホ連携交換マイルデジタル発行
    無料
    ※要発行手数料
    ETCや一部携帯電話
    1%
    自動キャッシュバックApple payなどANA・JALなし
    ローソンPontaプラスローソンPonta
    プラス
    本人還元率
    (基本)
    ポイント
    (付与)
    カード付帯
    (タッチ・電子マネー)
    付帯保険発行スピード
    (カード本体)
    永年無料1.0%Pontaポイントなしショッピング
    :最高100万円
    最短3営業日
    ETC特約店使い道スマホ連携交換マイルデジタル発行
    無料
    ※要発行手数料
    ローソン
    最大6%
    ローソンなどApple PayなどJALなし
    「ビュー・スイカ」カード「ビュー・スイカ」
    カード
    本人還元率
    (基本)
    ポイント
    (付与)
    カード付帯
    (タッチ・電子マネー)
    付帯保険発行スピード
    (カード本体)
    通常524円0.5%JREポイントSuica海外:最高500万円
    (自動付帯)
    国内:最高1,000万円
    (利用付帯)
    1~2週間程度
    ETC特約店使い道スマホ連携交換マイルデジタル発行
    通常524円Suicaチャージ
    1.5%
    SuicaチャージなどApple payなど-なし
    セブンカードプラスセブンカード
    ・プラス
    本人還元率
    (基本)
    ポイント
    (付与)
    カード付帯
    (タッチ・電子マネー)
    付帯保険発行スピード
    (カード本体)
    永年無料0.5%nanacoポイントnanacoショッピング
    :最高100万円
    最短1週間程度
    ETC特約店使い道スマホ連携交換マイルデジタル発行
    無料セブン-イレブン等
    1.0%
    nanacoチャージなどApple payなどANAなし
    三菱UFJカード三菱UFJ
    カード
    本人還元率
    (基本)
    ポイント
    (付与)
    カード付帯
    (タッチ・電子マネー)
    付帯保険発行スピード
    (カード本体)
    初年度無料0.5〜5.5%グローバル
    ポイント
    Visaのタッチ決済
    Mastercard®コンタクトレス
    海外:最高2,000万円
    (利用付帯)
    ショッピング
    :最高100万円
    最短翌営業日
    ETC特約店使い道スマホ連携交換マイルデジタル発行
    無料
    ※要発行手数料
    コンビニ2社
    5.5%相当
    キャッシュバックなどApple payなどJALなし
    ビックカメラSuicaビックカメラ
    Suica
    本人還元率
    (基本)
    ポイント
    (付与)
    カード付帯
    (タッチ・電子マネー)
    付帯保険発行スピード
    (カード本体)
    初年度無料1.0%
    (Suicaチャージは1.5%)
    JREポイント/
    ビックポイント
    Suica海外:最高500万円
    (自動付帯)
    国内:最高1,000万円
    最短1週間程度
    仮カードは最短即日
    ETC特約店使い道スマホ連携交換マイルデジタル発行
    通常524円ビックカメラ
    最大11%
    Suicaチャージ
    他社P交換など
    Apple payなどJAL
    ※ビックポイントのみ可
    なし
    Orico Card THE PointOrico Card
    THE Point
    本人還元率
    (基本)
    ポイント
    (付与)
    カード付帯
    (タッチ・電子マネー)
    付帯保険発行スピード
    (カード本体)
    無料1.0%
    ※入会後半年+1%
    オリコポイントiD
    QUICPay
    なし2週間程度
    ETC特約店使い道スマホ連携交換マイルデジタル発行
    無料対象ネットショップ
    1.5%以上
    Amazonギフト券
    他社P交換など
    Apple payなどANA・JALなし
    ファミマTカードファミマ
    Tカード
    本人還元率
    (基本)
    ポイント
    (付与)
    カード付帯
    (タッチ・電子マネー)
    付帯保険発行スピード
    (カード本体)
    無料0.5%Tポイント--2週間程度
    ETC特約店使い道スマホ連携交換マイルデジタル発行
    無料ファミリーマート
    最大2.0%
    Tポイント加盟店などApple payなどANAなし
    ダイナースクラブカードダイナースクラブ
    カード
    本人還元率
    (基本)
    ポイント
    (付与)
    カード付帯
    (タッチ・電子マネー)
    付帯保険発行スピード
    (カード本体)
    24,200円0.3~1.0%リワードポイントダイナースクラブ
    のタッチ決済
    海外:最高1億円
    国内:最高5,000万円
    ショッピング
    :最高500万円
    記載なし
    ETC特約店使い道スマホ連携交換マイルデジタル発行
    無料ポイントモール
    加盟店でアップ有
    キャッシュバックなどApple payなどANA・JALなどなし
    ANAダイナースカードANAダイナース
    カード
    本人還元率
    (基本)
    ポイント
    (付与)
    カード付帯
    (タッチ・電子マネー)
    付帯保険発行スピード
    (カード本体)
    29,700円1.0~1.2%1P=1ANAマイル相当ダイナースクラブ
    のタッチ決済
    海外:最高1億円
    国内:最高1億円
    ショッピング
    :最高500万円
    記載なし
    ETC特約店使い道スマホ連携交換マイルデジタル発行
    無料提携店・対象商品
    アップ有
    ANAマイル交換Apple payなどANAなし
    JALカード naviJALカード
    navi
    本人還元率
    (基本)
    ポイント
    (付与)
    カード付帯
    (タッチ・電子マネー)
    付帯保険発行スピード
    (カード本体)
    在学中無料
    (学生限定)
    1.0%JALマイルVisaのタッチ決済海外:最高1,000万円
    国内:最高1,000万円
    3週間程度
    ETC特約店使い道スマホ連携交換マイルデジタル発行
    無料イオン等特約店
    最大2.0%
    特典航空券などApple payなどJALなし
    セゾンブルーAMEXセゾンブルー
    AMEX
    本人還元率
    (基本)
    ポイント
    (付与)
    カード付帯
    (タッチ・電子マネー)
    付帯保険発行スピード
    (カード本体)
    26歳まで無料0.5%永久不滅
    ポイント
    -海外:最高3,000万円
    国内:最高3,000万円
    3週間程度
    ETC特約店使い道スマホ連携交換マイルデジタル発行
    無料海外利用
    1.0%
    Amazonギフト券などApple payなどANA・JALなし
    アメックスグリーンアメリカン・
    エキスプレス・
    カード
    本人還元率
    (基本)
    ポイント
    (付与)
    カード付帯
    (タッチ・電子マネー)
    付帯保険発行スピード
    (カード本体)
    13,200円0.3~1.0%メンバーシップ
    リワード
    nanaco海外:最高5,000万円
    国内:最高5,000万円
    ショッピング
    :最高500万円
    記載なし
    ETC特約店使い道スマホ連携交換マイルデジタル発行
    無料-提携P・マイル交換などApple payなどANA・JALなどなし
    ACマスターカードACマスター
    カード
    本人還元率
    (基本)
    ポイント
    (付与)
    カード付帯
    (タッチ・電子マネー)
    付帯保険発行スピード
    (カード本体)
    無料----最短即日
    ETC特約店使い道スマホ連携交換マイルデジタル発行
    --キャッシュバックApple pay-なし

    ※調査日:2022年07月28日
    ※調査方法:公式サイトから各調査データを取得
    ※年会費は全て税込

    クレジットカードは2枚持ちが最強?サブカードのメリットや選び方

    日本クレジット協会の調査によると、2021年3月末時点でクレジットカードは2億9,531万枚も発行されています。

    日本の20歳以上の人口は1億479万人(総務省人口統計:2022年6月時点)ですので、単純計算1人あたり2.8枚のカードを持っていることになります。

    編集部
    多くの方がクレジットカードを2枚以上持っていると考えられます!筆者も6枚のカードを使い分けています!

    メインカードの他にサブカードを発行して「2枚持ち」することで、様々なメリットが生まれます!

    サブカードを持つメリット
    • よく使うお店でもっとも高還元なカードを使えばポイントがさらにたまる
    • 「ポイント用」「旅行保険用」と用途やシーンに応じた強みを活かせる
    • プライベートと仕事用を分けられる

    「メインカード」と「サブカード」を効率よく使い分けるための、「あなたにとっての最強の2枚」の選び方を紹介します!

    【最強の2枚】あなたにあう2枚持ちを選ぶコツとは?

    サブカードは「メインカード」で足りないところや弱点を補うように組み合わせるのがおすすめです。

    「おすすめクレジットカードランキング」などを参考にメインカードを選び、欠点を補うようにサブカードを選ぶと、効率よくポイントが貯まったり保険を万全にできます。

    2枚持ちのコツ
    • メインカードを軸に「自分に合う最強の2枚」を決める
    • コツは「いいとこどり」「欠点を補う」こと!

    当サイトがおすすめする「2枚持ちの選び方」を4パターンに分けて紹介します。

    編集部
    それぞれ具体例を出して解説しますので、ぜひ参考にしてください!

    1国際ブランド違いで組み合わせる

    国際ブランドは「Visa」「Mastercard」「JCB」などがありますが、せっかく2枚持ちするなら国際ブランド違いで組み合わせるのがおすすめです!

    JCBカードW×エポスカード:メインがJCBならサブはVisaがおすすめ

    JCBカードWは「高還元率」「年会費無料」と使い勝手の良いカードで、メインカード候補筆頭になります。

    一方、国際ブランドがJCBなので、特に欧米などの海外で使えるお店がVisaやMastercardに比べると物足りない傾向があります。

    そこで、サブカードとしてVisaのエポスカードを持っておけば、JCBが使えないお店でも問題ないうえに「自動付帯の海外旅行保険」も手に入って一石二鳥です。

    編集部
    海外旅行でも安心の組み合わせに!
    参考:主なVisa対応カード

    2よく使うお店やサービスで組み合わせ

    あなたは普段どんなお店を使いますか?

    毎日コンビニに行く人、Amazonをよく使う方、イオンで毎週買い物する…など、様々な「よく使うお店やサービス」があると思います。

    せっかくなら、それらのすべてのお店で効率よくポイントを貯めたいですよね。

    「メインカードでは補えないお店のポイントはサブカードで稼ぐ」という組み合わせもお得です。

    JCBカードW×ローソンPontaプラス:Amazon×コンビニ

    Amazon×コンビニおすすめの組み合わせ

    Amazonとコンビニどちらもよく使う、という方は多いのではないでしょうか。

    JCBカードW「Amazonで還元率2%」と業界屈指のAmazonにおすすめのカードです。

    JCBカードWは基本還元率も1%と高いですが、コンビニではさらに高還元のカードもいくつか存在します。

    例えば、ローソンユーザーはローソンPontaプラスなら「ローソンで最大6%還元」「ウチカフェスイーツなら最大10%」と大変お得になります。

    JCBカードWで貯まるOkiDokiポイントはPontaポイントにも交換できますので、Amazonユーザー・ローソンユーザーどちらもメリットある組み合わせです。

    編集部
    Amazon&ローソンどちらでも2%以上の高還元!

    楽天市場を使うなら楽天カード&リクルートカードで弱点を補う

    「楽天市場」をネットショッピングのメインにしている方も多いのではないでしょうか。

    楽天カードなら楽天市場で還元率3%以上(上限・条件あり)になるため、人気のカードです。

    一方、楽天カードは公共料金の還元率が0.2%というデメリットがあります。

    リクルートカードなら「公共料金も1.2%還元」とお得なため、楽天カードの欠点を補う組み合わせと言えます。

    参考:楽天カードをメインカードにした場合のおすすめ組み合わせ

    PayPayとモバイルSuicaを使うならPayPayカード&「ビュー・スイカ」カード

    いまやすっかり生活に定着したスマホ決済

    とりわけ、大規模なキャンペーンなどで一気に話題を集めたPayPayを普段使いしている方も多いでしょう。

    「PayPayでお得なカードは…」といえばやはりPayPayカードですよね。

    PayPayにチャージしたり、PayPayあと払いに登録できるなどPayPayユーザーにメリットが多いクレジットカードです。

    また、通勤通学でモバイルSuicaを使っている方もたくさんいらっしゃると思いますが、Suicaチャージや定期券でお得なのは「ビューカード」発行のクレジットカードです。

    「ビュー・スイカ」カードなら「Suicaチャージで1.5%還元」「定期券にも使える&最大3%還元」などSuicaユーザーに多数のメリットがあります!

    PayPayとモバイルSuica=スマホ1つでお買い物も通勤も完結する時代だからこそ、PayPayカード「ビュー・スイカ」カードの組み合わせは「スマホ時代に最適な2枚」候補の一つといえます!

    参考:ビューカード発行のモバイルSuica対応クレジットカード一覧

    メインカード×クレカ積立で生活費も積立投資も!JCBカードW×au PAYカード

    最近は資産形成を意識している方も多いと思いますが、クレカ積立のサービスに対応しているカードはまだ一部です。

    基本還元率が高いJCBカードWなどをメインカードとしつつ、サブカードでしっかりクレカ積立をしていくのもおすすめ!

    例えば、au PAYカード×auカブコム証券のクレカ積立は基本1%のポイント還元が受けられるうえに「auの対象回線の方は+4%、UQ mobileの対象回線の方は+2%」という破格ともいえるキャンペーンが実施されています!(終了時期未定)

    どこでも高還元×イオンでお得な組み合わせ:Tカード Prime×イオンカードセレクト

    「お店ごとのカードの使い分けがめんどうだなあ…」という方は、基本還元率が高いカードをメインカードとして使いまわし、特定のお店だけサブカードを使うのも便利です。

    Tカード Prime基本還元率1%(日曜日は1.5%)と高還元なので、これ1枚でも十分お得です。

    もし、イオンによく行く方ならイオンカードセレクトを持っておけば「イオンでポイント2倍」「20日・30日は5%オフ」などのお得なポイント還元・割引がしょっちゅうあるので、あわせて持っておくと良いでしょう。

    編集部
    筆者もイオン系ではイオンカードセレクトをよく使います!

    3保険や優待を補うように組み合わせる

    年会費無料のクレジットカードは維持費がかからない=コストパフォーマンスが高いのが特徴ですが、旅行保険空港ラウンジサービスは付いていないことがほとんどです。

    海外旅行や出張などを予定している方は「持っているだけで保険や空港ラウンジが使える」というゴールドカードなどを組み合わせておくと安心です。

    ポイント特化×保険特化で相互補完!セゾンパールAMEX×ライフカードゴールド

    普段は還元率が高いカードでたっぷりポイントをためつつ、旅行や出張などいざというときのために自動付帯の旅行保険付きカードを持っておくと安心です。

    セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード「QUICPayで還元率2%」というお得なカードなので、これ1枚でメインカードにもなります。

    一方、旅行保険や家族特約はありませんので、ライフカードゴールドみたいに「海外旅行保険が自動付帯&高額」といった「持っているだけで保険がきく」カードが1枚あれば万全です。

    編集部
    家族特約があれば家族での海外旅行も安心!

    年会費無料カード×空港ラウンジ網:エポスカード×楽天プレミアムカード

    エポスカードのように「年会費無料で海外旅行保険が自動付帯」というクレジットカードはとても心強いですが、一般カードゆえに空港ラウンジは使えません。

    楽天プレミアムカードのようにプライオリティ・パスが無料付帯するカードだと、海外でも使える空港ラウンジがぐっと増えます!

    プライオリティ・パスはプラチナカード以上で付帯することが多いサービスですが、楽天プレミアムカードなら他のゴールドカードと同じくらいの年会費ですむのもうれしいところです。

    なお、プライオリティ・パスなみの空港ラウンジ網を持つカードにダイナースクラブカードがあります。

    ダイナースクラブカードは年会費こそ高額ですが、独自のグルメ優待などハイステータスな特典が満載ですので、ここぞという場面用に持ち合わせておくのも選択肢です。

    4法人カードと個人カード2枚持ちもおすすめ!

    厚生労働省が「副業・兼業の促進に関するガイドライン」を定めたように、いまや副業をするサラリーマンも増えてきています。

    法人カードは個人事業主やビジネスオーナーだけでなく、副業用に持つカードとしても注目されています。

    プライベート用の個人カードと2枚持ちすることで、「生活と仕事(または副業)の明細を分けて管理できる」「個人カードとは別の優待やサービスを受けられる」などのメリットがあります。

    個人も法人も年会費無料もできる:楽天カード×セゾンコバルトAMEX

    楽天カードを普段使い、セゾンコバルト・ビジネス・ アメリカン・エキスプレス®・カードを仕事用にすれば、年会費無料で個人カードと法人カードを2枚持ちできます!

    セゾンコバルト・ビジネス・ アメリカン・エキスプレス®・カードは「登記簿謄本・決算書不要」のため、本人確認書類があれば作れるため、初めての法人カードとしてもおすすめしやすいです。

    ビジネス用はハイクラスで補完:年会費無料カード×セゾンプラチナ・ビジネスAMEX

    日用品は年会費無料のカードで節約しつつ、事業用はしっかりとハイクラスのカードを持つという組み合わせも検討の価値ありです!

    セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレスカードなら「プライオリティ・パス付帯」「予約が取りにくいお店の特別リザーブ」などハイクラスな優待があります。

    「接待や海外出張に向いているビジネスカードを持っておきたい!」という場合に重宝するでしょう。

    編集部
    普段使いと事業用をしっかり使い分けると公私ともにお得ですね!

    クレジットカードの作り方を解説【初心者向け】

    「持ちたいクレジットカードが決まったぞ!」という方は、早速カードを作りましょう!

    クレジットカードの作り方は難しくありません。2022年現在、クレジットカードは自宅にいながら申し込んだり作成できます。

    本章では「クレジットカードの作り方」や「クレジットカードの審査や作成に関するよくある疑問点」について解説します!

    クレジットカードの作り方:4ステップで解説

    クレジットカードは「書類準備」「申込」「審査」「受け取り」のたった4ステップで作成できます。

    編集部
    しかもいずれも自宅で完結できるものばかり!

    それぞれ詳しく解説していきます。

    • ステップ1:本人確認書類など申込に必要なものをそろえる
    • ステップ2:選んだクレジットカードに申し込む
    • ステップ3:カード会社の審査を受ける
    • ステップ4:発行されたカードを受け取る

    ステップ1:本人確認書類など必要なものをそろえておく

    クレジットカードはネットや店頭で簡単に申し込めますが、その際にいくつか必要なものがあります。

    あとから提出できる場合もありますが、あらかじめそろえておくとスムーズ!

    クレジットカード申込・審査に必要なもの
    • 本人確認書類(1~2点)
      →免許証、パスポート、マイナンバーカード、健康保険証、住民票など
    • 引き落とし口座(本人名義)
      →カード利用代金の引き落とし用銀行口座を用意
    • 印鑑(店頭申込や受け取りに必要な場合あり)
    編集部
    顔写真と現住所がわかる書類があればベスト!免許証やマイナンバーカードならそれ1点で済む場合もあります!

    ステップ2:選んだクレジットカードに申し込む

    「クレジットカードのおすすめランキング」などでご自身にあう1枚を見つけたら、早速申し込みましょう。

    クレジットカードの申し込みは以下3つの方法があります。

    申込方法 特徴
    ネット
    (おすすめ!)
    スマホやPCで申し込める。PayPayカードなど即時発行も!
    店頭 対象店舗に行って申込。エポスカードなど店頭で申込~即日発行まで可能なカードもある!
    郵送 申込書類を郵送、手間や時間もかかるのであまり推奨しません・・・

    おすすめの申込方法はインターネット(WEB)です。

    WEB申込なら指定の店頭などに行かなくても、スマホやパソコンから申込~審査まで完結するので、最も効率が良いです。

    PayPayカードセゾン パール・アメリカン・ エキスプレス・カードのように「即時発行」に対応しているカードなら、最短5~10分くらいで「デジタルカード(バーチャルカード)」が発行され、カードが届く前から使い始めることも可能です!

    補足:デジタルカード(バーチャルカード)とは?

    プラスチックのクレジットカード本体と同じカード番号・セキュリティコードなどの情報が先にWEBやアプリ上で公開され、その番号などを用いてお買い物ができる仕組みです。

    クレジットカード本体(プラスチックカード)は後日郵送されますが、届く前からバーチャルカードを使ってPayPayやAmazon、Apple Payなどでクレジットカードが使えるスグレモノ!

    また、「WEB申込限定で初年度年会費無料!」といったカードもあるので、迷ったらWEB申込をおすすめします。

    ステップ3:カード会社の審査を受ける

    必要書類をそろえて希望のクレジットカードを申し込んだら「審査」があります。

    申込時にネットまたは書類に「職業」「住所」「年収」などを書き込み提出すると、それをもとにカード会社が審査を行います。

    参考:クレジットカードの審査で見られる主な事項
    項目 概要
    氏名や年齢 文字通り氏名や年齢。年齢制限があるカードもあります。
    住所や居住形態 現住所やカード受け取り住所。また「賃貸か持ち家か」「居住年収」「配偶者や子どもがいるか」なども記載する場合が多いです。
    電話番号やメールアドレス 連絡先です。ここが誤っていると連絡手段がない=審査落ちのリスクも出てきますので注意しましょう。
    職業や年収 学生の場合は「学生」、主婦の場合はパートやアルバイトの職や年収を記載する場合が多いです。他にも勤続年数なども記載します。
    他社利用状況 特にキャッシングやローンがある場合は記載必要があります。
    貯金額やカード利用に使える額など カード会社や種類によっては貯金額や「クレジットカード(ショッピング)に使える金額はどれくらいですか?」といった項目があります。

    なお、「このカードが必ず欲しいから審査で有利にしたい」と思って年収や職業で虚偽の記載をすることは絶対やめましょう!

    年収などを偽っても審査段階で虚偽が発覚する場合も多く、その場合は即審査落ちするリスクがあります。

    編集部
    虚偽でなくても、ミスや書き損じでも審査にマイナスの影響があるため、内容をしっかり確認して誤りがないようにするのがポイント!

    また、学生は「職業=学生」を選択するなど、学生向けの項目があるカードも多いため、それに従って記入を進めましょう。

    参考:学生の方のクレジットカードの作り方

    ステップ4:発行されたカードを受け取る

    審査に通過し、発行されたカードを受け取れば作成完了です!

    一般的にクレジットカードは郵送で送られてきますので、自宅で受け取ります。

    最近はPayPayカードのように「即時発行」できるカードも増えており、即時発行カードならデジタルカード・バーチャルカードをスマホで受け取って早速使えるので便利です。

    また、エポスカードセゾンカードインターナショナルのように、店頭受け取りカードなら指定の店舗やカードカウンターで受け取ることもできます。

    参考:即日発行できるクレジットカード

    審査が甘いカードや審査なしのカードはあるの?

    クレジットカード作成において避けては通れない「審査」ですが、基本的に「審査がないカード」「審査が甘いカード」というのは存在しません。

    クレジットカードは「カード会社が利用料金を先に建て替えて、あとからユーザーに払ってもらう」仕組みなので、やはり「支払い(返済)がきちんとできそうか?」信頼性が大切です。

    参考:クレジットカードの審査に通りやすくするコツ
    • 他社カードやローン、携帯電話料金で延滞をしない
    • 申込時に書類などに不備や誤りがないよう気を付ける
    • キャッシング枠は0円(または希望しない)で申し込む

    他社カードやその他ローン(携帯電話の分割払い含む!)の支払いで延滞や金融事故を起こさないことも大切です。

    「他社の利用歴なんてバレないんじゃないの?」と思われるかもしれませんが、私たちのカード申込・支払い実績は「個人信用情報」としてCIC(指定信用情報機関)に登録されています!

    クレジットカード会社は審査時にユーザーの「個人信用情報」をCIC(指定信用情報機関)に照会して確認できるため「短期間に何枚も申し込んでいる(多重申込)」「他社で延滞を繰り返している」などの情報はカード会社も閲覧できます。

    補足:CIC照会(情報開示)は個人でもできる!

    もし「私の信用情報ってどうなんだろう?」と気になる方は、CICのホームページから情報照会の申込が可能です。
    1,000円ほどかかりますが、自分が延滞や事故情報がないかを再度確認できますので、審査に不安がある場合は事前にチェックするのもおすすめ!

    クレジットカードはすぐ作れるの?

    申込&審査自体はすぐ完了するカード会社も多いです!

    申込はWEBや店頭で必要事項を記入・送信すればすぐ完了しますし、審査も早いカードなら数分~当日で結果が出る場合も多いです。

    ただし、審査結果が出てから発行されるまでは、カード会社やカードの種類によって差があります。

    例えば、楽天カードのように「審査は早いけど発行は1週間程度」という会社も多いです。

    もし急ぎですぐ使いたい…という場合は「即日発行できるクレジットカード」を選ぶと良いでしょう。

    参考:人気クレジットカードの発行日
    カード名 発行日(最短)
    JCB一般カード

    JCB一般カード

    最短即日
    (郵送は翌日以降)
    JCB一般ゴールド

    JCBゴールド

    最短即日
    (郵送は翌日以降)
    JCBカードW

    JCBカードW

    3営業日~1週間程度
    Orico Card THE POINT

    Orico Card
    THE POINT

    2~4週間程度
    楽天カード

    楽天カード

    1週間程度
    イオンカードセレクト

    イオンカード
    セレクト

    最短即日(仮カード)
    (本カードは2~4週間程度)
    dカード

    dカード

    最短即日
    (即時発行利用時)
    dカードGOLD

    dカード GOLD

    最短即日
    (即時発行利用時)
    ビックカメラSuica

    ビックカメラ
    Suica

    最短即日(仮カード)
    (本カードは2~4週間程度)
    セゾンパール・アメリカン・エキスプレスカード

    セゾンパール
    AMEX

    最短5分後
    (即時発行利用時)
    セゾンカードインターナショナル

    セゾンカード

    最短即日
    (店舗受け取り)
    ※デジタル発行も対応
    エポスカード

    エポスカード

    最短即日
    (店舗受け取り)
    VIASOカード

    三菱UFJカード
    VIASOカード

    最短翌営業日
    三菱UFJカード

    三菱UFJカード

    最短翌営業日
    ライフカード

    ライフカード

    最短4~5日後
    (3営業日後発行→郵送)
    PayPayカード

    PayPayカード

    最短7分
    (即時発行利用時)

    参考:申し込んだクレジットカードはいつから使える?

    クレジットカードは何歳から作れるの?

    カードの種類やカード会社にもよりますが、一般カードなら「18歳以上(高校生除く)」からクレジットカードを作れることが多いです。

    2022年4月から成人年齢が18歳になったこともあり、学生もカードを作りやすくはなっていますが、20歳未満の場合は保護者の同意書などが必要な場合もありますので、18歳・19歳の方は事前に申込可否や必要書類を確認しておきましょう!

    参考:学生でもクレジットカードの審査は通る?

    なお、ゴールドカードやプラチナカードは20歳以上で一定の収入が必要(学生不可)の場合も多いので、18歳・19歳の方や学生は作れないカードも多いです。

    クレジットカードは何枚も作れるの?

    結論から申し上げますと、審査に通過さえすれば理論上は何枚でも作成できます。

    ただし、クレジットカードを作りすぎる・持ちすぎることのリスクも少なからずあります。

    カードを持ちすぎるデメリットや注意点
    • 引き落とし先が何個もあると、入金忘れなどでうっかり返済漏れが増える
    • 短期間に何枚も申し込むと「多重申込」で審査落ちのリスクが高くなる
    • ポイントがバラバラに貯まってしまい、効率が悪くなる
    • カード利用枠やキャッシング枠が圧迫され、他のカードやローンの審査落ちリスクがある

    クレジットカードはこれだ!と思うメインカードを決めて効率よくポイントをため、足りないポイントや保険をサブカードで補う…というのがおすすめです。

    ネット申し込みなら土日祝日でもカードを作れるの?

    WEB申込なら24時間いつでも申込自体はできます(各サイトメンテナンス時間等を除く)。

    ただ、審査や発行は営業日に行われることが多いため、実際にカード会社が審査してくれるのは営業日(平日)になります。

    なお、「店頭受け取り対応カード」や「即時発行(デジタル発行)対応カード」は、土日祝日でも審査や発行を行っています!

    参考:土日の発行対応カード
    カード名 対応
    イオンカードセレクト

    イオンカード
    セレクト

    仮カード
    dカード

    dカード

    最短5分(カード番号のみ)
    dカードGOLD

    dカード GOLD

    最短5分(カード番号のみ)
    ビックカメラSuica

    ビックカメラ
    Suica

    仮カード
    セゾンパール・アメリカン・エキスプレスカード

    セゾンパール
    AMEX

    最短5分後
    (バーチャルカード)
    セゾンカードインターナショナル

    セゾンカード

    店頭またはバーチャルカード
    エポスカード

    エポスカード

    店頭受け取り
    PayPayカード

    PayPayカード

    最短7分
    (バーチャルカード)
    PayPayカード

    エムアイカード
    プラス

    店頭受け取り
    ゴールドポイントカードプラス

    ゴールドポイント
    カード・プラス

    仮カード

    もちろん、店舗や時間帯によっては必ずしも土日祝日の対応可能というわけではないですが、土日にカードほしくなった!という方は検討の価値ありです。

    参考:土日に審査・発行できるクレジットカード

    \迷った時はコレがおすすめ!/

    【初心者必見】クレジットカードに関するQ&A

    初心者におすすめのクレジットカードは?

    初めてのクレジットカードでしたら「年会費無料」「ポイント還元率が高い」カードがおすすめです!

    年会費無料カードなら、万が一環境や考え方が変わってそのクレジットカードを使わなくなっても維持費がかかりません。持っていても大きなリスクがないのがポイントです。

    加えてポイント還元率が高ければ、たくさんもらったポイントでご飯や飛行機が無料にできたりといった嬉しいお得な特典があります。

    今回紹介したランキングではJCB CARD W三井住友カード (NL)は年会費無料で高還元率でお得です。

    クレジットカードを持つメリットは?

    クレジットカードを持つメリットは主に以下3点があげられます。


    1. ポイント還元を受けられる
    2. 現金を持ち歩かなくてよい
    3. 家計簿代わりにもなる

    クレジットカードを利用すると「ポイント」がもらえます。

    このポイントは1ポイント=1円や1ポイント=5円など各カード会社が定めるレートで現金や商品券のように活用できます(ポイントでお買い物、ポイントと商品交換)。

    もらえるポイントの種類や還元率は各カードによって異なります。おすすめランキングでも各カードのポイント還元率やポイントの使い方について解説していますので参考にしてみてください。

    また、クレジットカード本体はもちろん、最近はクレジットカードをスマートフォンと連携したり(Apple Payなど)、スマホ決済アプリ(PayPayなど)に紐づけられるようになったため、財布や現金がなくてもお買い物できるようになってきました。

    クレジットカードを使えば明細表が当日または後日にアプリなどで表示されるので、どこのお店で何円使ったかすぐわかるため家計簿として機能するのも便利な点です。



    国際ブランドってなに?

    VISAやJCBは「国際ブランド」と呼ばれています。

    クレジットカードを発行する際に、多くのカード会社で「国際ブランドを選ぶ」ように指示されます。

    VISA、Mastercard、JCB、アメリカン・エキスプレス、ダイナースが5大国際ブランドといわれています。

    これら国際ブランドは支払いの決済機能を提供している会社のことであり、世界中のお店=加盟店でクレジットカードを使えるようにしているので「国際」ブランドと呼ばれています。

    なお、国際ブランド自らが発行しているクレジットカードは「プロパーカード」と呼ばれ、ステータスが一定以上高いと評されます。

    JCB、アメリカン・エキスプレス、ダイナースクラブはプロパーカードを発行しており、特にアメリカン・エキスプレスやダイナースクラブは世界的にも「ハイステータス」なクレジットカードとされています。

    ちなみに、世界2大ブランドのVisaやMastercardはクレジットカードを発行していないため、各カード会社に決済機能を提供する「提携カード」のみとなっています。

    VISAやMastercardはこの加盟店が世界中にたくさんあるため、単純にVISAやMastercardの国際ブランドのクレジットカードを持っていれば、世界中どこでも使える場合が多いため便利です。

    日本国内やアジア圏ならJCBも使えるお店やサービスが充実しています。



    カードの「利用限度額」とは?

    クレジットカードは「あなたはこのクレジットカードで最大何円まで使えますよ」という「利用限度額」がカード会社から一人ひとり設定されます。

    利用限度額は人によって(あるいはカードによっても)異なります。

    限度額はクレジットカード申し込みの際の「審査」の過程でカード会社に決定されます。

    年収やステータスが高い人は高く(100万円以上)設定されますし、逆に学生や主婦など個人の収入が低い場合は10万円程度からと少なめに設定されます。

    また、基本的に一般カードよりもゴールドカードなどステータスが高いクレジットカードの方が利用限度額も大きくなります。

     

    なお、最初は限度額が低く設定されても、長期に渡ってクレジットカードを使い続け、支払いを滞りなく行うことによって、クレジット枠が自動的に増枠されることもあります。


    クレジットカードは誰でも持てる?

    クレジットカードは誰でも持てるとは限りません。

    クレジットカードは信用取引のため、「返済能力がある」かどうか見極めのために、各カード会社はクレジットカード申込者に対して「審査」を行います。

    審査に通過した人だけクレジットカードを発行してもらえますが、過度に恐れる必要はありません。

    多くの方がクレジットカードを持っているように、実際には安定収入(パートやアルバイトの方でもOK)があり、過去にクレジットカードや携帯電話料金の度重なる延滞、自己破産などといった「金融事故」がなければ一般的なカードは十分に発行可能です。

    もちろん、ゴールドカードやそれ以上のハイステータスなカードになればなるほど、年収や勤続年数など審査の基準が厳しくなりハードルは高くなります。


    ETCカードや家族カードってなに?

    クレジットカードの多くはカード本体のほかにETCカード家族カードも追加で発行できます(追加カード)。

    ETCカードは文字通り、高速道路料金所のETCレーンを通るためのカードで、クレジットカードに紐づけて高速道路料金を支払います。

    家族カードはクレジットカード本人の家族に持たせることのできるカードで、本人の利用枠の範囲内で家族もクレジットカードを使えます。


    ネットショッピングでおすすめのクレジットカードは?

    よく使うネットショップで還元率がアップするクレジットカードが便利です!

    例えば楽天市場を使う方なら楽天カードがポイント3倍にもなるのでお得です。

    Amazonユーザーの方ならポイント2倍になるJCB CARD Wが一押しです!



    あわせて読みたい記事

    女性にオススメのカードはありますか?

    カード会社は女性ユーザーの獲得にも力を入れており、女性に好まれるデザインのカードや、女性ならではの付帯保険・サービスを重視しているクレジットカードがあります。

    もちろん、デザインや保険だけでなく旅行傷害保険や割引、優待なども含めてお得なカードもたくさんあります。



    学生にオススメのカードはありますか?

    カード会社の中には学生専用のクレジットカードを発行しているところもあります。

    利用限度枠が低い代わりに、学生専用カードは一般カード以上のお得な特典が付与されているケースも多いです。

    例えばJALカードの学生専用カードJALカードnaviならば年会費無料、ポイント(マイル)還元率2倍、在学中のマイル有効期限なし等の一般カード以上の豪華な特典付きです。

    もちろん、一般カードでも学生におすすめのクレジットカードは多くあります。

    ただし、会社員のように安定収入があるわけではないため、限度額が低めに設定されます(おおむね10~30万円程度)。

    また、20歳未満の場合は保護者の同意が必要な場合があります(カード会社によります)。



    あわせて読みたい記事

    主婦にオススメのカードはありますか?

    普段よく使うスーパーやネットショップでポイントがお得に貯まるクレジットカードがおすすめです!

    例えば楽天市場を使う方なら楽天カードがおすすめですし、イオンによく行く方ならイオンカードセレクトがお得です。


    公共料金にオススメのクレジットカードは?

    公共料金dカードリクルートカードなど、還元率が高いカードがおすすめです!

    また、エポスゴールドカードは「選べる3ショップ」の特典で公共料金を1.5%還元にもできます。


    サブスクにオススメのクレジットカードは?

    定期的な支払いのあるサブスクリプションもカード支払いにできたらうれしいですよね。

    特定のサブスクリプションでお得なカード…というものは2022年7月現在あまりないですが、楽天カードの「楽天ミュージック」やdカード GOLDでは「dマガジン」など、自社(またはグループ)のサブスク×クレジットカードで組み合わせると「ポイントが貯まりやすい」「サブスクの支払いにポイントが使える」などの相乗効果が出やすいのでおすすめ!


    クレジットカードの使い方を教えてください

    クレジットカードが届いたら「裏面に署名」することでカードを使えるようになります。

    クレジットカードはスーパーなどの実店舗では、レジでクレジットカードを自分または店員さんが「スワイプする」「ICチップ付きならリーダーに差し込む」「タッチする(Visaのタッチ決済など)」ことで使えます。

    参考:タッチ決済とは?おすすめ対応カードも紹介

    スワイプや差し込みの場合は「サイン」または「暗証番号の入力」を求められるケースが多いです。

    ネットショップではクレジットカード番号とセキュリティコードを入力して決済するパターンがほとんどです。

    なお、Apple Payやプリペイドカードなどに「チャージ」して使う方法もあります。

    この場合はスマホやアプリ上でクレジットカードを登録(紐づけ)することで使えるようになります!(支払いは登録したクレジットカードから)


    デビットカードと何が違うの?

    クレジットカードとデビットカードは、一般的に「発行元」「支払い方法」が大きく異なります。

    デビットカードは、みずほ銀行や三菱UFJ銀行など銀行が発行元になっています。

    デビットカードは、登録されている銀行口座に入っている金額までしか利用できません。逆に言えば銀行口座以上の支払いはできないので、支払い能力を超える使い過ぎは防止できます。

    クレジットカードの発行元は、JCBやアメックスなどの国際ブランドか、楽天やイオン、オリコなどの提携会社となります。

    クレジットカードは基本的に後払い方式となるため、契約をしている利用限度額に応じて決済を行うことができます。


    カード不正利用を防ぐには?

    「知らないところで勝手に自分のクレジットカードを使って買い物されてしまった」という不正利用はやっかいですよね。

    不正利用は「クレジットカード番号」「暗証番号」「セキュリティコード」が第三者に漏れてしまった場合に起こります。

    不正利用を防ぐためには「怪しいメールを開かない(フィッシング詐欺)」「怪しいネットショップを使わない」「共用パソコンを使わない」「暗証番号などを他人に安易に教えない」などが考えられます。

    なお、ほとんどのクレジットカードは不正利用が認められた場合、60日以内ならその金額の補償をしてくれます。

    身に覚えのない利用明細が見つかったらすぐにカード会社に電話し指示を仰ぎましょう!

    ※参考:不正利用を防ぐには?対策とカード選びのコツ

    海外旅行や出張に便利なクレカはありますか?

    海外に行く際には「旅行保険が充実している」「空港ラウンジが無料で使える」クレジットカードを持っていると便利です。

    旅行保険が自動付帯なら万が一のけがや病気も安心ですし、空港ラウンジが使えれば出国前の時間を有意義に使えます。

    例えばエポスカードは年会費無料ながら海外旅行保険が自動付帯していますし、エポスゴールドカードになれば年会費無料のまま空港ラウンジも使えるようになります。

    ※関連記事:旅行保険付きクレジットカード比較


    おすすめのメインカードの選び方は?

    メインカードは「貯めたい(使いたい)ポイント」がよく貯まるクレジットカードを選ぶのがおすすめです!

    例えばセブン-イレブンでnanacoをよく使う方はJCB CARD W なら、セブン-イレブンでポイント還元率2倍&貯めたポイントはnanacoに交換できるためお得です。

    他の例では、コンビニやマクドナルドをよく使う方なら三井住友カード (NL)ならタッチ決済で最大5%還元とたくさんポイントが貯まります。


    ランキングの根拠・算定基準

    コンテンツ・ランキング作成基準

    本記事は「対象クレジットカード公式サイト記載の情報や資料」「金融庁一般社団法人日本クレジット協会など公的機関や一般社団法人の統計資料や掲載情報」「みんかぶchoice編集部実施及び第三者機関に依頼したクレジットカード利用者のアンケート調査」などから得られた客観的な数字・事実に基づいてコンテンツやランキングを作成しております。

    主な参照・調査概要
    • 各カード公式サイト記載の情報
    • 日本クレジットカード協会や経済産業省、金融庁などの公的機関の情報や統計資料
    • アンケート調査によるカード利用者の評価や口コミ
    【アンケート,口コミ収集の詳細】
    • 実施時期: 2016年4月~
    • 調査の概要: クレジットカードに関する口コミ収集
    • 調査の方法: インターネットによるネットリサーチ
    • 調査の対象: クレジットカードを保有している人/過去に所有していた人
    • 調査の回答数: 127件 (当社内のアンケート回答者含む)
    • 調査会社: 株式会社クラウドワークス (ネットリサーチ)

    当サイト内でもクレジットカードの口コミを募集しておりまので、ご興味ある方は下記ご覧ください。

    >>みんかぶchoiceのクレジットカード口コミ投稿ページ

    ランキングの根拠

    本記事の「クレジットカードおすすめランキング」は以下の項目を独自に点数化し、算定された総合点(総合評価)が高い順にランキングしております。

    項目 評価内容 調査
    還元率 基本還元率の高さやライフスタイルごとのポイント還元率の高さ、ポイントの使いやすさを総合的に評価 対象クレジットカードの公式サイト記載の情報
    年会費 永年無料か実質無料を高く評価しています対象クレジットカードの公式サイト記載の情報
    セキュリティや利便性 「ナンバーレス券面で覗き見防止ができる」「タッチ決済に対応しているか」など、安全性や利便性を評価 対象クレジットカードの公式サイト記載の情報
    付帯保険 海外旅行傷害保険を中心に、国内旅行保険・ショッピング保険や自動/利用付帯などを総合的に評価しています 対象クレジットカードの公式サイト記載の情報
    キャンペーン カード入会時にキャンペーンがある場合、それらの特典を比較・評価しています 対象クレジットカードの公式サイト記載の情報
    発行スピード 即日発行やスピード発行に対応している場合は評価しています 対象クレジットカードの公式サイト記載の情報
    口コミ・評価 利用者が感じたメリット・デメリットや総合力にも重きを置いて評価しています 編集部実施および調査会社(第三者機関)に依頼したアンケート調査
    ※その他の仕組みにて収集したアンケートも含まれます

    対象クレジットカードのスペック変化や、算定基準の随時見直し等によりランキングは変動する場合がございます。

     ※注意事項・補足
    • ■全般
    • ・「還元率」は各社ともポイントの交換方法・交換商品によっては表記の還元率にならない場合がございます。
    • ■JCB一般カード・JCBカードW
    • ※注a1:Amazon還元率について
    • ※通常ポイント+ボーナスポイント+「ORIGINALシリーズパートナー優待(JCBカードW/JCBカードW Plus L)」+「ポイントアップ登録(要事前登録)」の合算
    • ※「ORIGINALシリーズパートナー優待」と「ポイントアップ登録」のボーナスポイントは一部のご利用分では対象外
    • ※注a2:最短5分の即時発行「モバ即」について
    • ※モバ即の入会受付は土・日・祝を含む9:00AM~8:00PMです。
    • ※顔写真付きの本人確認書類、メールアドレスと電話番号、JCBアプリ内でWEB明細サービス登録、オンラインで金融機関の口座設定が必要です
    • ■三井住友カード (NL)/三井住友カード ゴールド (NL)
    • ※注b1:タッチ決済について
    • ・「タッチ決済」=Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスが条件
    • ・還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては1ポイント1円相当にならない場合あり。
    • ・一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元にならない場合あり。
    • ・一部Visaのタッチ決済/Mastercard®コンタクトレスがご利用いただけない店舗あり。
    • ・一定金額(原則 税込1万円)を超えるとタッチ決済が適用できない場合あり、そのお支払い分はタッチ決済分のポイント還元の対象外。
    • ・上記タッチ決済とならない金額の上限は、店舗によって異なる場合あり
    • ※注b2:最短5分の即時発行について
    • ・最短5分即時発行の受付時間は9:00〜19:30です。
    • ・即時発行のご入会にはご連絡が可能な電話番号をご用意ください。
    • ※注b3:学生ポイントについて
    • ・入会時の職業を「学生」としている方が対象
    • ・入会時に入力した「卒業予定年」12月末までの利用がポイント付与対象です。
      例:卒業予定年が2024年の場合は2024年12月末までが学生ポイント対象
    • ・対象加盟店・特典付与の条件・上限については三井住友カードのホームページでご確認ください
    • ※注b4:選べる無料保険について
    • ・「選べる無料保険」では「旅行傷害保険」の部分を「旅行安心プラン」「日常生活安心プラン」「持ち物安心プラン」「ケガ安心プラン」の4プランからお好きな1プランを選ぶことができます
    • ・保険プランの選択は入会後の手続きになります
    • ・補償内容や保険適用条件などは三井住友カード公式ページをご確認ください
    • ※注b5:三井住友カード ゴールド (NL)の1年間で100万円利用特典:翌年から年会費無料について
    • ・入会日~11ヶ月後末日までを「1年間」としており、その間に100万円利用が必要です
      例:21年7月9日入会なら21年7月9日~22年6月30日が対象期間
    • ・初年度で達成できなくても、2年目も入会した月~翌年11ヶ月末日までで達成すれば3年目から永年無料
    • ・家族カード・ETCカードも利用分も合算されます
    • ・カードを退会して再入会しても引継ぎはされずリセットです
    • ・対象となる支払い・対象外の支払いについては三井住友カード公式ホームページでご確認ください。
    • ※注b6:三井住友カード ゴールド (NL)の1年間で100万円利用特典:10,000ポイントについて
    • ・入会日~11ヶ月後末日までを「1年間」としており、その間に100万円利用が必要です
      例:21年7月9日入会なら21年7月9日~22年6月30日が対象期間
    • ・カード入会月に付与されます
      例:21年7月入会なら22年7月末までに付与
    • ・家族カード・ETCカードも利用分も合算されます
    • ・対象となる支払い・対象外の支払いについては三井住友カード公式ホームページでご確認ください。
    • ■PayPayカード
    • ※注c1:PayPayでの最大還元率について
    • ・PayPayカード(PayPayあと払い)の還元(1%)+PayPayステップ(最大1.5%)の合計最大2.5%
    • ※注c2:最短7分の即時発行について
    • ・申込時に審査があります
    • ・申込時に口座登録が完了していない場合は利用不可
    • ・混雑などによって審査に時間がかかる場合あり
     当サイトでは「金融庁:登録等を受けている業者一覧」に掲載されている会社が発行または提携しているクレジットカードのみをご紹介しております。
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